Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5253/2018 ~ М-2439/2018 от 25.05.2018

Дело У

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ерохиной А.Л.,

при секретаре Ильиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к А1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

«ТКС» Банк (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Жукову А.Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), мотивируя тем, что 18 июня 2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор № 0045545076 о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО) (далее договор) с начальным кредитным лимитом 82000 руб., под 45,9% годовых по операциям покупок и 45,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая ежемесячно формируется и направляется Банком в адрес клиента.

Условия договора обслуживания кредитных карт Жуковым А.Н. не исполняются и по состоянию на 05 мая 2018 года образовалась задолженность в сумме 127040,79 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 83376,23 руб., просроченные проценты – 29819,56 руб., комиссии и штрафы – 13 845 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3740,82 руб.

В судебное заседание представитель истца «ТКС» Банк (ЗАО) – Абрамов Г.А. (по доверенности) не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Жуков А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по всем известным адресам, возвращенной в адрес суда за истечением срока хранения, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в её отсутствие не просил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая согласие представителя истца, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ч. 1 ст. 431 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, т.е. независимо от процентов за пользование денежными средствами.

Пункт 1 статьи 395 ГК РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 18 июня 2013 года между истцом и ответчиком был заключен договор № 0045545076 о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 82000 руб.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты «ТКС» Банк (ЗАО) (далее – анкета-заявление), Условиях комплексного банковского обслуживания в «ТКС» БАНК (ЗАО) (далее – Условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» БАНК (ЗАО) (далее – Общие условия) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (далее – тарифы).

Как указано в заявлении-анкете, тарифным планом является «ТП 7.17 RUR».

В соответствии с п. 2.4 Условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной, активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

18 июня 2013 года ответчиком была получена и активирована кредитная карта, что подтверждается сведениями о движении денежных средств и свидетельствует об активации карты.

На основании п.п. 2.4 и 2.5 Общих условий, Банк предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению.

Согласно п.п. 4.6 и 4.7 Общих условий Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата Клиентом указанных расходов осуществляется за счет Кредита. Дата обработки операций Банком по кредитной карте может не совпадать с датой её совершения держателем.

В силу п. 7.2 Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/ платы/ штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или лказанием Банком других дополнительных услуг.

Как указано в тарифах по кредитным картам (тарифный план ТП 7.17 RUR) валютой карты являются Рубли РФ, максимальный лимит задолженности не предусмотрен.

Процентная ставка по кредиту составляет 36,9% годовых по операциям покупок и 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (п.п. 2.1 и 2.2 Тарифов).

Согласно разделу 5 Общих условий «Счет выписка и минимальный платеж» Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п. 5.7).

В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа (п. 5.2).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб. (п. 10).

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из представленной выписки по операциям по карте на имя ответчика следует, что он несвоевременно вносил платежи в погашение кредитных обязательств, в результате чего Банком ему был направлен заключительный счет, в котором Банк потребовал оплатить всю сумму задолженности и расторгнуть договор. По состоянию на 05 мая 2018 года образовалась задолженность в сумме 127040,79 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 83376,23 руб., просроченные проценты – 29819,56 руб., комиссии и штрафы – 13 845 руб.

Указанную задолженность предлагалось оплатить в течение 5 дней. С момента выставления заключительного счета приостанавливалось начисление /взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций.

Требование о полном погашении задолженности ответчиком не было выполнено.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании факт наличия задолженности по договору № 0045545076 от 18 июня 2013 года, а также размер основного долга и процентов за пользование денежными средствами, штрафов и иных плат, предусмотренных тарифами по кредитным картам «ТКС» Банка (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора, со стороны ответчика, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, не оспорен (иного расчета с его стороны не представлено), суд полагает возможным принять расчет, представленный истцом, т.к. он проверен судом, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями договора и действующего гражданского законодательства.

Что касается требований стороны истца о взыскании с ответчика неустойки на сумму невозвращенного в срок кредита, суд считает необходимым указать следующее.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки по кредитному договору, суд считает необходимым исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение суммы неустойки за просрочку возврата основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ключевых ставок, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в кредитном договоре высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым сумму взыскиваемой неустойки снизить, определив ко взысканию 3 000 руб., вместо заявленных стороной истца 13 845 руб.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору № 0045545076 от 18 июня 2013 года, по состоянию на 31 декабря 2017 года составляет 116195,79 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 83376,23 руб.,

- просроченные проценты – 29819,56 руб.,

- неустойка – 3 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3740,82 руб., которая на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с А1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0045545076 от 18 июня 2013 года в размере 116 195 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 740 рублей 82 копейки, а всего взыскать 119 936 рублей 61 копейку.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим

Копия верна

Судья Ерохина А.Л.