Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-954/2012 ~ М-1078/2012 от 04.07.2012

Дело № 2-954-2012 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тимашевск                              30 июля 2012 года

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего          Ломака Л.А.,

при секретаре      Кирюшовой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Дедовой Любови Николаевне о взыскании задолженности по кредиту (овердрафту),

установил:

ВТБ 24 (ЗАО) филиал № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту (овердрафту) в общей сумме 809 785 рублей, указав в обоснование своих доводов, что 21.08.2009 года ВТБ 24 (ЗАО), и Дедова Л.Н. заключили договор № путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от 30.07.2009 года №, подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Platinum, что подтверждается соответствующей анкетой- заявлением и распиской. Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 рублей, при этом ответчик обязан был ежемесячно 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, однако ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно п.3.5 Правил ответчик обязана уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых. Исходя из п.п. 5.1, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (0.5% в день от суммы просроченных обязательств). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно. По состоянию на 06.06.2012 года включительно общая сумма задолженности Ответчика составила 1 172 414 рублей, однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности подлежащая уплате ответчиком, составляет 809 785 (восемьсот девять тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей и поэтому они вынуждены обратились в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца в зал суда не явился, но от него поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, так как ответчик была надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела.

Ответчик Дедова Л.Н., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в зал суда не явилась и о причине своей неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, 21.08.2009 года ВТБ 24 (ЗАО), и Дедова Любовь Николаевна заключили договор № путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт», утвержденных Приказом по Банку от 30.07.2009 г. №, подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании платиновой карты ВТБ 24 (валюта счета Рубли РФ)». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10. Правил, Расписки, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.

Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка Visa Platinum, что подтверждается соответствующей анкетой- заявлением и распиской.

Согласно п.7.1.2 Правил Ответчик осуществляет операции в пределах доступного лимита и не допускает перерасхода средств по счету, превышающий допустимый лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600 000 (шестьсот тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка (0.5% в день от суммы просроченных обязательств). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату её фактического погашения включительно.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 06.06.2012 года включительно общая сумма задолженности ответчика составила 1 172 414 (один миллион сто семьдесят две тысяч четыреста четырнадцать) рублей 10 копеек. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, Истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %

С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности подлежащая уплате ответчиками, составляет 809 785 (восемьсот девять тысяч семьсот восемьдесят пять ) рублей, из них: 699 993 руб. 51 коп - сумма задолженности по основному долгу; 69 499 руб. 37 коп. - сумма задолженности по плановым процентам; 5 046 руб. 87 коп. - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 35 245 руб. 25 коп.- сумма задолженности по пени по основному долгу.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы…», взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 11 297,85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Дедовой Любови Николаевны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту (овердрафту) в общей сумме 809 785 (восемьсот девять тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 297,85 рублей, а всего 821 082,85 рублей (восемьсот двадцать одна тысяча восемьдесят два рубля 85 копеек)

Решение может быть обжаловано в Крайсуд через райсуд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Дедова Л.Н. вправе в течение семи суток со дня получения решения суда подать заявление в Тимашевский районный суд о пересмотре данного решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья Л.А.Ломака

Секретарь суда К.С.Махнева

Справка: решение не вступило в законную силу