Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2364/2021 ~ М-1506/2021 от 19.04.2021

__" http-equiv=Content-Type>

Гражданское дело №2-2364/2021

54RS0003-01-2021-001887-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2021 года             г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                     Елапова Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Коломиец А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Мальцевой А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд иском к Мальцевой А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 10.07.2018 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Мальцевой А. Г. заключен Кредитный договор № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018. В - соответствии с п. 3.1 и 3.2 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 210 000,00 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 3.3 Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9 % годовых.

Пунктом 6.2 Общих условий Кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать уплаты пеней в размере 0,01 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 3.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Мальцевой А. Г. квартиры, расположенной по адресу: ...

В результате кредитной сделки право собственности Мальцевой А. Г. на приобретенную Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 8.07.2018 с обременением в пользу Кредитора, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 09.02.2021.

Согласно п. 3.12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на момент выдачи кредита составлял 18 563,00 руб.

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность. Начиная с 20.07.2020 (дата последнего платежа) погашение задолженности Заемщиком не производилось.

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий Кредитного договора Банк направил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до 26.01.2021.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 29.03.2021 размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 1 893 639,26 руб., из которых: 1 687 811,72 руб. - просроченный основной долг; 167 987,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом; 25 902,81 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 10 505,08 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 432,03 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается Расчетом задолженности.

Банком для определения стоимости Квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Ровер ГРУПП».

Согласно отчету ООО «Ровер ГРУПП» № 46/02/21 от 10.02.2021, рыночная стоимость Квартиры составляет 2 489 236,00 руб.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 991 388,80 руб.

Исходя из установленной отчетом ООО «Ровер ГРУПП» рыночной стоимости Квартиры, 5 % от нее составляет 124 461,80 руб. Задолженность Заемщика перед Банком на 29.03.2021 составляет 1 893 639,26 руб., что существенно превышает 5 % стоимости Квартиры.

На основании изложенного, истец просит суд: Расторгнуть Кредитный договор № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 по состоянию на 29.03.2021 в размере 1 893 639,26 руб., из которых: 1 687 811,72 руб. - просроченный основной долг; 167 987,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом; 25 902,81 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 10 505,08 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 432,03 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 по ставке 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 30.03.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,01 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 30.03.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 668,20 руб., уплаченной Банком при подаче настоящего искового заявления.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 991 388,80 руб.

Представитель истца, по доверенности Папшев А.А., в судебном заседании доводы и требования искового заявления поддержал в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.

Ответчик Мальцева А.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила (л.д.76,81,91,92).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из обстоятельств дела видно, что 10.07.2018 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Мальцевой А. Г. заключен Кредитный договор № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018. В соответствии с п. 3.1 и 3.2 Индивидуальных условий Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 210 000,00 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 3.3 Индивидуальных условий Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9 % годовых.

В соответствии с п. 3.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Мальцевой А. Г. квартиры, расположенной по адресу: ...

В результате кредитной сделки право собственности Мальцевой А. Г. на приобретенную Квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 18.07.2018 с обременением в пользу Кредитора, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 09.02.2021 (л.д.26-27).

В соответствии с п. 3.7.3 Индивидуальных условий Кредитного договора и п. 3.3.10 Общих условий Кредитного договора Заемщик составила и передала в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору (л.д.28-30).

Согласно п. 3.12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на момент выдачи кредита составлял 18 563,00 руб.

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).

Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность. Начиная с 20.07.2020 (дата последнего платежа) погашение задолженности Заемщиком не производилось.

Учитывая, что ответчик длительное время не исполняет условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о досрочном взыскании с ответчика всей суммы долга по кредиту, процентам, начисленным за пользование кредитом и на просроченный основной долг, подлежат удовлетворению.

В соответствии с расчетом задолженности, который судом проверен, ответчиком не оспорен, по состоянию на 29.03.2021г. задолженность ответчика составила: по основному долгу – 1 687 811,72 руб., по процентам за пользование кредитом – 167 987,62 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 25 902,81 руб., 10 505,08 руб. - неустойка в виде пени за просрочку возврата кредита, начисленная на просроченный основной долг; 1 432,03 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Ответчиком не представлены доказательства оплаты задолженности по кредитному договору.

Истцом ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 26.01.2021 г., однако требование банка ответчиком не исполнено (л.д.33).

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу – 1 687 811,72 руб., по процентам за пользование кредитом – 167 987,62 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 25 902,81 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.2 Общих условий Кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать уплаты пеней в размере 0,01 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Как следует из ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Таким образом, исходя из периода просрочки, сумм задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам, с ответчика подлежат взысканию 10 505,08 руб. - неустойка в виде пени за просрочку возврата кредита, начисленная на просроченный основной долг; 1 432,03 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию Банка ГПБ (АО) кредитный договор, заключенный между ним и ответчиком Мальцевой А.Г. подлежит расторжению.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, она продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2015 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, пени, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Пени по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы пени, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание пени до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета пени.

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с Мальцевой А.Г. в пользу АО «Газпромбанк» процентов по кредитному договору по ставке в размере 9% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 30.03.2021г. по дату расторжения кредитного договора; пени в размере 0,01 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 30.03.2021 по дату расторжения кредитного договора.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: ...

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом отчету об оценке квартиры ООО «Ровер ГРУПП» № 46/02/21 от 10.02.2021, рыночная стоимость жилого дома составляет 2 489 236,00 руб. (л.д.43-71). У суда отсутствуют основания не доверять данному отчету.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 1 991 388,80 руб.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 23 668,20 руб. (л.д.5).

Руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Мальцевой А. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 по состоянию на 29.03.2021г.: 1 687 811,72 руб. - просроченный основной долг; 167 987,62 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом; 25 902,81 руб. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; 10 505,08 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 432,03 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № 65721-ФЛ/н от 10.07.2018 по ставке 9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 30.03.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,01 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 30.03.2021 по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать с Мальцевой А. Г. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 668,20 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 991 388,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья                                      Ю.В. Елапов