Решение по делу № 2-689/2013 ~ М-1/2013 от 09.01.2013

Дело № 2- 689(1)/2013

Решение

Именем Российской Федерации

26 февраля 2013 года город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Л.В.,

при секретаре Антоновой О.Б.,

с участием ответчика Чеботаревой Е.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чеботареву Д.Б., Чеботаревой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество (далее - ОАО) «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Чеботареву Д.Б., Чеботаревой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Просит с учетом уточнений обратить взыскание на предмет залога - ..., установив начальную продажную цену данной квартиры для реализации с публичных торгов в сумме 1 642 000 рубля, взыскании кредита в сумме 1 271 274 рубля 46 копеек, а также начиная с 00.00.0000 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 556 рублей 37 копеек. Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора ххх от 00.00.0000 заемщикам Чеботареву Д.Б., Чеботаревой Е.Г. ЗАО АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 149 000 рублей на срок 00.00.0000 для приобретения в общую совместную собственность ответчиков .... Согласно закладной указанная квартира оценена в размере 1 642 000 рубля. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке. ЗАО АКБ содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» передало права по закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Чеботарев Д.Б. и Чеботарева Е.Г. нарушили условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, состоящая из основного долга в размере 1 135 012 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 117 183 рубля и пени в размере 19 079 рублей 46 копеек.

Представитель истца согласно доверенности Конахин П.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чеботарева Е.Г в судебном заседании пояснила, что она с супругом действительно брали кредит в сумме 1 149 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: .... После потери работы она с супругом не смогли оплачивать кредит, в результате чего, образовалась задолженность. Указала, что с залоговой ценой квартиры согласна.

Ответчик Чеботарев Д.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что 00.00.0000 между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (закрытое акционерное общество) и Чеботаревым Д.Б., Чеботаревой Е.Г. заключен кредитный договор ххх.

Согласно п. 1.1. кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1 149 000 рублей, сроком на 240 месяцев.

Денежные средства в размере 1 149 000 рублей зачислены на счет ответчика Чеботарева Д.Б., что подтверждается банковским ордером ххх от 00.00.0000.

В обеспечение исполнения кредитного договора на ... была установлена и зарегистрирована ипотека (залог).

За пользование кредитом в течение срока, определенного договором займа, заемщик обязан возвратить заем и уплачивать проценты из расчета – 12,7% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с ч.1 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ ред. от 17.07.2009 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно с п. п. 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере и в сроки, установленные графиком и договором.

В соответствии с п. п. 5.2., 5.3 кредитного договора в случае нарушения исполнения обязательств установлено взыскание пени, неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с п. 4.4., 4.4.1. договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита.

Ответчики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и процентов.

В адрес Чеботарева Д.Б. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Ответчики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа и процентов.

Залогодержателем предмета ипотеки и кредитором (заимодавцем) по договору в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Как установлено судом, ответчиками не внесены, предусмотренные договором платежи, в связи с чем, по состоянию 00.00.0000 образовалась задолженность в размере 1 271 274 рубля 46 копеек, что подтверждается представленным расчетом задолженности (расчетом взыскиваемой суммы).

В соответствии со ст. 334, 819 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для обращения на заложенное имущества и досрочного возврата суммы задолженности по договору займа.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2008 года N 306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ст. 54.1. ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из содержания данной нормы следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, ответчики надлежащим образом не исполняли, систематически нарушая сроки внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1 271 274 рубля 46 копеек, что дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество и получение удовлетворения денежных требований из его стоимости.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а согласно ст. 350 ГК РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда.

При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст. 339 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Начальная продажная цена квартиры согласно оценки квартиры, закладной составляет 1 642 000 рублей.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассмотрев все представленные истцом доказательства, отсутствие со стороны ответчика доказательств в опровержение исковых требований, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказано, что обязательство исполнено им в полном объеме, в то время, как истцом представлены в обоснование своих требований доказательства наличия кредитного договора и его неисполнения.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере 1 271 274 рубля 46 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 135 012 рублей; сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 117 183 рубля; начисленные пени в размере 19 079 рублей 46 копеек, а так же начиная с 00.00.0000 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, а так же об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену 1 642 000 рублей.

В соответствие со ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 18 556 рублей 37 копеек в равных долях по 9278 рублей 19 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Чеботарева Д.Б., Чеботаревой Е.Г. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору ххх от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 в размере 1 271 274 (один миллион двести семьдесят одна тысяча двести семьдесят четыре) рубля 46 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 135 012 рублей; сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 117 183 рубля; начисленные пени в размере 19 079 рублей 46 копеек, а так же начиная с 00.00.0000 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Чеботареву Д.Б., Чеботаревой Е.Г., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену данной квартиры для реализации с публичных торгов в сумме 1 642 000 (один миллион шестьсот сорок две тысячи) рублей.

Взыскать с Чеботарева Д.Б. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 278 (девять тысяч двести семьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Взыскать с Чеботаревой Е.Г. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 278 (девять тысяч двести семьдесят восемь) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: