Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2011 ~ М-927/2011 от 28.02.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 15 апреля 2011 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Семыкиной А.Н.,

при секретаре Андреевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД к Арсентьевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД обратился в суд с иском к Арсентьевой Натальи Владимировны о взыскании задолженности в сумме 107 418 рублей 05 копеек, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц и тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Экспресс», заемщику был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей. В соответствии с условиями договора заемщику был открыт текущий счет в рублях РФ №.

Истец указывает на то, что Арсентьева Н.В. свои обязательства по договору выполняла ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не выполняет условия кредитного договора по погашению задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату задолженности по кредиту и в соответствии с п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, и п. 1.3 раздела 7 общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе требовать досрочного погашения задолженности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, банк просил взыскать с Арсентьевой Натальи Владимировны сумму задолженности в размере 107 418 рублей 05 копеек.

Представитель истца в судебном заседании Тумашук Е.Н. не присутствовала, просила рассмотреть исковое заявление в ее отсутствие. Исковые требования просила удовлетворить в полном объеме. Не возражала в случае отсутствие ответчика против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, извещалась надлежащим образом, путем отправки заказной корреспонденции по месту регистрации. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Ст. 809 ГК РФ указывает на то, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Арсентьевой Н.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс №. В соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц и тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Экспресс», заемщику был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей. В соответствии с условиями договора заемщику был открыт текущий счет в рублях РФ №. Заемщик в свою очередь обязался 4 числа каждого месяца вносить платежи (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 8 кредит считается предоставленным банком с даты зачисления кредита на счет для последующего исполнения поручения заемщика о перечислении кредита. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом по договору (л.д. 19-24).

В соответствии с п. 2 приложения № к договору были установлены следующие условия: процентная ставка – 28 % годовых, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту исходя из суммы кредита – 2998 рублей 49 копеек, дата ежемесячного платежа (срок полной уплаты суммы кредита) – 4 число, дата предпоследнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита) – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15). Тарифами установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере – 1,8 % от суммы предоставленного кредита.

В соответствии с п. 1.1 Раздела 7 общих условий банк предоставляет клиенту кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 12 кредитного договора заемщик обязался соблюдать условия договора, общих условий тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях определенных общими условиями, и в частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к кредитному договору.

Согласно п. 2 приложения № к кредитному договору и п. 2.11.1 раздела 7 общих условий ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание банком со счета денежных средств в погашение задолженности по договору. Для этого клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления даты платежа обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующих размеру ежемесячного платежа.

Согласно п. 2.11.3 раздела 7 общих условий банк производит списание денежных средств со счета в счет погашения ежемесячного платежа в установленную договором дату платежа (дату последнего платежа). При этом банк вправе произвести списание денежных средств со счета не позднее рабочего дня, следующего за датой платежа или датой зачисления денежных средств на счет (в зависимости от того, что наступит позднее).

Под датой платежа понимается 08 часов 00 минут по местному времени установленной договором даты для уплаты ежемесячных платежей (абзац 5 раздела общих условий).

В соответствии с п. 2.3. раздела 7 общих условий проценты за кредит начисляются в последний день процентного периода, рассчитывая и исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена тарифами.

Под процентным периодом понимается временной период (интервал), за который банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа.

Процентный период устанавливается в следующем порядке: первый процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления кредита на счёт клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной договором. Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую дате платежа, установленную договором (для последнего процентного периода - в дату последнего платежа, установленную договором).

Проценты за последний день пользования кредитом (день полного погашения суммы основного долга по кредиту) подлежат уплате в следующую ближайшую дату платежа.

Согласно п. 2.4 Раздела 7 общих условий Банк начисляет комиссию за обслуживание Кредита в дату, предшествующую установленной в договоре дате платежа, или в аналогичною календарную дату по окончании срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного кредита.

Согласно п. 2.5 Раздела 7 общих условий клиент предоставляет банку право в безакцептном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента) списывать суммы денежных средств, находящихся на счете клиента в счет погашения задолженности по договору. Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору.

Согласно п. 2.7 раздела 7 общих условий полным погашением задолженности считается возврат Кредита и начисленных процентов, а также уплата в полном размере всех начисленных в соответствии с договором и тарифами сумм, включая комиссию за досрочное погашение кредита, если такая комиссия установлена тарифами.

В соответствии с п. 1.3 раздела 7 общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.

Согласно п. 5.2.4 Условий выдачи в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий договора, банк вправе требовать погашения задолженности.

23 сентября 2009 года между банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен договор № уступки прав требования – договор цессии (л.д. 84-96). Согласно п. 1.1 договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащее банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования от банка на условиях и в порядке, определенном в договоре цессии.

В период с ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не выполняет условия кредитного договора.

На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не отвечает и не реагирует, что может свидетельствовать о нежелании ответчика возвращать сумму долга. До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также штрафных процентов, и иных платежей.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 1.3 раздела 7 общих условий, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, банк вправе требовать с заемщика, а заемщик обязан оплатить:

1.            штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце – 2 % от суммы неуплаченной в срок задолженности. Штраф начисляется на неуплаченную в срок сумму задолженности по состоянию на окончание 5-го (пятого) дня после установленной договором даты платежа (в случае, если указанная неуплаченная в срок задолженность превышает 10 % от суммы ежемесячного платежа с учетом начисленных в отчетном периоде штрафов и процентов на неуплаченную в срок сумму кредита, подлежавшего уплате в истекшую дату платежа).

Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки 15 календарных дней – 700 рублей. Штраф начисляется если: по состоянию на окончание 15-го дня после первой неуплаты в срок задолженности (на сумму которой был начислен штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности в порядке, определенном тарифами) имеется неуплаченная в срок задолженность, превышающая 10 % от суммы очередного платежа, подлежавшего погашению в платежном периоде, и по состоянию на окончание 15-го дня после второй подряд неуплаты в срок задолженности сохраняется неуплаченная в срок задолженность по первому просроченному платежу, превышающая 10 % от суммы первого неуплаченного в срок платежа. Штраф насчитывается на 16-ый день при сумме задолженности более 50 рублей.

Из представленного расчета на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по договору составляет 107418 рублей 05 копеек, в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу 42768 рублей 23 копейки, начисленные проценты – 15007 рублей 07 копеек, проценты при просрочке погашения задолженности 7656 рублей 52 копейки, штрафы – 22186 рублей 23 копейки, комиссии 19800 рублей (л.д. 25).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчицей не исполнены обязательства, установленные договором, до настоящего времени сумма задолженности заемщиком не оплачена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с ответчицы суммы задолженности в размере 42 768 рублей 23 копейки, начисленные проценты в размере 15 007 рублей 07 копеек, комиссии в сумме 19800 рублей и об удовлетворении их в полном объеме.

Задолженность по неустойке составляет: проценты при просрочке погашения задолженности 7 656 рублей 52 копейки, штрафы 22 186 рублей 23 копейки

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № 6 от 25.04.1995г., № 10 от 25.10.1996г., № 2 от 17.01.1997г., № 32 от 21.11.2000г., № 11 от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд считает, что взыскание неустойки в размере определенном истцом, существенно нарушит его права, поэтому суд уменьшает размер неустойки до 3000 рублей – проценты при просрочке погашения задолженности, до 10000 рублей штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3348 рублей 38 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияКРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕДк Арсентьевой Наталье Владимировне удовлетворить частично.

Взыскатьс Арсентьевой Натальи Владимировны в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД 42 768 (сорок две тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей 23 (двадцать три) копейки сумму задолженности по кредитному договору, 15 007 (пятнадцать тысяч семь) рублей 07 (семь) копеек начисленные проценты, комиссии в сумме 19800 (девятнадцать тысяч восемьсот) рублей, 3000 (три тысячи) рублей проценты при просрочке погашения задолженности, 10000 (десять тысяч) рублей штрафы, 3348 (три тысячи триста сорок восемь) рублей 38 копеек в счет возврата государственной пошлины, всего в сумме 93923 (девяносто три тысячи девятьсот двадцать три) рубля 68 (шестьдесят восемь) копеек.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Семыкина.