Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2912/2018 ~ М-1281/2018 от 21.03.2018

№ 2-2912/2018

         З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года     г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Кондратьеву С.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее – ООО МФК « ЧЕСТНОЕ СЛОВО», истец) обратилось в суд с иском к Кондратьеву С.В. (далее – ответчик) о взыскании суммы задолженности по договору займа, а именно: суммы займа в размере 15 000,00 руб., проценты за пользование займом по состоянию на <дата> в размере 114750,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3795,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ООО « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» ( далее- займодавец) и Кондратьевым С.В. ( далее- заемщик) заключен договор займа <номер> ( далее- Договор займа), по которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 15 000,00 руб. сроком на 20 календарных дней с процентной ставкой 1,7 % в день.

23.123.2016 г. ООО « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» переименовано в ООО МФО « ЧЕСТНОЕ СЛОВО».

Договор займа заемщик подписал посредством электронной подписи ( с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора займа предусмотрен « Общими условиями Договора микрозайма» и « Правилами предоставления микрозаймов ООО « ЧЕСНОЕ СЛОВО».

Срок возврата займа- <дата>, срок действия договора – до полного исполнения обязательства, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов.

Порядок и сроки внесения заемщиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Ответчиком обязательства в установленный Договором займа срок не выполнены.

Мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по Договору займа, <дата> судебный приказ мировым судьей был отменен.

Исковые требования основаны на положениях ст. ст. 8,11,12,15,307,309,310,807,809,811 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( далее – ГК РФ).

Представители истца ООО МФО « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» будучи о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, при подаче иска представили ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

Представитель истца Копелевич А.И. направила в суд заявление, согласно которого указала, что в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ « Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Кондратьев С.В. зарегистрировался на сайте, что является одновременно заполнением заявки на микрозайм, которая сразу отправляется на рассмотрение. После одобрения заявки на микрозайм ответчик подписал договор, указав специальный код, который поступил в SMS-сообщении. Сразу после заключения сделки компания перечисляет средства по указанным в заявке реквизитам. Таким образом регистрация, подтверждение ответчиком согласия с условиями договора с помощью индивидуального идентификационного номера, полученного по средствам SMS - кода, подтверждает факт заключения договора. Заемщик согласился со всеми условиями получения микрозайма, а также неоднократно производил пролонгации по договору. Согласно истории выплат заемщика на <дата> следует:

- <дата> – выплата в размере 2040,00 руб. с пролонгацией договора на 8 дней;

- <дата> – выплата в размере 3570,00 руб. с пролонгацией договора на 14 дней;

- <дата> – выплата в размере 2550,00 руб. с пролонгацией договора на 10 дней.

К иску приложены копия справки <дата>, где отражен перевод денежных средств с указанием номера телефона и номера карты получателя. Данные сведения подтверждают факт передачи денежных средств ответчику.

Ответчик Кондратьев С.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

В порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца, в порядке заочного производства, с согласия стороны истца, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ООО « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Кондратьевым С.В. посредством электронной подписи ( с использованием SMS - кода) заключен Договор займа, в соответствии с которым последнему был предоставлен заем в размере 15000,00 руб. со сроком возврата – <дата> с уплатой процентов в размере 1,7 % в день, что составляет 620,5 % годовых.

Порядок заключения Договора займа предусмотрен Общими условиями Договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО « ЧЕСНОЕ СЛОВО», при этом п. 14 Индивидуальных условий Договора займа установлено, что заемщик заявил о согласии с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими обязательную силу.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора займа сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную Договором займа платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15000,00 руб. и суммы начисленных процентов в размере 5100,00 руб.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий Договора займа срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в т.ч. до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Датой заключения договора является дата фактчиеского списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, т.е. дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика <номер>

Денежные средства выданы заемщику <дата> о чем свидетельствует справка ТКБ БАНК ПАО о статусах заявок платежей, проведенных с использованием платежного шлюза TKB PAY клиентом ООО МФО « ЧЕСНОЕ СЛОВО»за <номер> в размере 15000,00 руб.

Заемщиком Кондратьевым С.В. были произведены следующие оплаты по договору займа: <дата> – 2040,00 руб., <дата> – 3570,00 руб., <дата> – 2550,00 руб.

