Решение по делу № 2-2897/2018 ~ М-2115/2018 от 22.03.2018

Дело № 2-2897/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа                         17 мая 2018 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Индан И. Я., при секретаре Нуртдиновой Э. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «УРАЛСИБ Жизнь» к Хафизову Р. Р. о признании договора страхования недействительным,

установил:

АО «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось в суд с исковым заявлением к Хафизову Р. Р. о признании договора ЗПК-1 №Б от 13 мая 2015 года добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53» недействительным, мотивируя свои требования тем, что 13 мая 2015 года между ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» (в настоящее время АО «УРАЛСИБ Жизнь») и Хафизовым Р. Р. заключен договор ЗПК-1 №Б добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53» на срок с 14 мая 2015 года по 13 ноября 2018 года с уплатой страховой премии в размере 19 481 руб., что подтверждается страховым полисом, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора. Согласно п. 4 Условий договора Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является Страхователь (Застрахованное лицо). Объектом страхования данного Договора являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1,2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин. Хафизов Р. Р., подписав договор страхования, подтвердил тот факт, среди прочего, что он не страдает заболеваниями сердечно-сосудистой системы. Хафизов Р. Р. обратился к истцу с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с тем, что
23 ноября 2017 года ему установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию. Из представленных медицинских документов следовало, что Хавизов Р. Р. до заключения договора страхования в период с 30 марта 2015 года по 24 апреля 2015 года перенес острый мелкоочаговый инфаркт миокарда нижней стенки левого желудочка сердца. 28 апреля 2015 года диагностирована ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз. Несколько лет страдает гипертонической болезнью 3 стадии, 1 степени, 4 риска. Таким образом, Хафизову Р. Р. на момент заключения договора страхования были диагностированы сердечно-сосудистые заболевания.

Представитель АО «УРАЛСИБ Жизнь» - Башарова Я. Г. (по доверенности № от 04 декабря 2017 года) в суд явилась, исковые требования поддержала, указал, что при удовлетворении иска суду надлежит привести стороны в первоначальное положение, возвратив ответчику сумму страховой премии – 19 481 руб. за вычетом судебных расходов истца.

Хафизов Р. Р. в судебное заседание явился, иск признал.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В ст. 942 ГК Российской Федерации указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 944 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК Российской Федерации страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, положения ст. 944 ГК Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как следует из материалов дела, 13 мая 2015 года между ЗАО СК «УРАЛСИБ Жизнь» (в настоящее время АО «УРАЛСИБ Жизнь») и Хафизовым Р. Р. заключен договор ЗПК-1 №Б добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53» на срок с 14 мая 2015 года по 13 ноября 2018 года с уплатой страховой премии в размере 19 481 руб., что подтверждается страховым полисом, таблицей изменения значения страховых сумм, условиями договора.

Согласно п. 4 Условий договора Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является Страхователь (Застрахованное лицо). В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (Застрахованного лица).

Согласно п. 5 Условий договора страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования: смерть Застрахованного лица от любых причин; причинение вреда здоровью Застрахованного лица, повлекшее впервые назначение инвалидности 1 и 2 группы.

Из п. 7.1 Условий договора следует, что не являются страховыми случаями события, предусмотренные п. 5 и происшедшие вследствие: заболеваний сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и сосудов, ишемическая болезнь сердца, порок сердца, гипертония), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождающегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза, злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета в тяжелой форме с инсулинозависимостью, неспецифического язвенного колита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившегося причиной смерти, Застрахованное лицо в течение года, предшествовавшего заключению договора страхования, обращалось за врачебной помощью или состояло на диспансерном учете в соответствующем лечебном учреждении.

Хафизов Р. Р., подписав договор страхования, подтвердил тот факт, среди прочего, что он не страдает заболеваниями <данные изъяты>

Хафизов Р. Р. обратился к истцу с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с тем, что 23 ноября 2017 года ему установлена <данные изъяты>

Письмом исх. Ж-01/18/056 от 07 февраля 2018 года страховая компания АО «УРАЛСИБ Жизнь» данный случай страховым не признала и в выплате страхового обеспечения отказала, поскольку заболевание, явившееся причиной установления инвалидности, было диагностировано до заключения Договора страхования.

Согласно справке серии МСЭ-2015 № от 24 ноября 2017 года Хафизову Р. Р., 11 апреля 1961 года рождения, 23 ноября 2017 года впервые установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию на срок до 01 декабря 2018 года.

Из амбулаторной карты № Хафизова Р. Р. представленной по запросу суда ГБУЗ Поликлиника № 1 города Уфа следует, что ответчику диагностировано заболевание <данные изъяты> 30 марта 2015 года.

То же следует из медицинской карты стационарного больного Хафизова Р. Р. №, карты стационарного больного Хафизова Р. Р. №, из медицинской карты № пациента, получающего помощь в амбулаторных условиях, представленных по запросу суда ГБУЗ Республиканский кардиологический центр.

Анализ материалов дела показывает, что при сообщении ответчиком сведений о наличии у него соответствующего заболевания, у страховщика была бы возможность оценить страховые риски и определить вероятность их наступления, и при указанных обстоятельствах назначить истцу полное медобследование и увеличить размер страховой премии либо вовсе отказать истцу в заключении договора страхования.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, Хафизов Р. Р. нарушил положения ст. 944 ГК Российской Федерации, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В силу положений ст. 173 ГПК Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если отказ от иска, признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание иска выражено в адресованном суду заявлении, это заявление внесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Выяснив добровольный характер признания иска ответчиками, суд считает возможным принять признание иска ответчиками, поскольку таковое не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска сторонам разъяснены и понятны.

В порядке ст. 56 ГПК Российской Федерации сведений о том, что на гаражный бокс №, расположенный в гаражном комплексе потребительского гаражного кооператива «ЭКО-2» (ИНН/КПП 0274103992/027401001) по адресу: город Уфа <адрес>, рядом с домом №, зарегистрированы за иными лицами не представлено.

При таком положении, суд, установив фактические обстоятельства по делу, а также, учитывая признание иска ответчиком, находит иск подлежащим удовлетворению.

Далее. Согласно п. 2 ст. 167 ГПК Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Хафизовым Р. Р. по договору ЗПК-1 №Б от 13 мая 2015 года добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53» оплачена страховая премия в размере 19 481 руб., что не оспаривалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий недействительности сделки, с АО «УРАЛСИБ Жизнь» подлежат взысканию денежные средства в размере 19 481 руб.

На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

С учетом зачета требований о возврате страховой премии и взыскании судебных расходов, с АО «УРАЛСИБ Жизнь» подлежат взысканию денежные средства в размере 13 481 руб. (расчет: 19 481 руб. – 6 000 руб.)

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить иск АО «УРАЛСИБ Жизнь».

Признать недействительным договор ЗПК-1 №Б от 13 мая 2015 года добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53», заключенный между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и Хафизовым Робертом Рауловичем.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с АО «УРАЛСИБ Жизнь» в пользу Хафизова Роберта Рауловича страховую премию, выплаченную по договору ЗПК-1 №Б от 13 мая 2015 года добровольного страхования жизни и здоровья «Заемщик потребительского кредита» Программа страхования «ЗПК-У-2.53», в размере 13 481 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий:                  И. Я. Индан