Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1880/2020 ~ М-2730/2020 от 02.11.2020

УИД №70RS0002-01-2020-006420-96

№ 2-1880/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                  Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре                         Поповой Л.В.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

с участием истца Кузецова И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кузецову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Кузнецову И.И. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1420314,43 руб., из которых: 602209,39. - задолженность по основному долгу; 818105,04 руб. - задолженность по процентам; а также просило взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 15301,57 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> истец и Кузнецов И.И. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели <номер обезличен> В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита истец предоставил Кузнецову И.И. денежную сумму в размере 674000 руб., на срок 84 месяца, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 24,4% годовых, а ответчик взял а себя обязательства исполнять требования установленные Правилами. С <дата обезличена> ответчик прекратил надлежащие исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Поскольку срок кредитования истек <дата обезличена>, требование о досрочном погашении кредита ответчику не направлялось.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в деле не направил, о причинах неявки суду не сообщал, представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузнецов И.И. в судебном заседании не отрицая факта получения кредитных средств в размере и условиях, указанных в исковом заявлении, однако указал, что истцу стало известно о нарушении права с момента прекращения исполнения обязательств по оплате с <дата обезличена>, однако обратился с иском в октябре 2020, когда истек срок исковой давности. Просит применить срок исковой давности, удовлетворив исковые требования частично.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося истца.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что <дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» и Кузнецовым И.И. заключен кредитный <номер обезличен>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 674000 руб. на срок до <дата обезличена> под 24,4% годовых (пункт 1.1 кредитного договора).

Ответчику банком предоставлен график погашения (информационный расчет), уведомление о полной стоимости кредита, проставлением своей подписи в которых заемщик подтвердила ознакомление с ними и согласие.

Денежные средства по кредитному договору предоставлены истцом ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного <дата обезличена> между банком и ответчиком, предусмотренная вышеприведенными нормами гражданского законодательства, соблюдена, кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора, путем перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика <номер обезличен>. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается в порядке, предусмотренном кредитным договором (п. 2.1.1, 2.2 кредитного договора).

Выпиской по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, отражающей движение денежных средств по счету, подтверждается предоставление ответчику денежных средств в размере 674000 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что ПАО «Промсвязьбанк» (до переименования ОАО «Промсвязьбанк») исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, Кузнецов И.И. обязан возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Порядок начисления и уплаты процентов, погашения задолженности по кредиту предусмотрен разделом 2 кредитного договора.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения датой уплаты ежемесячного платежа является 17 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным и/или нерабочим праздничным днём в Российской Федерации, то – первый следующий за указанной датой рабочий день.

Согласно пункту 2.4 кредитного договора заёмщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определённой пунктом 1.1. договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая непогашенную в срок, предусмотренный договором, задолженности по основному долгу, учитываемому на соответствующем счёте на начало операционного дня, из расчёта процентной ставки, установленной в п. 1.1 Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днём предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, под которой понимается дата списания денежных средств в погашение задолженности по договору со счетов заемщика в сумме, достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путём списания денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора) либо дата зачисления на счет кредитора денежных средств в сумме, достаточной для полного погашения задолженности (в случае погашения задолженности путем перечисления денежных средств на счет кредитора), в полном объеме, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, определённой в соответствии с п. 1.1 Договора, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 4 Договора, - по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее последнего дня срока исполнения заемщиком требования кредитора о полном досрочном погашении задолженности, указанного в п. 4.2 договора. В случае если дата окончания срока кредитования и/или дата погашения задолженности в случае ее досрочного истребования, совпадают с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем в Российской Федерации, то проценты начисляются оп первый, следующий за указанными датами, рабочий день (включительно) (п. 2.4.1).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из искового заявления, выписки по лицевому счету <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, Кузнецов И.И. вносил денежные средства в счет погашения кредитов и уплаты процентов за пользование ими, однако уже с <дата обезличена> прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 08.02.2013

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения обязанностей перед Банком по состоянию на <дата обезличена> у Кузнецова И.И. образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1420314,43 руб., из которых: 602209,39. - задолженность по основному долгу; 818105,04 руб. - задолженность по процентам.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы задолженности по основному долгу, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В в. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен <дата обезличена> и, согласно графику платежей, ответчик ежемесячно, начиная с <дата обезличена>, должен был вносить в счет погашения задолженности ежемесячные платежи по 16879,91 руб., первый платеж в размере 16670,88 руб., последний платеж в сумме – 16879,91 руб. должен был быть внесен – <дата обезличена>. Срок действия договора до <дата обезличена> (включительно).

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от <дата обезличена> N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец направил настоящее исковое заявление в суд <дата обезличена>, которое поступило в суд <дата обезличена>, определением от <дата обезличена> принят к производству суда, то есть в пределах срока исковой давности в отношении платежей с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании всего основного долга и процентам начинает течь с <дата обезличена>, и на момент обращения истца в суд истек, не состоятелен, поскольку основан на неверном толковании вышеуказанных норм материального права. Согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком был произведен <дата обезличена>, с данной даты истец узнал о своем нарушенном праве по данному периодическому платежу, но, поскольку действие кредита до <дата обезличена>, а платежи ответчиком должны вноситься ежемесячно 17 числа каждого месяца, то срок исковой давности подлежит применению к каждому отдельному платежу.

На основании изложенного, исковая давность подлежит применению к по периодическим платежам за период со сроком уплаты до <дата обезличена> (по графику).

Вместе с тем срок исковой давности для требований о взыскании задолженности по периодическим платежам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не истёк, и в указанной части требования банка являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению. Таким образом, с Кузнецова И.И. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за указанный период.

При этом, в отсутствии указания в исковом заявлении и пояснений истца относительно предоставления Кузнецову И.И. рассрочки по выплате кредита, а также информации содержащейся в материалах дела, суд приходит к выводу, что за основу расчета необходимо принять график платежей с указанием периода кредита <дата обезличена> по <дата обезличена>, поскольку, как следует из представленной выписки произведенных Кузнецовым И.И. оплат по погашению задолженности за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, последний руководствовался и производил оплаты в срок и размере в нем указанном.

Исходя из графика погашения кредита задолженность ответчика по платежам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 448313,47 руб. из которой основной долг в размере 339874,65 руб., проценты в размере 108438,82 руб.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, с учетом факта нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты, пропуска срока исковой давности, требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 448313,47 руб. из которой основной долг в размере 339874,65 руб., проценты в размере 108438,82 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ).

С учётом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Кузнецова И.И. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7683,13 руб., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Кузнецову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова И.И. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере в размере 448313,47 руб. из которой основной долг в размере 339874,65 руб., проценты в размере 108438,82.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с Кузнецова И.И. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7683,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий Моисеева Г.Ю.

Секретарь Попова Л.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 24.12.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>