Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4705/2013 от 25.09.2013

Дело №2-4705/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2013 г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Петровой И.В.,

с участием представителя истца Галиева Г.В.,

представителей ответчиков Гоян А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества <...> к Дубовик С. В. и Дубовик Л. С. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО <...> обратилось в суд к Дубовик С.В. и Дубовик Л.С. с иском о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> размере <...>, в том числе: <...> – суммы основного долга, <...> – процентов за пользование кредитом, <...> – процентов за пользование Кредитом; расходов по оплате госпошлины в сумме <...>.; об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом со служебными строениями и сооружениями, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., и земельный участок, расположенный по тому же адресу, площадью <...> кв.м., с кадастровым номером <номер>, путем установления начальной продажной стоимости с учетом отчета об оценке <номер> от <дата> в размере <...>..

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором от <дата> ответчику Дубовик С.В. были выданы заемные средства под залог земельного участка с расположенным на нем жилым домом в размере <...> на срок 180 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,75%. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ЗАО «<...>», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с п.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии со ст.4 договора, возврат кредита ответчик должен был осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере <...> согласно графику платежей. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.7.2 договора заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст.8 договора стороны установили, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, в случае нарушения заемщиком сроков платежей более трех раз в течение календарных месяцев, даже если просрочка незначительна. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору <дата> между ними заключены договора об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которыми залогодатель передал в залог залогодержателю принадлежащие залогодателю по праве собственности: жилой дом со служебными строениями и сооружениями, расположенными по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., в том числе жилой площадью -<...> кв.м.; и земельный участок, расположенный по тому же адресу, с кадастровым номером <номер>. Начиная с <дата>. ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере <...>, в том числе: <...> основной долг; <...> – проценты за пользование кредитом, <...> –неустойка. До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности ответчиком не предпринималось.

В судебном заседании представитель истца Галлиев Г.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, суду пояснил, что последний платеж ответчиками был произведен <дата> в размере <...> и с тех пор никакие платежи не поступали. После отмены заочного решения им было предложено произвести выплату долга в добровольном порядке, но ответчики проигнорировали, никаких мер по погашению долга не предприняли.

Ответчики Дубовик С.В. и Дубовик Л.С., извещенные судом через своего представителя Иутина И.Г., в судебное заседание не явились. Для выяснения вопроса о надлежащем извещении ответчиков Дубовик С.В. и Дубовик Л.С. был произведен звонок на мобильный телефон представителя ответчиков Иутина И.Г., участвовавшего по доверенности от них в судебном заседании <дата> и обязавшего перед судом лично известить ответчиков о судебном заседания на 14 час.15 мин. <дата>. Представитель Иутин Л.С. сообщил, что он лично известил обоих ответчиков, но в судебное заседание они не придут, так как находятся в отъезде за границей. Ему самому также некогда участвовать в данном судебном заседании, так как участвует в судебном заседании по другому делу, а их интересы в суде будет представлять Гоян А.И..

Представитель ответчиков Гоян А.И. не оспаривала наличие у ответчиков размер взыскиваемой банком суммы задолженности по кредитному договору.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из заключенного между сторонами кредитного договора <номер> от <дата>, банк выдал ответчику Дубовик С.В. на условиях срочности и платности, а также под залог земельного участка с расположенным на нем жилым домом, кредит в сумме <...> под 10,75% годовых на срок 180 месяцев, начиная с его фактического предоставления (п.3.2). Согласно п.1.2 договора о предоставлении кредита заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит по установленной в ст.12 договора ставке и исполнить кредитные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с п. 2.1.3 заемщик обязалась передать по договору ипотеки (залога недвижимости) земельный участок, с расположенным на нем жилым домом, а также зарегистрировать договор ипотеки в течение 30 календарных дней с даты заключения договора. Согласно п.4.2 аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязалась производить со счета открытого заемщиком у кредитора, начиная с даты погашения первого аннуитетного платежа, ежемесячно в то же число каждого следующего календарного месяца до даты окончательного погашения кредита. В соответствии с п.7.2 за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части суммы) основного долга или причитающихся процентов заемщик обязалась уплачивать кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности. При этом неустойка начисляется со дня следующего за днем, определенным как дата очередного погашения, по дату погашения задолженности по неисполненным платежам (включительно) (л.д. 16-26).

