Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9337/2015 ~ М-7989/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-9337/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой Л.Н.

при секретаре Кортунове В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «наименование1» к Мизинову С.В., Мизиновой О.В., Дюжевой О.В., Мизиновой А.С. о взыскании денежных средств и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточняя исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно по кредитному договору № с физическим лицом при ипотеке в силу договора от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1883 268 руб. 79 коп., судебных расходов в размере 23095 руб. 16 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС установив начальную продажную цену при его реализации в размере залоговой стоимости 3065300 руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «наименование1» и ответчиками был заключен кредитный договор № с физическим лицом при ипотеке в силу договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями Кредитного договора Ответчикам был предоставлен кредит на 180 (Сто восемьдесят) месяцев в сумме 1700000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету (прилагаются) и действиями Заемщика по частичному погашению кредита.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,45% (Семнадцать целых сорок пять сотых) процентов годовых.

Согласно п. 3.6. Кредитного договора ежемесячные платежи, в количестве 180 платежей, по возврату кредита и уплате начисленных процентов Заемщик производит в виде ежемесячного аннуитетного платежа.

За время действия Кредитного договора Ответчиками уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

В нарушение п.п. 1.2., 3.1., 3.6. Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена Ответчиками в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п.п.6.2., 6.3. Кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету и счетам по учету просроченной задолженности.

Направленные ответчикам претензии с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

В целях обеспечения обязательств ответчиков перед Банком по Кредитному договору № с физическим лицом при ипотеке в силу договору от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк «наименование1», и ответчикам заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1. Договора Залога предметом ипотеки является:

Квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, состоящая из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 39,00 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 39,00 кв.м., жилая площадь 25,70 кв.м., расположенной на 7 (Седьмом) этаже 17 этажного дома.

Предмет ипотеки принадлежат Залогодателям на праве общей долевой собственности на праве собственности.

В соответствии с п. 3.2. Договора Залога общая залоговая стоимость, указанного в п.3.1. Договора Залога Предмета ипотеки, по соглашению между Кредитором и Залогодателем, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением 30% Тридцати) процентного дисконта составляет 3 065 300 рублей 00 копеек.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п.п. 6.1 Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Решением Арбитражного суда г. ..... по делу № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «наименование1» (ОАО Банк «наименование1», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, АДРЕС признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «наименование2».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда не поступало.

Ответчик Мизинова О.В. и представитель ответчиков в судебное заседание явились, против удовлетворения исковых требований возражали, представили письменные возражения, а также квитанцию о перечислении денежных средств в размере 565000 руб. в счет погашения кредитной задолженности на расчетный счет ГК наименование2.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исходя из положений ст. ст. 6, 12, 35, 113, 116, 167 ГПК РФ и принципа диспозитивности стороны по своему усмотрению, самостоятельно распоряжаются своими процессуальными правами, в том числе и реализацией своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судам дела по существу.

Суд, с учетом мнения явившихся лиц, положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «наименование1» и ответчиками Мизиновым С.В., Мизиновой О.В. был заключен кредитный договор № с физическим лицом при ипотеке в силу договора.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с условиями Кредитного договора Ответчикам был предоставлен кредит на 180 (Сто восемьдесят) месяцев в сумме 1700000 (Один миллион семьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и выпиской по банковскому текущему счету (прилагаются) и действиями Заемщика по частичному погашению кредита.

В соответствии с п. 3.1. Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,45% (Семнадцать целых сорок пять сотых) процентов годовых.

Согласно п. 3.6. Кредитного договора ежемесячные платежи, в количестве 180 платежей, по возврату кредита и уплате начисленных процентов Заемщик производит в виде ежемесячного аннуитетного платежа.

В целях обеспечения обязательств ответчиков перед Банком по Кредитному договору № с физическим лицом при ипотеке в силу договору от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк «наименование1», и ответчиками Мизиновым С.В., Дюжевой О.В., Мизиновой А.С, заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1. Договора Залога предметом ипотеки является:

Квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, состоящая из 2 (Двух) жилых комнат, имеющая общую площадь 39,00 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 39,00 кв.м., жилая площадь 25,70 кв.м., расположенной на 7 (Седьмом) этаже 17 этажного дома.

Предмет ипотеки принадлежат Залогодателям на праве общей долевой собственности на праве собственности.

В соответствии с п. 3.2. Договора Залога общая залоговая стоимость, указанного в п.3.1. Договора Залога Предмета ипотеки, по соглашению между Кредитором и Залогодателем, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением 30% Тридцати) процентного дисконта составляет 3 065 300 рублей 00 копеек.

Согласно представленной истцом выписке по счету № последний ежемесячный платеж ответчиками был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из решения Арбитражного суда г. ..... от ДД.ММ.ГГГГ, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО Банк «наименование1» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ОАО Банк «наименование1» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство (л.д. 81-83).

Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «наименование2».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ и Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2.1. Договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в банке.

Согласно п. 3.5.2. Договора заемщик обеспечивает наличие на своем Счете, указанном в пункте 2.1. Договора, денежных средств, достаточных для совершения а: месячного платежа, на момент очередной даты платежа согласно Графику платежей.

В соответствии с п. 5.4.9., 5.4.10. Договора, Банк имеет право передать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика, передать по договору функции обслуживания денежных обязательств заемщика третьему лицу.

Пунктом 5.3.2. Договора, Банк в случае передачи (уступки) прав по настоящему договору обязан письменно уведомить об этом заемщика в течении 10 календарных дней, считая с даты передачи прав, с указанием реквизитов нового владельца права, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору.

Пунктом 7.6. Договора все уведомления, сообщения и прочая переписка по I: говору направляется Сторонами друг другу по адресу фактического проживания или адресу регистрации Заемщика/почтовому адресу Кредитора, указанному в настоящем Договоре.

Как следует из пояснений представителя ответчиков и не оспорено стороной истца, просрочка уплаты ежемесячных денежных средств по кредиту возникла по вине истца, не сообщившего банковских реквизитов, по которым ответчики могли бы перечислять ежемесячные платежи по кредитному договору. Ответчики неоднократно обращались к истцу с просьбой сообщить реквизиты для перечисления.

В адрес представителя ответчиков ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено уведомление с указанием реквизитов для перечисления денежных средств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками по квитанции № перечислены денежные средства в размере 565 000 руб. в счет погашения кредитной задолженности на ГК наименование2.

Таким образом, на дату рассмотрения дела, ответчиками задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату рассмотрения дела, в соответствии с графиком платежей погашена.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Вместе с тем, в соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, статья 54.1 (пункт 1) названного Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «наименование1» к Мизинову С.В., Мизиновой О.В., Дюжевой О.В., Мизиновой А.С. о взыскании солидарно по кредитному договору № с физическим лицом при ипотеке в силу договора от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1883 268 руб. 79 коп., судебных расходов в размере 23095 руб. 16 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену при его реализации в размере залоговой стоимости 3065300 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.Н. Захарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