Решение по делу № 2-1445/2020 от 28.05.2020

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре К.Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «ЭКСПОБАНК» к К.К.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к К.К.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и К.К.Д. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком подписаны заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также график платежей по указанному договору. В соответствии с п. 2.1 индивидуальных условий договора банк предоставил заемщику кредит в размере 736 330 рублей для приобретения автотранспортного средства под 17,4 % процентов годовых (процентная ставка, действующая даты, следующей за датой первого очередного платежа), а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения установленными в п. 2.6 и п. 2.7 индивидуальных условиях договора, а также графика платежей. В соответствии с пунктом 2.2 условий предоставления срок кредитования 60 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий заёмщик предложил заключить с ООО «ЭКСПОБАНК» кредитный договор, договор залога и предоставить кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п. 2.11 индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средств указанных индивидуальных условиях (п. 2 индивидуальных условий). Согласно п. 2.9 индивидуальных условий заёмщик обязался заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства. В соответствии с п. 2.10 индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год изготовления – 2010 г.; двигателя №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ. Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет №. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору не погасил. В соответствии с п.2.12 индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. На основании п.5.2.7 общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О потребительском кредите» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1,2 и 6 пункта 2 индивидуальных условий, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе, и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором. Согласно п. 6.1.1. общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений, заверенных штампом «Почты России», код ШПИ №. Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены. Указанные действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на возврат суммы кредита, право на получение процентов. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 769150,47 руб., из них: 694 467,84 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 4148,12 руб. - сумма долга по уплате процентов; 62995,28 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4350,77 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 3188,46 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. В соответствии с пунктом 7.1 общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц. В соответствии с пунктом 5 индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 603 000 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец ООО «ЭКСПОБАНК» просит суд расторгнуть кредитный договор №-А-06-18 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 769150,47 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель – CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год изготовления – 2010 г.; двигателя №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, и установив начальную продажную стоимость в размере 603 000 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 22891,5 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭКСПОБАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик К.К.Д. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Судом установлено, что между ООО « ЭКСПОБАНК » и ответчиком К.К.Д. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Заявления – Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также графика платежей по указанному договору.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 736 330 руб. для приобретения автотранспортного средства под 17,4 % годовых, а ответчик в свою очередь обязалась вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п. 2.6 и п. 2.7 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей. В соответствии с п. 2.2 Условий, срок кредитования составляет 60 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год выпуска – 2010 г.; двигатель № №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору не погасил.

В соответствии с п.2.12 индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. На основании п.5.2.7 общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1,2 и 6 пункта 2 индивидуальных условий, направив заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе, и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6.1.1. общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 769150,47 руб., из которой: 694467,84 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 4148,12 руб. - сумма долга по уплате процентов; 62995,28 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4350,77 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 3188,46 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Наличие просроченной задолженности подтверждается представленными истцом выписками по счету.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.

Заемщик на протяжении длительного времени не исполняет обязательства по Договору, что является существенным нарушением условий договора, так как Банк не получает прибыль на которую рассчитывал при заключении Договора, а также не может использовать денежные средства в своей деятельности, которые должны были быть возвращены Заемщиком в соответствии с условиями договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

При этом суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Исходя из обстоятельств дела, размера задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств, суд полагает, что заявленный размер штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы кредита в размере 4350,77 руб., штрафной неустойки за просрочку уплаты суммы процентов в размере 3188,46 руб., соразмерен объему нарушенного права истца, в связи с чем правовых оснований для снижения размера неустойки не усматривает.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по данному договору в сумме 769150,47 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Обязательства заемщика по кредитному договору были обеспечены предоставлением в залог приобретаемого транспортного средства CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год выпуска – 2010 г.; двигатель № №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, залоговая стоимость которого установлена в размере 603 000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из приведённых норм права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется с положениями ст. 348 ГК РФ, согласно которой, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 603 000 рублей.

Доказательств иной стоимости предмета залога, стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку стороны пришли к соглашению, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору производится обращение взыскания на заложенное имущество в виде указанного транспортного средства, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год выпуска – 2010 г.; двигатель № №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости размере 603 000 рублей, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 22891,50 руб., расходы по которой подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и К.К.Д..

Взыскать с К.К.Д. в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 769150,47 руб.. из них: 694467,84 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 4148,12 руб. - сумма долга по уплате процентов; 62995,28 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4350,77 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 3188,46 руб. - штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – CHEVROLET CAPTIVA; цвет - белый; идентификационный номер (VIN) № №; год изготовления – 2010 г.; двигатель № №; кузов № №, шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ, определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 603 000 руб.

Взыскать с К.К.Д. расходы по уплате государственной пошлины в размере 22891,5 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ С.О.А.