Факт получения кредитных средств в вышеуказанной сумме ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской и лицевого счета.

В обеспечение кредитного договора, <дата> между истцом и ответчиком Дубовик Л.С. был заключен договор поручительства к кредитному договору, а также договор об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым ответчик Дубовик Л.С. передала в залог банку принадлежащий ей по праву собственности жилой дом со служебными строениями и сооружениями, расположенные по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., в том числе жилой площадью - <...> кв.м.., а также земельный участок для ИЖС, общей площадью <...> кв.м, расположенный по месту расположения дома. (л.д.39-46).

Как следует из выписки из лицевого счета, последний платеж по кредитному договору ответчиком Дубовик С.В. был произведен <дата>, после чего она в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита (л.д.9-13).

В соответствии с Протоколом <номер> внеочередного собрания акционеров ОАО <...> от <дата> осуществлена реорганизация ОАО <...> в форме присоединения к нему ЗАО «<...>», о чем <дата> в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения, о прекращении деятельности юридического лица ЗАО «<...>», выданы свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ. Таким образом, истец является правопреемником ЗАО «<...>».

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору сумма выданного кредита составляет <...>. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет <...>., в то числе: просроченный основной долг – <...>., просроченные проценты- <...>., неустойка – <...>.

Извещение о досрочном истребовании кредита направлено ответчикам <дата>, однако ответчиками не предпринимались меры по погашению оставшейся задолженности (л.д.14,15).

Согласно п.5.3.3 кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством об ипотеке (залоге недвижимости). Независимо от этого кредитор вправе требовать от заемщика досрочного исполнения по договору по основаниям, предусмотренным в настоящем договоре.

В соответствии с п. 5.2.2 договора заемщик обязан возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном договором, уплатив кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом согласно условиям договора.

Из расчета задолженности по состоянию на <дата> следует, что заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита, уплате процентов.

<дата> в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении кредита, которое ответчиками не исполнено (л.д.14,15).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истцом представлен подробный расчет задолженности, который судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступившие от заемщика в счет погашения кредита по основному долгу и процентов денежные средства. Ответчиками, а также представителем ответчика данный расчет не оспаривается.

Задолженность по основному долгу составляет <...>. Задолженность по процентам составляет <...>., неустойка <...>. (л.д.9).

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования банка о досрочном погашении кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.1 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными ФЗ, а согласно ст.50 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с разделом 7 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при наличии просрочки при осуществлении ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 15 дней (л.д.45).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным в залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Как следует из отчета <номер> от <дата> по определению рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества для целей залога ООО «<...>», ликвидационная стоимость заложенного земельного участка составляет <...>., а жилого дома- <...>., а всего - <...>. (л.д.129-131).

В счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное недвижимое имущество, являющееся предметом договора залога, путем установления начальной продажной стоимости <...>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере <...>.

Руководствуясь ст.ст.194-194 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО <...> удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Дубовик С. В. и Дубовик Л. С. в пользу Отрытого акционерного общества <...> сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <...> по курсу ЦБ РФ в рублях на день исполнения решения суда, в том числе: сумму просроченного основного долга- <...>, просроченных процентов- <...>, неустойки -<...>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом со служебными строениями и сооружениями, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с инвентарным номером <номер>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <...> кв.м., с кадастровым номером <номер>, установив их начальную продажную стоимость в размере <...>.

Взыскать с Дубовик С. В. и Дубовик Л. С. в пользу ОАО <...> в счет возмещения расходов по уплате госпошлины по <...>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области в течение месяца после составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение составлено 9 декабря 2013 г.