Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2021 ~ М-654/2021 от 16.11.2021

УИД 36RS0008-01-2021-001153-52

Дело № 2-656/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область                                    10 декабря 2021 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

с участием секретаря судебного заседания Образцовой З.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Голиковой Наталье Викторовне, Быкову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бобровский районный суд с исковым заявлением к Голиковой Наталье Викторовне, Быкову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 3-6).

Определением Бобровского районного суда от 19.11.2021 исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-2).

Как следует из искового заявления, 22.07.2019 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № 2334900768. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 654249,68 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 2334900818 (далее по тексту-Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № 2334900768 (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь 42.5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>., Земельный участок, размер земельного участка 2106 кв. м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование «для ведения личного подсобного хозяйства», Здание (Жилой дом), общая площадь 41.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, Земельный участок, размер земельного участка 3048 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование «для ведения личного подсобного хозяйства», принадлежащий на праве общей совместной собственности ГОЛИКОВА НАТАЛЬЯ ВИКТОРОВНА, БЫКОВ СЕРГЕЙ ИВАНОВИЧ, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Просит суд расторгнуть кредитный договор № 2334900768 между Голиковой Натальей Викторовной, Быковым Сергеем Ивановичем и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков Голиковой Натальи Викторовны, Быкова Сергея Ивановича в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 620592,08 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9405,92 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков Голиковой Натальи Викторовны, Быкова Сергея Ивановича в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков Голиковой Натальи Викторовны, Быкова Сергея Ивановича в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1)    Здание (Жилой дом), общая площадь 42.5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>.,

2) Земельный участок, размер земельного участка 2106 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства,

3) Здание (Жилой дом), общая площадь 41.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>.,

4) Земельный участок, размер земельного участка 3048 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1611000 (Один миллион шестьсот одиннадцать тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость) - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), составляет 538000 (Пятьсот тридцать восемь тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 222000 (Двести двадцать две тысячи) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), составляет 530000 (Пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 321000 (Триста двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек; руб., принадлежащие на праве общей совместной собственности Голиковой Наталье Викторовне, Быкову Сергею Ивановичу.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не просил, в исковом заявлении не возражал против рассмотрения дела в отсутствие истца (л.д. 93).

Представитель истца Гусак А.И., будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не просила (л.д. 94-95).

Ответчик Голикова Н.В., будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила (л.д. 89).

Ответчик Быков С.И., будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил (л.д. 88).

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из Устава ПАО «Соковмбанк» 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) (л.д. 64-73).

22.07.2019 между Банком и Ответчиками Голиковой Н.В. и Быковым С.И. заключен кредитный договор № 2334900768, по условиям которого Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 654 249 рублей 68 копеек под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца.

Кредитор на основании настоящего Договора предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) согласно Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) путем совершения операций в наличной формее на услових, предусмотренных Кредитным договором, а заемщик обязуется вовзратить полученную денежную суммму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1 Договора).

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику (п. 4.2 Договора)

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном Договором (п. 3.2 Договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 5.2 Договора).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с настоящим Договором (п. 5.3 Договора).

В случае неисполнения заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору (п. 7.4.3 Договора).

Как следует из п. 7.4.4. Договора, если основанием для досрочного возврата Кредита является нарушение сроков внесения Ежемесячных Платежей, Кредитор вправе потребовать обращения взыскания на Объект недвижимости в следующих случаях:

Нарушение Заемщиком сроков внесения Ежемесячного Платежа либо его части более чем на 30 (тридцать) календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости Объекта недвижимости;

Нарушение Заемщиком сроков внесения Ежемесячного Платежа либо его части более чем 3 (три) месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 (пяти) процентов от стоимости Объекта недвижимости;

При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 8.2 Кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную Договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 8.2 Кредитного договора (л.д. 30-48, 49-62).

Так в августе 2020 года ответчики допустили просрочку и оплатили основной долг на 3 дня позже. Не гасили основной долг в феврале и марте 2021 года. В апреле 2021 года погасили основной долг с просрочкой на 3 дня (л.д. 20).

В обеспечение обязательств по кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019 между Банком и ответчиками Голиковой Н.В. и Быковым С.И., в тот же день заключен договор залога (ипотеки), предметом которого является имущество, указанное в приложении № 1.

Как следует из приложения № 1 в качестве обеспечения исполнения обязательств перед «Залогодержателем», являющимся «Кредитором» по кредитному договору, предметом залога по Договору является следующее недвижимое имущество:

- здание (жилой дом), общая площадь 42.5 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>.

- земельный участок, размер земельного участка 2106 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства.

- здание (жилой дом), общая площадь 41.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>

- земельный участок, размер земельного участка 3048 кв. м, расположенный, по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства.

Согласно раздела 3 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 611 000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость) - оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), оставляет 538000 рублей 00 копеек; - оценочная стоимость Предмета потеки - Земельный участок, составляет 222000 рублей 00 копеек; оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), составляет 530000 рублей 00 копеек; оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 321 000 рублей 00 копеек.

Согласно раздела 4 договора предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора № 2334900786 от 22.07.2019, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Голиковой Н.В. и Быковым С.И. Сумма кредита 654 249 рублей 68 копеек. Срок кредита 84 месяца, 2557 дней. Процентная ставка 21,65 процентов годовых при отсутствии страхования. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

В соответствии с п. 8.1 договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон ли решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной родажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания (л.д. 49-56).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

    В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что 22.07.2019 между ПАО «Совкомбанк», Голиковой Н.В. и Быковым С.И. был заключен кредитный договор № 2334900768, ответчикам выдан кредит в сумме 654 249 рублей 68 копеек под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяцев. Кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 30-45).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из норм ст. ст. 809-811 ГК РФ, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт заключения кредитного договора и договора залога (ипотеки) между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер задолженности с процентами, а также то, что Голикова Н.В. и Быков С.И. взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнили, подтверждены письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, в частности досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019 (л.д. 15, 16), расчетом задолженности по кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019 (л.д. 20-23), выпиской по счету <номер> с 22.07.2019 по 02.11.2021 согласно которой Голикова Т.В. и Быков С.И. производили платежи в погашение кредита, т.е. признавали обязательства (л.д. 12-14), графиком-памяткой при подключении к Программе добровольной финансовой защиты к Кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019 (л.д. 46-48), индивидуальными признаками предмета залога (л.д. 57-58), графиком платежей к кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019 (л.д. 59-61).

21.09.2021 в адрес Голиковой Т.В. и Быкова С.И. было направлено уведомление с требование о досрочном возврате кредита, однако требование до настоящего времени не исполнено (л.д. 45-46).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, на настоящее время заемщики Голикова Т.В. и Быков С.И. не исполнили надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, с ответчиков Голиковой Т.В. и Быкова С.И. в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору № 2334900768 от 22.07.2019, в следующем размере:

- 565 680 рублей 62 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 02.11.2021;

- 42 266 рублей 76 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 21,65 % годовых по состоянию на 02.11.2021;

- 11 237 рублей 54 копейки - сумма неоплаченной неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.04.2021 по 01.11.2021;

- 358 рублей 92 копейки - сумма неоплаченной неустойки на просроченную ссуду за период с 26.04.2021 по 01.11.2021;

- 1 048 рублей 24 копейки - сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 26.04.2021 по 01.11.2021;

- проценты по ставке 21,65 % годовых на сумму остатка основного долга 565 680 рублей 62 копейки за период с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на сумму остатка основного долга 565 680 рублей 62 копейки за период с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем деле установлено, что 5% от размера стоимости заложенного имущества составят 80 550 рублей (1611000 х 5% = 80 550 рублей), а период просрочки равен трем месяцам (февраль, март, апрель 2021 года), что не дает оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

При таких обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, так как просрочка периодических платежей про кредиту допущена 5 раз.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.3 ст. 3499 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

Исходя из положений ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 350.1. ГК РФ соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в соответствии с ч. 1 ст. 85 которого оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со статьей 40 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища.

