Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2197/2012 от 21.03.2012

Заочное решение

Именем Российской Федерации

05 апреля 2012 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Колоярова И.Ю.,

при секретаре Сергеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Дмитриевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в поддержание своих требований указал, что дата между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Дмитриевой О.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 125000 долларов США на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х жилых комнат под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств, приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от дата, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего истцом была получена закладная. Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст.31 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрена кредитным договором. В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора ответчик обязан осуществить в пользу банка на срок действия кредитного договора в согласованных с банком страховых компаниях, договор страхования рисков утраты и повреждения квартиры, прекращения права собственности на нее, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц, а также риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ответчика. Страховая сумма по каждому из перечисленных рисков не должна быть меньше остатка ссудной задолженности по кредитному договору. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

Во исполнение обязательств ответчика по осуществлению страхования, предусмотренного п.п.4.1.7 кредитного договора, ответчиком и ОАО «РОСНО» дата был заключен Договор страхования №. В соответствии с п.4.1.7 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности. При этом согласно п.4.1.8 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. В 2011 году ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к: нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст.31 Закона об ипотеке; нарушению прав и законных интересов истца, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного Кредитным договором страхования; прекращению действия Договора комплексного ипотечного страхования №. В адрес ответчика было направлено уведомление о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхованию, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию банком получено не было.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от дата, определенной на дата - 116395,18 долларов США, включающей в себя: 115576,65 долларов США в качестве суммы невозвращенного кредита, 818,53 долларов США в качестве суммы начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом. Взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» суммы процентов, начисленных ЗАО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от дата на сумму основного долга по кредиту из расчета переменной процентной ставки LIBOR, увеличенной на 6,00 % процентных пункта за период с дата и по день фактического возврата кредита; взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины - 29 800,17 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от дата, определенной на дата - 116 395,18 долларов США, включающей в себя: 115 576,65 долларов США в качестве суммы невозвращенного кредита, 818,53 долларов США в качестве суммы начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом. Взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» суммы процентов, начисленных ЗАО «КБ «ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от дата на сумму основного долга по кредиту из расчета переменной процентной ставки LIBOR, увеличенной на 6,00 % процентных пункта за период с дата и по день фактического возврата кредита; взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины - 29 800,17 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, сумму расходов по оказанию услуг по оценке рыночной стоимости в размере 2500 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену – 3458378 рублей.

В судебном заседании представитель истца Косов В.В., действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные описательной части решения суда, просил уточненные исковые требования удовлетворить.

В судебное заседание ответчик, Дмитриева О.С., не явилась, извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, дело рассмотреть в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчицы, не явившейся в суд без уважительных причин.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что дата между ЗАО «КБ ДельтаКредит» «кредитор» и Дмитриевой О.С. «заемщик» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 125000 долларов США сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита (п.1.1 договора).

дата между ЗАО «КБ ДельтаКредит» «кредитор» и Дмитриевой О.С. «заемщик» был заключен кредитный договор № в новой редакции с изменениями и дополнениями.

Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные на кредит в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2 договора).

Согласно п.1.3 договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, за цену в размере 3866837 рублей 50 копеек в собственность Дмитриевой О.С..

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанной квартиры.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств, приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от дата, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего истцом была получена закладная.

В соответствии с п.1,2 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Согласно п.4.1.1 заемщик обязался надлежащим образом исполнять все свои обязательства по настоящему договору, а также договору страхования, предусмотренному п.4.1.7 настоящего договора.

Согласно п. 4.1.7 договора до предоставления кредита заемщик обязался застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры, риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Дмитриевой О.С. в пользу кредитора на срок действия договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. Страховая сумма по рискам, указанным пп.1,2,3 настоящего пункта, выраженная в долларах США, по условиям договора не должна быть меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца. Предоставить кредитору до выдачи кредита договор страхования и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Заемщик также обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7 настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору (п.4.1.8).

Из материалов дела следует, что во исполнение обязательств ответчика по осуществлению страхования, предусмотренного п.п.4.1.7 кредитного договора, между ответчиком и ОАО «Российское страховое народное общество» «РОСНО» дата был заключен Договор страхования № №.

В соответствии с договором страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в сумме 23782 руб. 58 коп. безналичным платежом не позднее чем за 10 календарных дней до начала очередного периода страхования. Срок действия полиса с дата по дата Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования.

Судом установлено, что в 2011 году ответчик, Дмитриева О.С., не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к: нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению требований ст.31 ФЗ «Об ипотеке»; нарушению прав и законных интересов истца, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования; прекращению действия договора комплексного ипотечного страхования № №.

Согласно п.4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором страхования (пп.д).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о неисполнении ответчиком обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхованию, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию банком получено не было.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Между тем, ответчиком в возражение заявленных истцом требований, доказательств представлено не было.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязательств, предусмотренных кредитным договором, суд полагает исковые требования истца о взыскании с Дмитриевой О.С. задолженности по кредитному договору в размере 116395,18 долларов США являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В подтверждение указанной суммы задолженности истцом представлен расчет, который суд принимает, поскольку он составлен арифметически верно и основан на законе.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу процентов, начисленных ЗАО «КБ Дельта Кредит» в соответствии с условиями кредитного договора № № от дата на сумму основного долга по кредиту из расчета переменной процентной ставки Libor, увеличенной на 6,00 % процентных пункта за период с дата и по день фактического возврата кредита.

Между тем, суд полагает, что вышеуказанные требования удовлетворению не подлежат, поскольку не основаны на законе.

В соответствии с п.4.4.5 договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 14 календарных дней, считая с даты получения письменного требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В материалах дела имеется представленное истцом заключение об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости – выданное на основании отчета об оценке № от дата составленное независимым оценщиком ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт», согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3458 378 руб.

В соответствии с ч.2 п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца о рыночной стоимости вышеуказанной квартиры, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, принять во внимание отчет, предоставленный истцом.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определении первоначальной стоимости заложенного имущества законны и обоснованны и подлежат удовлетворению, при этом, начальную продажную квартиры, расположенной по адресу: <адрес> соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» надлежит определить в размере 2766702 руб. 40 коп.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.

Истцом заявлено требование о взыскании солидарно с ответчиков в счет оплаты услуг представителя – 10000 рублей Суд с учетом требований разумности, справедливости и сложности дела полагает возможным удовлетворить данные требования и взыскать с ответчика в пользу истца 10000 рублей в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 29800 рублей 17 коп., расходы по оказанию услуг по оценке рыночной стоимости в размере 2500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Коммерческий банк Дельта Кредит» - удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитриевой О.С. в пользу ЗАО «КБ «ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от дата сумму невозвращенного кредита в размере -115576 долларов США 65 центов в рублях по курсу Центрального банка РФ на момент исполнения решения суда, начисленные и неуплаченные проценты за пользование кредитом - 818 долларов США 53 цента в рублях по курсу Центрального банка РФ на момент исполнения решения суда, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 29800 рублей 17 копеек, в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя - 10000 рублей, в счет возмещения расходов по оказанию услуг по оценке рыночной стоимости в размере - 2500 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2766702 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение суда изготовлено 11 апреля 2012 года.

Председательствующий: <данные изъяты> Колояров И.Ю.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Секретарь: