Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7611/2016 ~ М-7056/2016 от 27.05.2016

                                                        №2-7611/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. ФИО2                                             19 июля 2016 года

    Ленинский районный суд г. ФИО2 в составе председательствующего судьи Калашниковой С.В., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца по доверенности в порядке передоверия ФИО6, представителей ответчика: ФИО4 действующей на основании доверенности №-<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО5, действующему на основании доверенности №01-4 от 07.04.2015, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ПАО «<данные изъяты>» о взыскании неосновательного обогащении, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании неосновательного обогащении, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму 1 118 791,50 рубль под 13% годовых на приобретение готового жилья на срок 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществлялись по условиям кредитного договора в соответствии с графиком платежей ежемесячно путем уплаты ежемесячно аннуитетного платежа п.4.1 в размере 16 704,76 рубля. Кредит истцом погашен досрочно ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что ответчик незаконно удержал с неё проценты за пользование кредитом при досрочном погашении. За 18 месяцев ею уплачены проценты в размере 209 939,53 рублей, при этом, учитывая досрочное погашение истец обязана к уплате процентов в сумме 118 880,03 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму уплаченных процентов как неосновательное обогащение в размере 91 059,50 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами- 22 836,42 рублей, неустойку в размере 16 390,71 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 300 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, уважительных причин неявки суду не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, в суде присутствует представитель по доверенности при таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке согласно ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. При этом уточнила исковые требования в части взыскания неустойки по ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», просила взыскать неустойку за 69 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 059,50 рубль.

Представители ответчика по доверенности ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании просили в иска отказать по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав сторон, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о программе «Приобретение готового жилья (молодая семья)» № на сумму 1 118 791,50 рубль под 13% годовых на приобретение готового жилья на срок 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства банком б выданы Истцу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, справкой об уплаченных процентах.

Согласно п.4.1 кредитного договора стороны определили, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 12 791 рубль, которая включала в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, рассчитанные исходя из периода действия договора, то есть за 120 месяцев.

В соответствии с п. 4.10 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для досрочного погашения, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения.

ДД.ММ.ГГГГ истец в полном объеме досрочно выполнила свои обязательства перед Банком по погашению суммы кредита и начисленных процентов за пользование по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, размер взысканных процентов за предоставление кредита за весь период погашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 18 месяцев составил 209 939,53 рублей.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком, распространяются нормы Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В силу пункта 4 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, в случае реализации гражданином своего права на досрочное исполнение кредитного договора он вправе требовать возврата части предусмотренных договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является законным.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку истцом произведено досрочное погашение кредита в соответствии с графиком платежей к кредитному договору срок кредитования сокращен со 120 месяцев до 18 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен в полном объеме, таким образом, фактический период пользования кредитными средствами составил 18 месяцев.

Формула расчета размера аннуитетного платежа свидетельствует о том, период предоставления кредита (количество процентных периодов, оставшихся до окончания срока кредита) является арифметической составляющей, определяющей размер аннуитетного платежа и соотношение, в соответствии с которым определяется размер суммы относимой на уплату процентов и на уплату основного долга.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой часть кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в первые месяцы основной долг погашается в меньшем размере, сумма процентов превышает сумму погашения основного долга. Впоследствии, при соблюдении графика погашения и неизменности периода пользования кредитом, указанное соотношение изменяется, и к окончанию периода аннуитетный платеж фактически полностью идет в погашение основного долга. Таким образом, при неизменности периода погашения кредита сохраняются неизменными все существенные условия кредитного договора.

С учетом досрочного погашения кредита проценты за пользование кредитом, исходя из 18 месяцев составили 118 880,03 рублей.

Истцом кредит возвращен досрочно, период пользования кредитом сократился до 18месяцев. При таких обстоятельствах, уплаченные проценты в сумме 209 939,53 рублей за период фактического пользования существенно превысили размер процентов в сумме 118 880,03 рублей, подлежащих уплате при расчете аннуитетного платежа на период пользования 18месяцев.

Разница между выплаченными процентами за пользование кредитом и процентов за пользование с учетом досрочного погашения и уменьшения периода пользования кредитом составила 91 059,50 рублей (209 939.53–118 880,03).

Ответчиком иного расчета с учетом периода пользования кредитными средствами в течение 18 месяцев суду не представлено.

     С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма излишне уплаченных процентов по кредиту в размере 91 059,50 рублей.

    В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку взыскание процентов за период, в котором истец не пользовался кредитом, является незаконным, несмотря на это денежные средства истцу возвращены не были, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик незаконно пользовался денежными средствами истца.

Судом установлена неправомерность взимания с истца суммы процентов, следовательно, на стороне ответчика возникло неосновательное обогащение в размере 91 059,50 рублей, на сумму которого подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.ст. 395, 1107 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период составляют 22 836,42 рублей и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, не подлежит взысканию заявленная истцом неустойка в размере 91 059,50 рублей, основанная на ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку к правоотношениям сторон применяется норма ст.32 указанного закона. Возврат потребителю денежных сумму по данному основанию исключает возможность взыскания неустойки, установленной ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Суд считает, что истцу причинены определенные нравственные страдания в связи с нарушением его прав как потребителя. С учетом требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца законные, обоснованные и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. А потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 58 447,96 рублей (91 059,50+22 836,42+3000=116 895,92:2=58447,96).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы истца на оформление нотариальной доверенности в сумме 1 300 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ для защиты своих интересов истцом заключен договор оказания юридических услуг № с ООО «ФИО2», сумма услуг по договору составила 10 000 рублей, оплаченных истцом согласно квитанции к ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд находит размер судебных расходов разумными, с учетом категории спора, участия представителя в судебных заседаниях и подлежащими взысканию с ответчика в силу ст.100 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1 переплату процентов за пользование кредитом в сумме 91 059,50 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 22 836,42 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей, штраф в сумме 58 447,96 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 10 000 рублей, расходы по нотариальному удостоверению доверенности в сумме 1 300 рублей. В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г.ФИО2 в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья    подпись        С.В. Калашникова

    В окончательной форме решение изготовлено 26.07.2016