Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3316/2016 ~ М-2848/2016 от 23.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.07.2016 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Трегуб У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3316/16 по иску А. А. Н. к АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

установил:

А. А. Н. обратился в суд с иском о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору, указав, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... о предоставлении истцу кредита в размере *** руб., на основании анкеты-заявления о выдачи кредита. Истец полагает, что ответчик ему навязал комиссии и дополнительные платежи по договору, кроме того, ответчик не предоставил кредитный договор, сумма в размере *** руб. удержана в качестве комиссий. датаг. ответчику была вручена досудебная претензия. Просит запросить кредитный договор №... от дата, заключенный между истцом и ответчиком; признать недействительными и исключить условия кредитного договора в части, предусматривающие взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование; применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно полученные денежные средства в размере *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., неустойку по закону о защите прав потребителей в размере *** руб., компенсацию морального вреда в пользу истца в размере ***. и взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по защите прав потребителей.

    В судебное заседание истец А. А. Н., его представитель ООО «Финэксперт» не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом по почте, причин уважительности неявки суду не сообщили.

    Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» - З. В. А, действующий по доверенности №... от дата, заявленные требования не признал, дал пояснения, аналогичные возражениям на иск, просит в иске отказать в полном объеме.

    Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований А. А. Н. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №... от дата: отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К кошениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что договор №... от дата, о котором истец указывает в иске, сторонами не заключался.

Доказательств обратного, в силу ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Установлено, что дата между истцом и ответчиком заключен Договор о карте №... включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление от дата, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифный план ТП 227\1 «Русский Стандарт». Подписью в Договоре истец подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и понимает содержание Условий и Тарифов, а также получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с распиской Карта получена дата и с дата истцом совершались расходные операции, как указано в выписке из лицевого счёта №....

Обязательства по Договору исполнялись истцом ненадлежащим образом в связи с чем, ему выставлено Заключительное требование на погашение задолженности в сумме *** руб. со сроком оплаты до дата.

Доводы Истца о том, что ему навязаны условия кредитного Договора в виде комиссий и дополнительных платежей за страхование, а также комиссии за ведение ссудного счёта суд не принимает во внимание, поскольку в Условиях и Тарифах Договора №... данные условия отсутствуют, истец указанные платежи не оплачивал, что подтверждено выпиской из лицевого счёта №....

При таких обстоятельствах, требование истца о признании недействительным и исключении условия кредитного договора в части предусматривающей взимание дополнительных комиссий и платежей за страхование удовлетворению не подлежит.

В соответствии с текстом Заявления от дата, Тарифным планом 227\1, Информации о полной стоимости кредита, Примерного графика погашения задолженности истец собственноручной подписью подтвердил, что ему известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Кредитного договора.

Кроме того, суд учитывает, что истец около трёх лет до момента обращения в суд пользовался картой и кредитными средствами, возражений относительно условий в течение всего периода пользования картой не заявлял.

дата представителем истца была направлена в банк претензия, на которую дата Банком направлен ответ о том, что в связи с отсутствием идентификации не может быть предоставлена информация по клиенту А. А. Н., и что у клиента есть право обратиться в Банк лично, поскольку действующим законодательством предусмотрены нормативные ограничения, установленные в отношении информации, являющейся банковской ***. В этой связи, информация, связанная с предоставлением Истцу кредита, может быть предоставлена исключительно заёмщику или его уполномоченному представителю. Сведений о неправомерном отказе Банка в предоставлении такой информации заёмщику (уполномоченному им лицу) материалы дела не содержат.

Кроме того, претензия не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ №..., обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически Истец просит предоставить ей (ему) копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а её исполнения.

Положения ст.ст.8,10 Закона РФ №... не регулируют вопрос о действиях кредитных организаций при получении запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую ***.

Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует *** банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст.857 ГК РФ).

Сведения, составляющие банковскую ***, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2 ст.857 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует *** об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить *** об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Требования истца о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ суд также полагает необоснованными по следующим основаниям.

Статья 395 ГК РФ устанавливает право стороны взыскать с неисправного контрагента проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Для применения ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, необходимы определенные условия, к числу которых следует отнести, прежде всего, неисполнение денежного обязательства и пользование чужими денежными средствами.

Судом установлено, что Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед Клиентом, вытекающие из заключенных Договоров. Соответственно, у Клиента также возникла обязанность по выполнению условий заключенных договоров, в частности, обязанность по возврату полученных в кредит денежных средств, а также обязанность по уплате процентов, иных комиссий и плат, предусмотренных условиями заключенного договора.

В ст. 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Следует обратить внимание на то, что Высший Арбитражный суд РФ в Информационном письме №... от дата «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» в пункте 4 разъяснил, что комиссии являются правомерными в случае, если они взимаются за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Вышеизложенное подтверждает позицию Банка о правомерности установления в тарифном плане платы за выдачу наличных денежных средств и выпуск и обслуживание карты. В договоре определена незначительная плата, которая установлена как компенсация понесенных Банком расходов по предоставлению Клиенту услуг и возможностей на период срока действия карты, при этом Клиент вправе совершить операции по использованию карты, как средства для безналичного расчёта и не нести расходов по оплате выдачи наличных средств.

Пленум Верховного Суда от дата №... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что под финансовой услугой следует понимать следующие услуги:

услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов);

услугу по открытию и ведению текущих и иных банковских счетов,

услугу по привлечению банковских вкладов (депозитов),

услугу по обслуживанию банковских карт, ломбардных операций и т.п.

Таким образом, подтверждено право банков /кредитных организаций на получение комиссионного вознаграждения за оказание клиенту самостоятельных услуг: по предоставлению кредита, услуги по выпуску и обслуживанию банковской карты и совершению с ее использованием операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.

Обслуживание банковской карты включает в себя наличие дополнительных возможностей для ее держателя.

Нарушения действующего законодательства при заключении и исполнении договоров Банком допущено не было. Все операции по счету, а также начисление и списание процентов, комиссий и плат произведено в соответствии с волей сторон, выразившейся в согласованных условиях заключенного сторонами договора. Банк не пользовался денежными средствами Клиента, не удерживал их, и не уклонялся от их возврата.

На основании изложенного, требования истца о применении последствий недействительности условий договора, обязании ответчика возвратить ему неосновательно полученные денежные средства в размере ***., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., неустойки по Закону о защите прав потребителей в размере ***., удовлетворению не подлежат.

Поскольку все действия Банка основаны на условиях заключенного между сторонами Кредитного договора в полном соответствии с нормами законодательства, никаких нарушений прав потребителя со стороны Банка не допущено, сопутствующие требования истца о компенсации морального вреда в размере *** руб. и взыскании штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, также не подлежат удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Иск А. А. Н. к АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 06.07.2016г.

Судья А.Х. Курмаева