Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2015 ~ М-458/2015 от 06.07.2015

Дело № 2-422/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2015 года                               г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Крюковой Ю.А.,

с участием представителя истца Улитина В.Н. - Рыбенковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Улитина Владимира Николаевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Улитин В.Н. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Улитиным В.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>%. Одновременно с этим ДД.ММ.ГГГГ между Улитиным В.Н. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» посредством кредитора был заключен Договор страхования жизни заемщиков кредита № с условием оплаты страховой премии за счет кредитных средств, в связи с чем истцом на руки была получена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. Считает, что страховщиком были установлены обременительные для заемщика условия, у заемщика не было возможности выбора страховой компании, до него не была доведена информация обо всех страховых продуктах, предлагаемых данной компанией, не предоставлена достаточная информация о видах, свойствах и стоимости услуги, которая могла бы повлиять на его решение об использовании данной услуги либо об отказе от нее. Не была доведена информация о размере вознаграждения банка из суммы страховой премии, информация о самой страховой премии, заемщику не предлагалось согласовать все существенные условия договора, не было предусмотрено право отказаться от страхования. Считает заключенный договор страхования недействительной сделкой, не соответствующей Закону «О защите прав потребителей» и нарушающей его права потребителя. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с письменными претензиями в адрес страховой компании и банка и потребовал вернуть уплаченную страховую премию, сформировать новый график платежей, но претензии в добровольном порядке исполнены не были. Просит суд признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита №, применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ответчика денежных средств, оплаченных в качестве страховой премии по кредитному договору размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец Улитин В.Н. не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя Рыбенковой В.С.

Представитель истца Рыбенкова В.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь», будучи надлежащим образом извещенным о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно представленному отзыву исковые требования не признал, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Улитиным В.Н. и страховой компанией был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, который был заключен в соответствии с заявлением истца. В заявлении истец просил заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита на случай наступления страховых последствий. При заключении договора истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО КБ «Ренессанс Кредит» решения о предоставлении кредита, получил на руки «Полисные условия» и сам договор страхования. Улитин В.Н. добровольно, в силу ст. ст. 1,9 ГК РФ, действуя в своих интересах, по своему усмотрению, заключил кредитный договор и договор страхования, согласившись с их условиями, не имея объективных причин, которые бы препятствовали ему выяснить условия страхования, их действительную правовую природу и правовые последствия. Доказательств тому, что истец был вынужден заключить данный договор страхования и что сделка является кабальной истцом не представлено. Кроме того, указывает, что истец как страхователь вправе в любое время отказаться от договора страхования во внесудебном порядке. Просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание также не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. В представленном отзыве на исковое заявление указал, что заявленные требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ Улитин В.Н. обратился в банк с предложением о заключении кредитного договора. В указанном Предложении (кредитном договоре) истец указал, что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, получил их на руки и обязался неукоснительно соблюдать их положения. Акцептовав оферту клиента, банк заключил с клиентом кредитный договор № и открыл истцу банковский счет №, предоставив истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью. При заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие на подключение к программе Страхования жизни и здоровья, предложенной банком, подписав соответствующее заявление о добровольном страховании, из содержания которого следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, осуществляется исключительно на добровольной основе по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита Банком, никаким образом не влияя на финансовые условия кредитного договора. При нежелании заключать договор страхования Улитину В.Н. достаточно поставить отметку в соответствующем поле бланка договора. Понуждение к заключению договора страхования со стороны Банка отсутствовало.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив возражения представителей ответчика и третьего лица, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего его права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Улитиным В.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифами Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора № года общая сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., срок действия договора <данные изъяты> месяцев, процентная ставка составляет <данные изъяты>%. Согласно п. 9 договора, в случае заключения кредитного договора Банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.

Согласно п.п. 2.1 и 2.1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, а также перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> руб. для оплаты страховой премии страховщику.

Также ДД.ММ.ГГГГ Улитин В.Н. обратился с заявлением о добровольном страховании, согласно которому изъявил желание заключить с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита, подтвердив, что ознакомлен с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита, отсутствии возражений и обязанности их исполнения (п.1). Кроме того, просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., подлежащую уплате по добровольно заключаемому договору страхования. Также из заявления следует, что Улитин В.Н. подтвердил, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ему не навязана, выбрана добровольно, ограничений в выборе страховой компании не имелось.

В соответствии с указанным заявлением ДД.ММ.ГГГГ между Улитиным В.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования №.

Согласно выписке по лицевому счету Улитина В.Н., Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив страховую премию в размере <данные изъяты> руб. и предоставив истцу кредит в размере <данные изъяты> руб.

Анализируя представленные суду кредитный договор, заявление о добровольном страховании, договор страхования жизни заемщиков кредита, суд не находит оснований для признания договора страхования недействительным, поскольку доказательств тому, что услуга по страхованию была истцу навязана и выдача кредита была поставлена в зависимость от заключения договора страхования, истцом, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Напротив, в заявлении о добровольном страховании указано, что страхование осуществляется на добровольной основе, страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, а также, что стоимость страховой премии может быть включена в кредитный договор. Истец Улитин В.Н. самостоятельно выбрал программу страхования из двух предложенных, при этом он был вправе отказаться от заключения договора страхования, а также выбрал способ оплаты страховой премии путем перечисления с его счета.

При этом заключение договора страхования не является существенным условием кредитного договора, а, следовательно, не влияло на решение Банка о выдаче истцу кредита.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании незаконным договора страхования и применении последствий недействительности сделки в виде возврата уплаченной страховой премии,а также производных требований о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, поскольку нарушений прав истца как потребителя услуги в судебном заседании не установлено.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, оснований для возмещения истцу судебных расходов на оплату услуг представителя также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Улитина Владимира Николаевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 11.09.2015 г.

          Судья                                                                 Н.Н. Звягинцева