Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4768/2016 (2-16975/2015;) ~ М-12435/2015 от 11.11.2015

Дело №2-4768/2016

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2016 года                                                                      г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова Р.М.,

при секретаре Иващенко С.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» к Оружило И.И. , Оружило М.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» обратилось в суд с иском к Оружило И.И. , Оружило М.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Оружило И.И. заключен договор №ПК-87/К2/13, по условиям которого Оружило И.И. предоставлен кредит в сумме 230 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 0,15 процентов в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня следующего за днем предоставления кредита, 19% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита, под поручительство Оружило М.Ю,

Погашение задолженности по кредиту должно было быть осуществлено не позднее даты, указанной в п. 1.3 кредитного договора. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора – погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика в ОАО Банк «Народный кредит».

Ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору предусмотрена п. 4.2 кредитного договора – при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

Обязанности по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи вносились несвоевременно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 170575,98 руб., которую и просит солидарно взыскать с ответчиков, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 611,52 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Народный кредит» - не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и в срок.

Ответчик Оружило И.И. в судебном заседании факт получения кредита не оспаривал, при этом полагал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, так как обязанность по оплате кредита исполнял до ДД.ММ.ГГГГ, внося денежные средства в офисе банка, в декабре 2014 года оплатить кредит не представилось возможным по причине закрытия офиса в г. Красноярск, истцом нарушены условия договора, а именно он не был извещен об изменении адреса банка, банком не представлены сведения, где можно осуществлять очередной платеж, в безналичном порядке денежные средства банку не перечислял, кроме того при расчете исковых требований истцом учтены не все суммы внесенные в погашение кредита, так как ежемесячно вносил суммы в большем размере, чем по условиям кредитного договора, заявлений на досрочное гашение кредита не писал, внося на счет денежные средства в большем размере.

Ответчик Оружило М.Ю, в судебном заседании факт заключения договора поручительства, в рамках которого приняла солидарную ответственность с Оружило И.И. не оспаривала, при этом полагала, что исковые требования не подлежат удовлетворению, так как в нарушение условий п.2.3.1 договора поручительства банк не уведомил ее о том, что заемщик не исполняет свои обязательства, в декабре 2014 года оплатить кредит не представилось возможным по причине закрытия офиса в г. Красноярск, истцом нарушены условия договора, а именно она не была извещена об изменении реквизитов банка, ни должник, ни поручитель не были извещены банком куда и каким образом производить платежи, при расчете исковых требований учтены не все суммы внесенные в погашение кредита, так как она сама ежемесячно вносила суммы в большем размере, чем по условиям кредитного договора, при этом заявлений на досрочное гашение кредита Оружило И.И. не писал, денежные средства в большем размере вносили на счет.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке сторон.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2780 у кредитной организации ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-171160/2014 ОАО Банк «Народный кредит» (ОГРН 1097711000034) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Оружило И.И. заключен кредитный договор № ПК-87/К2/13 по условиям которого, в соответствии с пп. 1.1, 1.2. банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 000 рублей 00 копеек на потребительские цели. Срок возврата кредита определен сторонами в п. 1.3 кредитного договора – не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться в соответствии с Приложением № к кредитному договору, которое является его неотъемлемой частью.

    Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней со дня, следующего за днем предоставления кредита, 19% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

    Согласно п. 3.3. кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения заемщика в размерах и сроки, определенные Приложением № к кредитному договору, на что заемщик подписанием настоящего договора дал свое безусловное согласие, или наличными денежными средствами в кассу банка или путем безналичного перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка.

    Ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору предусмотрена п. 4.2, 4.3. кредитного договора – при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% процента от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты, при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

    Банк обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета Оружило И.И. и не оспаривается последним.

    Согласно п.4.10 Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью исполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на день погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

    В период действия кредитного договора заемщиком систематически нарушались условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №ПК-87/к2/13 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 575 руб. 98 коп., в том числе 127 760 руб. задолженность по основному долгу, 17 088 руб. 93 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, 10 672 руб. 21 коп. задолженность по пене, 15 054 руб. 84 коп. задолженность по неустойке, что подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным представителем истца. Расчет судом проверен и принимается как допустимый и верный, факт прекращения исполнения обязательств Оружило И.И. по кредитному договору с декабря 2014 года не оспаривается, доводы ответчиков, что при расчете исковых требований истцом учтены не все суммы, внесенные в погашение кредита, так как ежемесячно вносили суммы в большем размере, чем по условиям кредитного договора, не могут быть приняты судом во внимание, так как согласно п. 4.5. кредитного договора №ПК-87/к2/13 от ДД.ММ.ГГГГ частичное погашение основного долга, в сумме, превышающей размер платежа, указанный в приложении № к договору осуществляется в любой рабочий день банка по письменному заявлению заемщика, предоставленному в банк, как установлено в судебном заседании заявлений на частичное гашение основного долга Оружило И.И. не писал.

    В обеспечение исполнения обязательств заемщика ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Народный кредит» был заключен договор поручительства с Оружило М.Ю, №ПК-87/К2/13/П по условиям которого поручитель принял на себя обязательства в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Оружило И.И. всех обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПК-87/К2/13 в солидарном порядке.

    В данном случае банк, воспользовавшись своим правом, предъявил требования к должникам и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке долг по кредиту.

    При таких обстоятельствах, долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с его поручителя в размере 170 575 руб. 98 коп., в том числе 127 760 руб. задолженность по основному долгу, 17 088 руб. 93 коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, 10 672 руб. 21 коп. задолженность по пене, 15 054 руб. 84 коп. задолженность по неустойке, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено, ни Оружило И.И. , ни Оружило М.Ю, снизить неустойку не просили, указывая на отсутствие оснований для удовлетворения в целом требований истца, при этом часть первая статьи 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7-О).

    Судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчиков о не произведении платежей в счет погашения кредита с декабря 2014 года по вине банка, который после признания его банкротом никаких действий по оповещению заемщиков о способе и месте внесения платежей не совершил, поскольку в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие просрочку кредитора, как следует из содержания ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

    Введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, не лишает банк полномочий принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренного положениями статьи 327 ГК РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса или в депозит суда стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия банком денежных средств в счет погашения кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Оружило И.И. , Оружило М.Ю, в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в соответствии со ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 4611 рублей 52 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Оружило И.И. , Оружило М.Ю, в пользу Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ПК-87/К2/13 в размере 170 575 рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4611 рублей 52 копеек, а всего 175187 рублей 50 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                            Р.М. Кузнецов