Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2020 ~ М-246/2020 от 17.08.2020

УИД: 18RS0015-01-2020-000368-45

Дело № 2-258/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка                  15 декабря 2020 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Удмуртского отделения № 8618 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вишняков М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Удмуртского отделения № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», истец, банк) обратилось в суд с иском к Вишнякову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.11.2016 г. за период с 31.03.2019 г. по 03.07.2020 г. включительно в размере 382 815,40 руб., в том числе: просроченный основной долг - 305 264,54 руб.; просроченные проценты - 69 983,79 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 4 977,99 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 589,08 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 028,15 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 23.11.2016 г. кредитного договора № (далее - кредитный договор) выдало кредит Вишнякову М.В. (далее - ответчик, заёмщик) в сумме 469 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

20.12.2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 28.05.2020 г. на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В соответствии с кредитным договором кредитор обязался предоставить, а заёмщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Общие условия кредитования).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитан по данной формуле на дату фактического предоставления кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условия кредитования).

Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Согласно условиям кредитного договора, отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного долга.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 03.07.2020 г. задолженность ответчика по кредиту составляет 382 815,40 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 305 264,54 руб.;

- просроченные проценты - 69 983,79 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 4 977,99 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 2 589,08 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Правовыми основаниями заявленных требований истец указал статьи 309-310, 314, 330-331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (л.д. 5-6).

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежаще уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, просило рассмотреть дело без участия представителя банка, что отражено в исковом заявлении.

Ответчик Вишняков М.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 36).

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объёме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 23.11.2016 г. между ПАО «Сбербанк России» и Вишняковым В.М. заключен кредитный договор №, оформленный в письменной форме, который состоит из Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 11-12) и Общих условий кредитования (л.д. 13-17), с которыми ознакомлен Заёмщик (п. 14 индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

По условиям кредитного договора, ПАО «Сбербанк России» приняло на себя обязательство предоставить Вишнякову М.В. кредит в сумме 469 000 руб. на срок 60 месяцев под 16,90 % годовых, а Вишняков М.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, определённых кредитным договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заёмщик должен произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 630 руб. 65 коп.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ПАО «Сбербанк России» исполнило, денежные средства в размере 469 000 руб. перечислило на счёт Вишнякова М.В., открытый в ПАО «Сбербанк России», что следует из выписки по счёту № (л.д. 18).

Как видно из представленного истцом расчёта цены иска по договору от 23.11.2016 г. №, заключённому с Вишняковым М.В. (л.д. 20-оборот, 21), ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец, в связи с неисполнением Вишняковым М.В. обязательств, предусмотренных кредитным договором, направил ответчику требование от 01.11.2019 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22). Однако данное требование заёмщиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному стороной истца расчёту, долг ответчика по кредитному договору от 23.11.2016 г. № по состоянию на 03.07.2020 г. составляет 382 815 руб. 40 коп., в том числе: просроченный основной долг - 305 264 руб. 54 коп.; просроченные проценты - 69 983 руб. 79 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 4 977 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты - 2 589 руб. 08 коп. (л.д. 20).

Представленный стороной истца расчёт задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, неустойке, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Возражений относительно произведённого расчёта ответчиком Вишняковым В.М. суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением судьи от 21.08.2020 г. распределено бремя доказывания, в соответствии с которым ответчику вменялась обязанность при наличии возражений по иску представить доказательства, в том числе полный или частичный возврат суммы кредита; при несогласии с представленным истцом расчётом взыскиваемых сумм, представить свой расчёт (л.д. 1-2).

В соответствии п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 05.02.2007 г. № 2-П, от 14.02.2002 г. № 4-П, от 28.11.1996 г. № 19-П, Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13.06.2002 г. № 166-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий (Определение Конституционного Суда Российской Федерации № 1642-О-О от 16.12.2010 г.).

Действия ответчика по непредставлению доказательств в подтверждение своей позиции по делу не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 12 Индивидуальных условий установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. Следовательно, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Сумма неустойки, предъявленная истцом, рассчитана в соответствии с положениями кредитного договора, соразмерна нарушенному обязательству и принимается судом. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Руководствуясь условиями заключенного сторонами договора и нормами статей 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, а также принципами равноправия и состязательности сторон в гражданском процессе, суд исходит из того, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заёмщику Вишнякову М.В. обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой последний распорядилась по своему усмотрению. Ответчик Вишняков М.В. от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей уклоняется, что является основанием для взыскания с него задолженности по основному долгу и процентам.

При рассмотрении дела судом не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Вишнякова М.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 23.11.2016 г. в размере 382 815 руб. 40 коп., в том числе:

- просроченный основной долг в размере 305 264 руб. 54 коп.;

- просроченные проценты в размере 69 983 руб. 79 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 4 977 руб. 99 коп.;

- неустойка за просроченные проценты в размере 2 589 руб. 08 коп.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 7 028 руб. 15 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 10.08.2020 г. (л.д. 7) и № от 12.12.2019 г. (л.д. 8), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с удовлетворением исковых требований, суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Вишнякову М.В., в пределах суммы заявленных исковых требований, на основании определения Камбарского районного суда от 21 августа 2020 г. (л.д. 4), должны сохранять своё действие до исполнения решения в соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Удмуртского отделения № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Вишняков М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Вишняков М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному 23.11.2016 года, за период с 31.03.2019 года по 30.07.2020 года включительно, в размере 382 815 руб. 40 коп., в том числе:

- просроченный основной долг в размере 305 264 руб. 54 коп.;

- просроченные проценты в размере 69 983 руб. 79 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг в размере 4 977 руб. 99 коп.;

- неустойка за просроченные проценты в размере 2 589 руб. 08 коп.

Взыскать с Вишняков М.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 028 руб. 15 коп.

Принятые определением суда от 21 августа 2020 года меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Вишняков М.В., в пределах суммы заявленных исковых требований - сохранять до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 30 декабря 2020 года.

Судья          С.Ф. Мавлиев