Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1736/2015 от 24.06.2015

Дело № 2-1736/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20.08.2015 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Корнеевой Т.С.

при секретаре                     Скороходовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием ответчика Рукосуева Е.В., гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Рукосуеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» (далее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Рукосуеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 31.07.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №135501502, по условиям которого банк предоставил Рукосуеву Е.В. кредит в размере /________/ руб, под 33% годовых, на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». Пунктом Б заявления-оферты в случае нарушения срока возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, предусмотрена уплата пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего задолженность составила /________/ руб. На ст.ст.819, 811, 309-310 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере /________/ руб, из которых: задолженность по уплате основного долга - /________/ руб., просроченные проценты – /________/ рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – /________/ руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Рукосуев Е.В., в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривал, просил суд снизить размер неустойки, а также пояснил, что брал кредит на сумму /________/ руб., о том, что в сумму кредита была включена сумма страховки, истец не знал. Факт нарушения условий договора по своевременной оплате кредита не оспаривал.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению частично.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 31.07.2012 Рукосуев Е.В. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты, при этом выразив согласие с Условиями кредитования. Данные Условия, а также Порядок осуществления платежей, являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие кредитного договора.

Согласно заявлению сумма кредита установлена в размере /________/ руб, процентная ставка по кредиту 33% годовых, срок кредита 60 месяцев, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 24% от первоначальной суммы кредита умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов оплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели договор о потребительском кредитовании, договор банковского счета заключаются посредством акцепта банком заявления клиента о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета (оферты) путем открытия заемщику банковского счета; предоставления кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст. 432 ГК РФ 31.07.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Рукосуевым Е.В. заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, предусматривающее заключение договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и выдачу кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Фактически соглашение о комплексном банковском обслуживании, заключенное сторонами, содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.

Судом установлено, что 31.07.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Рукосуевым Е.В. заключен смешанный договор № 135501502, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб. под 33 % годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления на текущий счет ответчика № 40817810750053627624, что подтверждается разделом «В» заявления-оферты, выпиской по счету, следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Рукосуев Е.В. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели). Гашение кредита и уплата начисленных процентов должны производиться, в установленные графиком даты платежей каждого месяца путем внесения платежей в размере /________/ руб., размер последнего платежа установлен /________/ руб. Рукосуев А.В. принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить все начисленные и неуплаченные проценты и комиссии и компенсации в течение 60 месяцев.

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается материалами дела и не опровергнуто стороной ответчика, с условиями договора он был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на документах, условия кредитного договора в целом или его отдельные пункты не оспаривал, получив копию искового заявления встречные исковые требования в настоящем судебном разбирательстве также не заявил. Следовательно, у Рукосуева Е.В. возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от 17.10.2012.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Рукосуев А.В. надлежащим образом не исполнил, обязательства ответчиком не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам, исходя из ставки 33% годовых, в размере /________/ руб. ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Согласно п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Рукосуева А.В. задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/ руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме /________/ руб.

Пункт 1 ст.330 ГК РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

При заключении договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных процентов сторонами предусмотрены штрафные санкции в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, соглашение о штрафе за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и штрафа.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Рассматривая возражения представителя ответчика о несоразмерности величины начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд исходит из следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

С учетом изложенного, а также того обстоятельства, что ответчик является физическим лицом, относится к слабой стороне в отношениях банк и потребитель, суд приходит к выводу, что размер пени за просрочку уплаты процентов в сумме /________/ руб. исходя из ставки в 120 %, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить неустойку в 10 раз, при таких обстоятельствах, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составит /________/ руб.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не оспаривание ответчиком исковых требований в данной части суд считает правомерными требования истца о взыскании с Рукосуева Е.В. задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб., процентов за пользование кредитом в размере /________/ руб., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере /________/ руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением № 1147 от 01.08.2014.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 135501502 ░░ 31.07.2012 ░ ░░░░░ /________/ ░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ /________/ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ /________/ ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░            ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░