Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2998/2016 от 01.08.2016

№ 2-2998/2016

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

03 октября 2016 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи     Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания     Макове Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Минераловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению К.С.В. к ОАО НБ «Траст» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В суд поступило исковое заявление К.С.В. к ОАО НБ «Траст» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от .............. ...............
По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет
.............., в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

.............. на почтовый адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Во-первых, в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма (комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета).

Во-вторых, поскольку применительно к указанным фактическим обстоятельствам дела не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения кредитного договора между сторонами.

В-третьих, на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В-четвертых, согласно выписки по лицевому счету, с истца была удержана комиссия в размере .............., что является незаконным обогащением ответчика. Данная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..............

В-пятых, тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинили ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Банк обязан возместить истцу причиненный моральный вред в размере в ..............

На основании изложенного, истец просил суд:

- признать недействительными пункты кредитного договора от ..............
.............., а именно в части незаконно начисленных и удержанных комиссий;

- взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере ............... и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..............

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ..............

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований.

Не согласившись с заявленными исковыми требованиями, ответчик представил письменное возражение, в котором указал, что все существенные условия отражены в договоре на стр. 1, 2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Кроме того, неотъемлемой частью соответствующего кредитного договора, является График платежей, который подписан собственноручно самим заемщиком. В данном документе указаны проценты, полная сумма платежей по кредиту в российских рублях, а также полная стоимость кредита. Оснований полагать, что со стороны ответчика имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, у К.С.В. не имеется. Условиями договора комиссия за открытие и ведение счета не предусмотрена. Обвинение истца в не указании размера полной стоимости комиссий за открытие и ведение счета не состоятельно. Таким образом, все существенные условия договора, а именно, условие о размере кредита, сроке его возврата, размере платы за пользование кредитом также нашли свое отражение в графике платежей по кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью, на котором имеется подпись истца. В связи с изложенными обстоятельствами, ответчик просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных судом о дате, времени и месте рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание, истца, представителя истца ООО «Эскалат» и представителя ответчика. При этом в самом исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в его отсутствии, каких-либо ходатайств в установленном законом порядке в суд не представивших.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением
ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В процессе состязательности суд не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из положений ст. 9 Федерального закона от ..............
№ 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Как указано в ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, не оспаривается сторонами, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор
.............., по которому сумма кредита составила .............. процентная ставка 23,9 % годовых, количество ежемесячных платежей 48.

Проставлением своей подписи в оспариваемом договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах; он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Таким образом, при заключении договора истцу была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность его правильного выбора.

Позиция истца о недонесении информации об услугах, в т.ч. их стоимости, не может быть принята во внимание в связи с тем, что в силу положений Закона о защите прав потребителей, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Относительно требования о взыскании с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере .............. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .............. суд исходит из следующего.

Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. ...............1 кредитного договора от .............. .............., истец подтвердила, что согласна на подключение услуги «Управляй датой платежей!» и попросила ответчика установить в качестве даты (числа) ежемесячного платежа по кредиту – 28 число. Также истец согласилась на списание с ее Счета комиссии за подключение кредитором данной услуги в дату заключения кредитного договора в размере ..............

Согласно п. ...............2 кредитного договора от .............. .............., истец подтвердила, что согласна на подключение услуги «SMS информирование по счету» и дала ответчику акцепт на списание с ее Счета комиссии за предоставление данной услуги за весь срок ее пользования, равный кредиту по договору из расчета .............. за каждый месяц пользования услугой. Также истец подтвердил, что ознакомлена с Правилами предоставления и Тарифами за оказание данной услуги, с ними согласна и обязуется соблюдать.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (п. 1
ст. 451 ГК РФ).

Истец был проинформирован о том, что подключение услуг «Управляй датой платежей!» и «SMS информирование по счету» являются добровольными и их наличие либо отсутствие не влияет на принятие ответчиком решения о предоставлении кредита, а также согласен с оплатой соответствующих комиссий за предоставления данных услуг..

Из указанного договора также следует, что истец не был лишен возможности обратиться отказать от услуг «Управляй датой платежей!» и «SMS информирование по счету», что не повлияло бы на принятие банком решения о выдаче кредита, между тем, истец воспользовался указанной возможностью и согласился на подключение данных услуг, проставив свою подпись в соответствующих полях.

С учетом выраженного намерения подключить услуги «Управляй датой платежей!» и «SMS информирование по счету», истцу были оказаны данные услуги, и с его счета были списаны соответствующие комиссии в размере ..............., что подтверждается выпиской движения по счету .............. за период с .............. по .............. гг., представленной ответчиком в рамках состязательного процесса.

При таких обстоятельствах, заявленное требование удовлетворению не подлежит.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав истца как потребителя, требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, поскольку не заявлено иного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований К.С.В. к ОАО НБ «Траст» о признании пунктов кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, отказать в полном объеме, а именно удовлетворению не подлежат следующие заявленные исковые требования:

- признать недействительными пункты кредитного договора от ..............
.............., а именно в части незаконно начисленных и удержанных комиссий;

- взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере .............. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...............;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ..............;

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд.

Председательствующий

судья Минераловодского городского суда             И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме принято 03 октября 2016 года.