Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1666/2018 ~ М-1593/2018 от 24.09.2018

                                                           РЕШЕНИЕ

                               ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего                               Осмольской М.О.,

при секретаре                                            Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя ответчика - адвоката Агаршева С.А. гражданское дело № 2-1666/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Астафьевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Астафьевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № KD72543000002313 от 22.10.2014 в размере 245 097 рублей 58 копеек, из которых: 121 372 рубля 34 копейки - основной долг, 123 725 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22.10.2014 по 13.09.2018.

В обоснование исковых требований указано, что 22.10.2014 между банком и Астафьевой Н.В. заключен кредитный договор № KD72543000002313 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 2 раздела 3 «Индивидуальных условий ДПК» предусмотрен срок возврата кредита - 22.10.2017. В соответствии с указанным договором банк открыл ответчику счет №40817810116740934100 в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее Астафьевой Н.В., предоставил кредит в размере 143 727 рублей 71 копейка. Таким образом, 22.10.2014 посредством подписания заявления о предоставлении кредита, а так же Индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма договора, предусмотренная п. 1 ст. 161, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». В свою очередь Астафьева Н.В. согласно Индивидуальным условиям ДПК и графика погашения задолженности приняла на себя обязательства ежемесячно не позднее 22 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65 % годовых. В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О потребительском кредите» ответчик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 13.09.2018 образовалась задолженность в размере 245 097 рублей 58 копеек.

Истец ПАО КБ «УБРиР», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Астафьева Н.В. в судебное заседание не явилась, телеграмма об извещении о времени и месте рассмотрения дела, направленная по адресу места регистрации ответчика: <адрес> не доставлена, с указанием на то, что адресат по указанному адресу не проживает. Сведениями об ином адресе месте проживания Астафьевой Н.В. суд не располагает.

В соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом Астафьевой Н.В. в качестве представителя назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Агаршев С.А., действующий на основании ордера № 18/5393 от 04.12.2018, возражал против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «УБРиР».

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В судебном заседании установлено, что 22.10.2014 Астафьева Н.В. обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита в размере 143 726 рублей 71 копейки сроком на 36 месяцев на ремонт квартиры, подтвердив, что ознакомилась с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также, что проинформирована о возможности ознакомления бесплатно с Общими условиями договора потребительского кредита на интернет - сайте банка по адресу www.ubrr.ru. Также ответчик в данном заявлении выразила согласие на заключение с банком договора, необходимого для заключения договора потребительского кредита, а именно договора комплексного банковского обслуживания.

22.10.2014 между ОАО «УБРиР» и Астафьевой Н.В. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № KD72543000002313, по условиям которого сумма кредита составила 143 726 рублей 71 копейка, срок возврата кредита – через 36 месяцев с даты вступления в силу договора потребительского кредита.

Своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Астафьева Н.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, проинформирована, что Общие условия договора потребительского кредита размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет - сайте банка по адресу www.ubrr.ru; Индивидуальные условия договора потребительского кредита для ознакомления получила, согласна с ними.

В заявлении о предоставлении кредита от 22.10.2014 Астафьева Н.В. выразила согласие на оформление пакета банковских услуг «Универсальный»: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом (если отсутствует действующее подключение) и обслуживание системы «Телебанк»; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счетом). Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 28 926 рублей 71 копейка.

Кредит в размере 143 726 рублей 71 копейка был предоставлен Астафьевой Н.В. путем зачисления суммы кредита на счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.10.2014 по 10.09.2018.

Из п. 1.1. Устава ПАО КБ «УБРиР» следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 26.09.2014 (протокол № 2) наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование - ПАО КБ «УБРиР»).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что процентная ставка 1: 65 % годовых, устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.1). Процентная ставка 2: 30 % годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременно и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными Тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательства по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п. 4.1.2). Процентная ставка 3: 16 % годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.2.1 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными Тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита: 1 - 6 платеж в сумме 9 156 рублей, 7-12 платеж – 6 412 рублей, 13-35 платеж – 5 618 рублей, 36 платеж – 5 631 рубль 62 копейки. При этом сумма платежа включает в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

В нарушение принятых на себя обязательств Астафьевой Н.В. неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, последний платеж был произведен ответчиком 23.10.2015 в размере 10 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.10.2014 по 10.09.2018.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом и признанного арифметически верным, следует, что по состоянию на 13.09.2018 задолженность Астафьевой Н.В. по договору потребительского кредита № KD72543000002313 от 22.10.2014 составила 245 097 рублей 58 копеек, из которых: 121 372 рубля 34 копейки - основной долг, 123 725 рублей 24 копейки - проценты за пользование кредитом за период с 22.10.2014 по 13.09.2018.

Представленный ПАО КБ «УБРиР» расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, доказательств иного размера задолженности по кредитному договору №KD72543000002313 от 22.10.2014 не представлено.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения Астафьевой Н.В. обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № KD72543000002313 от 22.10.2014 в сумме 245 097 рублей 58 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение оплаты государственной пошлины в размере 5 650 рублей 98 копеек истцом представлены платежные поручения № 89675 от 25.08.2017 на сумму 2 951 рубль 94 копейки, № 7885 от 30.01.2017 на сумму 2 699 рублей 04 копейки.

Учитывая, что исковые требования ПАО КБ «УБРиР» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Астафьевой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Астафьевой Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № KD72543000002313 от 22.10.2014 в сумме 245 097 рублей 58 копеек, из которых: 121 372 рубля 34 копейки – основной долг, 123 725 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом за период с 22.10.2014 по 13.09.2018.

Взыскать с Астафьевой Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 650 рублей 98 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                    /подпись/                               М.О. Осмольская

Копия верна

Судья                                                  М.О. Осмольская

Секретарь                                           М.А. Безбородова