<дата> по заявлению ООО МФК « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска был выдан судебный приказ в отношении ответчика Кондратьева С.В. о взыскании задолженности по Договору займа.

<дата> ответчиком Кондратьевым С.В. представлены возражения на судебный приказ, который <дата> мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Ижевска был отменен.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ « Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 2.4 Общих условий заемщик подписывает Договор займа электронной подписью ( с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме ( подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию ( заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/иди цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Кондратьев С.В. зарегистрировался на сайте, что является одновременно заполнением заявки на микрозайм.

После одобрения заявки на микрозайм истцом ответчик подписал Договор займа, указав специальный код, который поступил в SMS-сообщении.

Денежные средства выданы заемщику Кондратьеву С.В. <дата> о чем свидетельствует справка ТКБ БАНК ПАО о статусах заявок платежей, проведенных с использованием платежного шлюза TKB PAY клиентом ООО МФО « ЧЕСНОЕ СЛОВО»за <номер> в размере 15000,00 руб.

Таким образом, факт заключения договора подтвержден.

Займодавцем свои обязательства по договору займа были выполнены – денежная сумма заемщику в установленном договором размере предоставлены.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из пункта 4 Индивидуальных условий Договора займа следует, что процентная ставка по договору займа составляет 1,7 % в день от суммы займа, что составляет 620,5 % годовых.

Ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.

Согласно расчету истца на <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 15000,00 руб., проценты за пользование займом - 114750,00 руб.

Вместе с тем, оценивая требования относительно размера задолженности ответчика, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец, являющийся организацией внесенной в реестр МФО, произвел расчет процентов за пользование микрозаймом в размере 620,5 % за период, составляющий 430 дней( 32 дней пролонгации договора и 398 дней просрочки ), полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней.

Однако такой порядок начисления процентов противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно Договору микрозайма, заключенному между микрофинансовой организацией и Кондратьевым С.В., срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» ( изменения, внесенные Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ, вступают в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - <дата>). и не действовали на момент заключения Договора микрозайма от <дата>

Согласно позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4 размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом в настоящем случае подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма ( февраль 2016 года) – 20,26 % годовых.

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов, предусмотренных договором, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего расчета:

Проценты за период с <дата> по <дата> по ставке 1,7 % в день:

15000,00 руб. х 1,7% х 20 дн. = 5100,00 руб.

<дата> заемщиком внесено в уплату процентов 2040,00 руб., задолженность по процентам составила: 5100,00 руб. - 2040,00 руб. = 3060,00 руб.

Проценты за период с <дата> по <дата> по ставке 20,26 % годовых:

15000,00 руб. х 20,26%/366 х 9 дн. = 74,73 руб.

<дата> заемщиком внесено в уплату задолженности 3570,00 руб.

Всего сумма процентов составила: 3060,00 руб. + 74,73 руб. = 3134,73 руб.

3570,00 руб. – 3134,73 руб. = 435,27 руб. ( остаток денежных средств после уплаты процентов),

15000,00 руб. – 435,27 руб. = 14564,73 руб. (остаток основного долга).

Проценты за период с <дата> по <дата> по ставке 20,26 % годовых:

14564,73 руб. х 20,26%/366 х 14 дн. = 112,87 руб.

<дата> заемщиком внесено в уплату задолженности 2550,00 руб.

2550,00 руб. – 112,87 руб. = 2437,13 руб. ( остаток денежных средств после уплаты процентов),

14564,73 руб. – 2437,13 руб. = 12127,60 руб. (остаток основного долга).

Проценты за период с <дата> по <дата> по ставке 20,26 % годовых:

12127,60 руб. х 20,26%/366 х 637 дн. = 4276,35 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию по состоянию на <дата> сумма процентов за пользование займом в размере 4276,35 руб., сумма основного долга – 12127,60 руб., в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом требований ( в размере 12,64 % от заявленных требований) в сумме 479,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Кондратьеву С.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Кондратьева С.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания « ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму долга в размере 12 127 руб. 60 коп., проценты за пользование суммой займа в сумме 4276 руб. 35 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 479 руб. 69 коп.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено судьей 18 июля 2018 года.

Председательствующий судья             Ю.В. Фролова