Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-533/2018 ~ М-314/2018 от 09.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2018 года г.Тольятти, ул. Коммунистическая, 43

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Ожигановой М.А.,

в присутствии представителя ответчика Меркулова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-533/2018 по иску ПАО Национальный Банк "Траст" к Акуловой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

09.02.2018 истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 032-Р-748486 от 10.04.2008, в размере 60051,75 руб., судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере 2 002 руб.

В обоснование иска указано, что 10.04.2008 на основании личного заявления ответчика о предоставлении кредита, которое является офертой на заключение с банком кредитного договора и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, ответчику был предоставлен кредит в сумме 15 000 руб. со сроком пользования 117 месяцев, процентной ставкой 23,00% годовых. Согласно условиям договора ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему в соответствии с графиком платежей. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик платежи в счет погашения кредита не производит, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с 10.04.2008 по 30.01.2018 в размере 60051,75 руб., из которых: сумма основного долга– 13448,65 руб., комиссии – 18123,99 руб., проценты за пользование кредитом – 28479,11 руб. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Меркулов А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка, поскольку ответчиком исполнены обязательства перед банком в 2008 году, банком пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске. Заявленная истцом сумма комиссии 18123,99 руб. не соответствует представленному банком расчету, согласно которому сумма таких комиссий составляет 1043 рубля. Кроме того, требования о взыскании комиссии противоречат закону. В случае, если суд придет к выводу об удовлетворении требований банка ответчик просит применить ст.333 ГК РФ к размеру заявленной истцом неустойки. Представитель ответчика также ссылается на злоупотребление истцом правом, поскольку выданная ответчику карта была выпущена сроком на 2 года, заявлений о перевыпуске карты ответчик не подавала, несмотря на условия предоставления кредита, банк обращается с иском в суд спустя более чем 10 лет.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что 10.04.2008 между ПАО НБ "ТРАСТ" и Акуловой О.В. на основании заявления о получении кредитной карты был заключен кредитный договор N 032-Р-748486 в размере 15 000 рублей на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах. Акуловой О.В. был открыт счет, 24.06.2008 получена карта № 4245552001674206.

Согласно представленным Условиям карта выпускается для клиентов банка, срок действия карты – 2 года (п.9.5.7), по окончании срока действии карта может быть перевыпущена на новый срок действия.

В рамках тарифного плана «Клиентский» установлены проценты за пользование кредитом – 23% годовых, ежемесячная комиссия за ведение счета – 1,25% от суммы кредита.

Согласно п. 2.1 Условий по карте датой заключения договора является дата открытия счета. С этой даты у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями (п.2.2).

В пункте 2.7 Условия указано, что кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте.

Акулова О.В. с 03.07.2008 пользовалась предоставленными Банком кредитными средствами для оплаты покупок и получения наличных денежных средств, что следует из выписки о движении средств по счету карты (л.д. 9). Также ответчиком вносились денежные средства для погашения задолженности, последний платеж поступил 16.03.2009.

Из представленного истцом расчета на момент обращения в суд задолженность Акуловой О.В. по основному долгу составляла 13448,65 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 28479,11 руб. (л.д.10-11).

Истцом заявлены также требования о взыскании с ответчика комиссий в размере 18123,99 руб. (л.д.2 оборот), однако в приложенному к иску расчете задолженность по комиссиям указана 1043 рубля (л.д.12).

Согласно п. 6.1.5 Условий по карте погашение кредита должно осуществляться путем ежемесячной уплаты суммы минимального взноса в течение платежного периода, который следует за расчетным периодом.

Понятия "минимального взноса", "расчетного периода" и "платежного периода" приведены в разделе 1 Условий по карте (л.д. 15-17).

Согласно условиям расчетный период - временной период, в конце которого Банк осуществляет формирование выписки. Продолжительность расчетного периода определена тарифом «Клиентский» и составляет один календарный месяц.

Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса. Продолжительность платежного периода определена тарифом «Клиентский» и составляет один календарный месяц.

Минимальный взнос, как следует из этого раздела, сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможность дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального взноса определен тарифом «Клиентский» и равен части (5%) кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности, возникшей с 10.04.2008 по 31.01.2018.

Однако сведений о том, что счет ответчику истцом был открыт 10.04.2008 (а равно договор считается заключенным с этого момента) не представлено, все имеющиеся в материалах дела документы, подписанные Акуловой О.В., датированы 24.06.2008. Кредитными средствами Акулова О.В. воспользовалась 03.07.2008.

В данном случае бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылается истец, лежит на банке. Однако доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости (ст.59,60 ГПК РФ), истцом не представлено. Доказательств относимости сведений, указанных в выписке, к рассматриваемому судом периоду, не представлено. Кроме того, выписка представлена с 10.04.2008, а кредитный договор был заключен с Акуловой О.В. 24.06.2008.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

При оценке доводов ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода.

Из расчета задолженности, составленного истцом, исходя из данных, отраженных в выписке о движении средств по счету карты, следует, что с 16.03.2009 Акулова О.В. не исполняет кредитные обязательства.

Истцом в иске указано на срок действия кредитного договора 117 месяцев, однако доказательств этому представлено было. На запрос суда с просьбой предоставить такие сведения банк не ответил.

Согласно п.9.5 договор клиента с банком расторгается, в том числе в случае окончания срока действия кредитной карты (п.9.5.1.2).

Таким образом, срок действия кредитного договора, на основании которого ответчику была выдана кредитная карта, составляет 2 года. Сообщений об установлении или изменении кредитного лимита, перевыпуске кредитной карты банк заемщику не направлял.

Платежи по кредитному договору ответчиком не производились, в связи с чем срок исковой давности истек 24.06.2010, истец обратился в суд только 07.02.2018 года. При этом не ходатайствовал о восстановлении пропущенного срока на подачу иска в суд, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представил.

Настоящее исковое заявление подано в суд 07.02.2018. Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 01.08.2017, то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и комиссий к нему на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ).

В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам. В данном случае Банк после получения 16.03.2009 последнего от ответчика платежа в счет погашения задолженности по договору, не обращался с иском в суд, каких-либо требований ответчику не предъявлял.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 56, 57, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Национальный Банк "Траст" к Акуловой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.04.2008 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 марта 2018 года.

Судья Морозова Ю.А.