Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2214/2012 ~ М-2135/2012 от 23.08.2012

№ 2-2214/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2012 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края,

в составе: председательствующего судьи Чернова В.И.,

при секретаре Гапоновой Е.П.,

с участием представителя истца Новоселова М.А., ответчика Ахмедов Г.А.о., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество)» к Ахмедов Г.А.о., Ахмедова Х.Р.к. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный банк «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество») (далее по тексту –Банк) обратился к Ахмедов Г.А.о. оглы, Ахмедова Х.Р.к. кызы о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствиями с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту –Договор) заемщику (залогодателю) Ахмедов Г.А.о., под поручительство Ахмедова Х.Р.к., Акционерный коммерческий переселенческий Банк «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> календарных месяцев с уплатой ежемесячных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на приобретение в собственность <адрес> <адрес> в <адрес>. Право собственности на указанную квартиру за Ахмедов Г.А.о. зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Ахмедов Г.А.о. ДД.ММ.ГГГГ и выдана Управлением Росреестра по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем Закладной является истец, который в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору, обратился с иском о взыскании солидарно с Ахмедов Г.А.о., Ахмедова Х.Р.к. в пользу истца суммы долга по Закладной в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженности по уплате основного долга в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей; с Ахмедов Г.А.о. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг оценщика ООО «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на принадлежащую Ахмедов Г.А.о. двухкомнатную квартиру, расположенную на третьем этаже, по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м. для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «<данные изъяты>»; определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов; определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца – Новоселов М.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Ахмедова Х.Р.к. в судебное заседание не явилась, согласно заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Ахмедов Г.А.о. исковые требования признал частично, и суду пояснил, что не согласен с суммой начисленной неустойки, считая ее несоразмерной, а также не согласен с порядком списания неустойки, поскольку согласно ст. 319 ГК РФ, при недостаточности суммы ежемесячного платежа, первоначально подлежат удержанию проценты за пользование денежными средствами, затем сумма основного долга, после чего сумма неустойки.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим Банком «<данные изъяты>» и ответчиком Ахмедов Г.А.о., под поручительство Ахмедова Х.Р.к., был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение квартиры, в соответствии с которым займодавец передает Ахмедов Г.А.о. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев по<адрес>,5% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя Ахмедов Г.А.о.. Согласно п. 2.1 договора, заемщик обязуется в течение этого срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором. Согласно п.2.2 Договора, права Кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой в собственность Заемщика квартиры, возникающее в силу закона (ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости»)», подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 5-13).

В обеспечение возврата кредита между банком и ответчиком Ахмедова Х.Р.к. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Ахмедов Г.А.о. всех обязательств Заемщика. Срок действия договора поручительства составляет № месяцев с момента заключения и сохраняет силу при уступке основного требования.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ордеру-распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «<данные изъяты>» перечислило на счет Ахмедов Г.А.о. <данные изъяты>

Указанная выше квартира была приобретена Ахмедов Г.А.о. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33), зарегистрированным в Управлении федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

В настоящее время законным владельцем закладной является Истец (л.д. 10-13).

Согласно п.2 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании п.6.1.1. договора, Кредитор имеет право требовать досрочного исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления (предъявления) требовании о досрочном возврате, в частности, при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязанности по внесению Аннуитетного платежа более 30 дней, а так же нарушении сроков внесения Аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (по сроку и /или сумме).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, Заемщиком производятся ненадлежащим образом, последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ахмедов Г.А.о. направлена телеграмма о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52), которая вручена адресату в этот же день (л.д. 53).

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 8 Закладной, неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету суммы долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составила <данные изъяты>, из которых сумма основного долга <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>.

Учитывая, что ответчик Ахмедов Г.А.о. не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, в соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Согласно п. 5.5.4 Договора, при наличии просроченных обязательств сумма поступившего на счета Заемщика платежа, независимо от назначения платежа, указанного в платежном поручении Заемщика или иных лиц, а также при бесспорном списании со счета Заемщика в поступлении суммы от реализации предмета ипотеки или иного имущества Заемщика, денежные средства направляются кредитором на погашение задолженности Заемщика в следующей очередности: 1) на возмещение всех расходов по получению исполнения; 2) на возмещение оплаченных Кредитором страховых взносов; 3) на уплату пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств; 4) на погашение просроченных процентов за пользование Кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности; 6) на уплату текущих процентов за пользование Кредитом; 7) на погашение текущей задолженности по возврату суммы Кредита; 8) на уплату пени за неисполнение/ненадлежащее исполнение требований Кредитора о досрочном возврате сумм Кредита.

Однако, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст.319 ГК РФ.

Тем самым, п. 5.5.4 Договора, предусматривающий, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречат смыслу данной статьи.

При поступлении от Заемщика Аннуитетного платежа в размере недостаточном для исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме, Банк должен был перечислять денежные средства прежде всего на уплату процентов за пользование кредитом, затем на уплату основного долга, а затем на уплату неустойки.

Согласно представленного, в порядке ст. 319 ГК РФ, расчета задолженности сумма задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которой сумма основного долга <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>.

Данный порядок расчета и сумма задолженности не оспаривается ответчиком Ахмедов Г.А.о.

При указанных выше обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Согласно п.8.1 Кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате Аннуитетного платежа, Заемщик со дня следующего за днем истечения соответствующего срока уплачивает Кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленного, в порядке ст. 319 ГК РФ, расчета задолженности сумма задолженности по уплате неустойки на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

Учитывая, что Ахмедов Г.А.о. нарушил сроки по внесению Аннуитетного платежа, в связи с чем, требования о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, согласно ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8 указано, что при оценке таких последствий, судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и пр.).

Указанный в п.8.1 Договора размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору так, как существенно превышает возможные убытки Банка, вызванные этой просрочкой, в связи с чем, суд считает, возможным уменьшит взыскиваемый размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

При данных обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты>, из которой сумма основного долга <данные изъяты> рублей, начисленные проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты>.

В соответствии с положениями ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В силу ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с положениями ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В силу ст.47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему делу на основании п. 3 Договора, является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>

На основании п.2.4 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, указанная выше квартира, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом Ахмедов Г.А.о. становится Залогодателем (л.д.32-33).

Поскольку ответчик Ахмедов Г.А.о. не исполняет обязательств по возврату суммы по кредитному договору, не выполнил требования истца о полном досрочном возврате суммы, истец вправе требовать обращения взыскания на квартиру, расположенную <адрес>, принадлежащую на праве собственности Ахмедов Г.А.о., с определением начальной продажной цены заложенной квартиры при реализации ее на торгах – <данные изъяты> рублей, согласно отчета № об определении рыночной стоимости 2-х комнатной квартиры (л.д. 17-30).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, таким образом, применяя положения ст.333.19 НК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при подаче иска по <данные изъяты> рублей. Кроме того, с Ахмедов Г.А.о. (собственника квартиры) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, а так же <данные изъяты> рублей - расходы понесенные истцом по оценке спорной квартиры.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Ахмедов Г.А.о., Ахмедова Х.Р.к. в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Ахмедов Г.А.о. в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ахмедова Х.Р.к. в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Ахмедов Г.А.о. оглы в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) расходы по оценке квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на двухкомнатную <адрес>, расположенную на третьем этаже по адресу: <адрес> общей площадью № кв.м., жилой площадью № кв.м., кадастровый номер: №, принадлежащую на праве собственности Ахмедов Г.А.о., для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество).

Определить способ реализации <адрес> - путем продажи с торгов.

Определить начальную продажную стоимость <адрес> - <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Копия верна.

Судья В.И. Чернов