Решение по делу № 2-1330/2015 ~ М-1213/2015 от 07.10.2015

Дело № 2-1330/2015 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2015 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Халиулиной Е.В.,

при секретаре Баймышевой Н.К.,

с участием ответчика Игнатенко С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Игнатенко С. Н., Игнатенко Г. И. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

закрытое акционерное общество Банк ВТБ 24 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указало, что Банк и индивидуальный предприниматель Игнатенко С.Н. заключили кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере .... рублей на срок – ... дня, со взиманием за пользование кредитом ...% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме: Заемщику был предоставлен кредит в указанном размере. Ответчик обязался ежемесячно выплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга. Заемщик нарушил условия погашения кредита по кредитному соглашению. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности по кредитному соглашению Заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получено требование о досрочном погашении кредита о предложение о расторжении Кредитного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ. Однако вышеуказанное требование о досрочном погашении кредита и на предложение расторгнуть Кредитное соглашение Истец ответа не получил, задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по указанному Кредитному соглашению составляет – ..., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу.

Банк и Игнатенко С.Н. заключили кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере ... на срок – ... дня, со взиманием за пользование кредитом ...% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме. Заемщику был предоставлен кредит в указанном размере. Ответчик обязался ежемесячно уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению Банк заключил следующие договоры: договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ с Игнатенко Г.И., согласно которому в залог Банку было передано следующее имущество: - ... адрес объекта: <адрес>, условный №; - ..., адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №. Заемщик нарушил условия погашения кредита по кредитному соглашению. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному соглашению Заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получены Требования о досрочном погашении кредита и предложение расторжении кредитного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ. Однако на вышеуказанное требование о досрочном погашении кредита и на предложение расторгнуть Кредитное соглашение Истец ответа не получил, задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному Кредитному соглашению составляет – ..., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, .. – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «...» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость объектов оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... – жилой дом и ... – участок. Истец считает, что начальную продажную стоимость указанных объектов недвижимости необходимо определить в размере: ... – начальная продажная стоимость жилого дома и ... – начальная продажная стоимость участка.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки Истец считает, что допущенные нарушения Заемщиком условий Кредитных соглашений являются существенными и достаточными основаниями для расторжения Кредитных соглашений.

Просит расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с ИП Игнатенко С.Н.. Взыскать с Игнатенко С.Н. задолженность по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ВТБ 24 (ПАО) в размере ...., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать с Игнатенко С.Н. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ВТБ 24 (ПАО) в размере ..., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичны) торгов на заложенное имущество Игнатенко Г.И., а именно: ..., адрес объекта: <адрес>, условный №, и установить первоначальную продажную стоимость в размере ...; - ..., адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, и установив первоначальную продажную стоимость в размере .... Взыскать с Ответчиков в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, о времени и месте рассмотрения дела извещенного надлежащим образом, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Игнатенко С.Н. исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что в настоящее время он не является индивидуальным предпринимателем, в связи с трудным материальным положением, не смог исполнять условия кредитных соглашений.

Ответчик Игнатенко Г.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена была надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Игнатенко С.Н. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (пункт 1.1 кредитного договора).

По условиям предоставления кредита сумма кредита составляет ... рублей. Процентная ставка составляет ...% годовых. Срок возврата кредита - ... дня. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного соглашения. Цель кредита: развитие, расширение (пункт 1.5. кредитного соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем Игнатенко С.Н. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (пункт 1.1 кредитного договора).

По условиям предоставления кредита сумма кредита составляет ... рубль. Процентная ставка составляет ...% годовых. Срок возврата кредита - ... дня. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного соглашения. Цель кредита: развитие, расширение бизнеса(пункт 1.5. кредитного соглашения).

Размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в пункте 1.7.3 Кредитных соглашений.

В соответствии с пунктом 1.7.7 договора размер аннуитетного платежа подлежит перерасчету на основании указанной в договоре формулы только согласно условиям соглашения, в том числе при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с пунктом 5.8 раздела «Особые условия» Соглашения.

В силу пункта 4.6 вышеуказанного кредитного соглашения кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

В настоящее время Заемщик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков направлено требование о досрочном погашении кредита.

Согласно расчету задолженности, составленному Банком, задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила ..., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... – задолженность по пени, .. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно расчету задолженности, составленному Банком, задолженность ответчика по кредитному соглашению № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила ..., из которых: ... – остаток ссудной задолженности, ... – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, ... – задолженность по пени, ... – задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанные расчеты задолженности произведены истцом на основании условий заключенных кредитных соглашений. Ответчиком расчет задолженности оспорен не был.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит размер подлежащей уплате неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для её уменьшения.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела видно, что в обеспечение исполнения обязательств Игнатенко С.Н. по кредитному соглашению № заключен договор об ипотеке №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Игнатенко Г.И., по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) принадлежащее ему на праве собственности следующее имущество: - ..., адрес объекта: <адрес>, условный №, - ..., адрес объекта: установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>, кадастровый № (п.п. 1.2 Договора).

Залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае наличия просрочки белее 15 календарных дней при осуществлении очередного ежемесячного платежа, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению очередных ежемесячных платежей, если требование Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов за пользование им не будет удовлетворено Залогодателем в течении 14 календарных дней, и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (п.п. 3.1. Договора).

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п.. 3.2 Договора).

В случае реализации Предмета ипотеки при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается в соответствии с актом оценки, составленным специализированным оценщиком, выбранным залогодержателем. (п.п. 3.3 Договора).

Истцом представлен отчет об оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере ..... – .., .... – ....

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено договором ипотеки (залога), исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиком требований о досрочном возврате долга, суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик Игнатенко С.Н. нарушил предусмотренные кредитным соглашением сроки возврата кредита и уплаты процентов, что повлекло существенное нарушение его условий, суд приходит к выводу о расторжении договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитным соглашениям, процентов.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ... подлежат взысканию с ответчиков на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░ .., ░░ ░░░░░░░: ... – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ... – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ... – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░: ... – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ... – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░:

-..., ░░░░░ ░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░.

-..., ░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2015 ░░░░.