Конституционный принцип недопустимости произвольного лишения жилища, реализация которого осуществляется в жилищном законодательстве, означает, что никто не может быть выселен из жилого помещения или ограничен в праве пользования им иначе как по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Жилищным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами (части 1 и 4 статьи 3 Жилищного кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что стоимость объектов недвижимого имущества, переданного в залог составляет:

- здание (жилой дом), общая площадь 42,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер> – 538 000 рублей;

- земельный участок, размером 2106 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, - 222 000 рублей;

- здание (Жилой дом), общая площадь 41.8 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, - 530 000 рублей;

- земельный участок, размер земельного участка 3048 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель Земли населенных пунктов – 321 000 рублей.

Следовательно, общая стоимость здания и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 760 000 рублей.

С учетом размера обязательств ответчиков перед истцом в сумме 620 592 рубля 08 копеек, суд полагает разумным и справедливым обратить взыскание на предмет залога в виде здания (жилого дома), общей площадью 42,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельного участка площадью 2106 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащих на праве общей совместной собственности Голиковой Наталье Викторовне и Быкову Сергею Ивановичу путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 538 000 рублей для здания (жилого дома) и 222 000 рублей для земельного участка.

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога в виде здания (жилого дома), общей площадью 41,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> и земельного участка площадью 3048 кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, категория земель Земли населенных пунктов, отказать.

Установив в данном споре, что имеются основания для обращения взыскания на все предметы переданные в залог общей стоимостью 1 611 000 рублей, суд считает, что такие действия будут являться преждевременными, не отвечающие принципам добросовестности, установленным для участников гражданских правоотношений, нарушающих конституционное право на жилище, в силу произвольности его лишения при отсутствии к тому исключительных обстоятельств.

К вопросу об обращении взыскания на другие предметы, переданные в залог возможно вернуться при недостаточности средств, вырученных от продажи имущества, переданного в залог, на которое судом обращено взыскание с публичных торгов.

Обратное, означало бы поощрение недобросовестного поведения одной из сторон спора и нарушение конституционных прав граждан.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК РФ.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в части, с ответчиков Голиковой Н.В. и Быкова С.И. солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 9 405 рублей 92 копейки по требованиям имущественного характера, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 12 от 09.11.2021 (л.д. 11) в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и 300 рублей по требованиям неимущественного характера на основании подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО «Совкомбанк» к Голиковой Наталье Викторовне, Быкову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № 2334900768 заключенный между Голиковой Наталье Викторовной, Быковым Сергеем Ивановичем и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Голиковой Натальи Викторовны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> Быкова Сергея Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, КПП 544543001, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № 2334900768, заключенному между ПАО «Совкомбанк и Голиковой Натальей Викторовной, Быковым Сергеем Ивановичем, в размере 620 592 (шестьсот двадцать тысяч пятьсот девяносто два) рубля 08 копеек и сумму уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 9 405 (девять тысяч четыреста пять) рублей 92 копейки.

Взыскать солидарно с Голиковой Натальи Викторовны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> Быкова Сергея Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, КПП 544543001, ОГРН 1144400000425, проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 565 680 (пятьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 62 копейки, с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Голиковой Натальи Викторовны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> Быкова Сергея Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, КПП 544543001, ОГРН 1144400000425 неустойку в размере ключевой ставки Банка России, начисленную на сумму остатка основного долга 565 680 (пятьсот шестьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 62 копейки, за каждый календарный день просрочки с 03.11.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – здание (жилой дом), общая площадь 42,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер> и земельный участок, размер земельного участка 2106 кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 538 000 (пятьсот тридцать восемь тысяч) рублей 00 копеек за здание (жилой дом) и 222 000 (двести двадцать две тысячи) рублей 00 копеек за земельный участок, принадлежащие на праве общей совместной собственности Голиковой Наталье Викторовне и Быкову Сергею Ивановичу.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Взыскать солидарно с Голиковой Натальи Викторовны, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> Быкова Сергея Ивановича, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в доход бюджета муниципального образования «Бобровский муниципальный район Воронежской области» государственную пошлину в сумме 300 (триста) рублей.

Копию решения суда направить в трехдневный срок сторонам.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья                                                                                                 А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2021