Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7211/2010 ~ М-7132/2010 от 20.10.2010

Дело № 2-7211/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                    13 декабря 2010 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Антропова В.Р., с участием истца ФИО1, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о применении последствий недействительности сделки, взыскании убытков,

                      Установил:

           Истец ФИО1 обратился в суд с заявлением к ответчику ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с требованием о применении последствия недействительности сделки в части оплаты истцом комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно, взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета в размере 81 000 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор 501-457-014-036-810/07ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет истцу кредит в размере 150 000 рублей. Согласно договору эффективная ставка по кредитному договору составила 52 %. При заключении кредитного договора в него было включено условие пункт 2.3. о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение которого заемщик уплачивает кредитору платеж в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно, что составляет 2 250 рублей, за полный срок кредита 135 000 рублей. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а включенное в договор условие о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, и является ничтожным. Таким образом, при заключении договора истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено претензионное письмо к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» об урегулировании возникшего спора во внесудебном порядке, ответа до настоящего времени истец не получил. Заявление на выдачу кредита составлено сотрудниками банка по разрабатываемой типовой форме и выдавалось истцу лишь на подпись. Условия кредитного договора определяются ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в стандартных формах и могут быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Истец был ознакомлен с условиями кредитного договора о договорной подсудности, однако истец принимал данное условие как необходимое для заключения договора и полагал, что ему будет отказано в предоставлении кредита, в случае несогласия с каким либо условием. В результате истец, желая получить кредит, был лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением прав истца. Условие о договорной подсудности было продиктовано банком, таким образом, истец оплатил 81 000 рублей комиссии за ведение ссудного счета за 36 месяцев кредитования из расчета 2 250 рублей в месяц.

              Истец в суде требования поддержал по доводам, изложенным в заявлении, просил иск удовлетворить.

              Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, дело рассмотрено без его участия в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

                Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 501-457-014-036-810/07ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет истцу кредит в размере 150 000 рублей, Согласно договору эффективная ставка по кредитному договору составила 52 %. При заключении кредитного договора в него было включено условие пункт 2.3. о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за ведение которого заемщик уплачивает кредитору платеж в размере 1,5 % от суммы кредита ежемесячно, что составляет 2 250 рублей, за полный срок кредита 135 000 рублей (л.д. 5-7).

Суд соглашается с позицией истца по делу, что на правоотношения между сторонами по делу распространяется законодательство о защите прав потребителей.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Плата за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными нормативно-правовыми актами не предусмотрена.

Следовательно, включение в кредитный договор условия о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст. 166, 167, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

           При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о признании недействительным пунктов кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, подлежащими удовлетворению к взысканию подлежит сумма 81 000 рублей 00 копеек, из расчета 2250 рублей комиссии в месяц за 36 месяцев погашения кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в сумме 2 630 рублей.

           Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Иск ФИО1 удовлетворить.

            Применить последствия недействительности условия кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 % ежемесячно от суммы предоставленного кредита, взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в пользу ФИО1 81.000 рублей.

             Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в госдоход пошлину 2.630 рублей.

            Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