Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3803/2016 ~ М-3521/2016 от 28.06.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2016 г.                                                                                                <адрес>

         Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Грицык А.А.,

при секретаре Канаевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Бондарева С. В. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, указав, что между банком и истцом был заключен договор №_№. При заключении кредитного договора сотрудником банка была предоставлена ненадлежащая информация о начислении процентов по кредиту, в результате чего у него нет возможности переплачивать такие проценты по кредиту. Все это время истец добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, т.к. банк не идет ему навстречу по реструктуризации долга, истец оказался полностью неплатежеспособным. Для того, чтобы закрыть один кредит, истец вынужден брать другой. Расторжение договора и фиксирование твердой цены суммы долга даст истцу, как заемщику возможность погасить кредит без постоянного увеличения суммы долга. Истец считает, что банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету суммы кредита, а именно: в сумму кредита включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода.

В связи с существенно изменившимися жизненными обстоятельствами истец оказался не платежеспособным, потерял дополнительный источник дохода, в связи с чем не способен выплачивать высокие проценты по кредиту, суммы по кредиту превышают доходы. Все это время истец добросовестно платила проценты по кредиту без просрочек, в настоящее время банк не идет на встречу по реструктуризации долга, для того чтобы закрыть один кредит, заемщик вынужден брать другой кредит, расторжение договора и фиксирование твердой цены суммы долга даст истцу, как заемщику возможность погасить кредит без постоянного увеличения суммы долга. Истец считает, что банком неправомерно проводятся операции по расчету суммы кредита, а именно: в сумму кредита включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода. Собственными расчетами банк сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым увеличивает его задолженность.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор №_№

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО «Русфинанс Банк», по доверенности Верязова Е.Д., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве, просила в иске отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца являются не обоснованными и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что могла рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что на основании заявления истца о предоставлении кредита, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бондаревым С.В. заключен кредитный договор №_№ по условиям которого заемщику выданы кредитные средства в размере 150 400 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по кредиту в размере 36, 3141 %. Сумма ежемесячного платежа составляет 6 918, 40 руб.

Согласно выписке по счету, заемщик свои обязательства по оплате кредита выполняет ненадлежащим образом, имеется просроченная задолженность по кредиту.

Необходимая информация по кредиту, в том числе: общей сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, а также информация по ежемесячным платежам доведена до заемщика при подписании кредитного договора, о чем свидетельствует подпись истца на указанных документах.

Из материалов дела следует, что истец направил свое заявление в адрес ответчика, в котором просил расторгнуть кредитный договор.

Судом установлено, между сторонами в добровольном порядке соглашения о расторжении кредитного договора не достигнуто. Существенного нарушения договора ООО «Русфинанс Банк» допущено не было, обязательных условий, предусмотренных для его расторжения в судебном порядке, предусмотренных приведенными выше нормами материального права, не имеется.

Основания изменения и расторжения договора судом по требованию одной из сторон определены гражданским законом. В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Согласно ст.451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 ст.451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таких оснований для расторжения кредитного договора по делу не установлено.

Существенное нарушение договора дает право требовать его расторжение другой, не нарушившей договор стороне, что прямо указано в ст.450 ГК РФ.

Доводы истца о том, что банком неправомерно производится начисления процентов и комиссий и включает их в сумму задолженности, суд считает несостоятельными.

Порядок начисления процентов регламентируется Инструкцией Центрального банка РФ №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками». Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки и количества дней процентного периода. В соответствии с п. 3.5. Положения ЦБ РФ, проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание с клиента неустойки в случае просрочки исполнения клиентом обязательств по кредитному договору. С указанными условиями истец была ознакомлена при заключении договора. Таким образом, в соответствии с положениями закона и условий договора, у банка имеются основания производить расчет процентов по кредиту и неустойки, и включать соответствующие начисления в расчет задолженности, в случае нарушений условий договора.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора не имеется.

Из п. 9.4 Общих условий договора потребительского кредита, следует, что все риски, связанные с изменением обстоятельств из которых исходит заемщик    при подписании заявления, заемщик принимает на себя.    Изменение таких обстоятельств не является основанием для изменения данных Условий, а также для    неисполнения заемщиком предусмотренных     данными Условиями обязательств.

Доводы истца о том, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с существенно изменившимися жизненными обстоятельствами, истец является неплатежеспособным, суд считает необоснованными. Договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Поскольку, как указывалось выше, ООО «Русфинанс Банк» нарушений договора не допускал, и, учитывая, что к иным случаям, в соответствии с которыми возможно расторжение договора в судебном порядке обстоятельства, на которые ссылался истец не относятся, суд считает, что основания для расторжения спорного договора отсутствуют.

Истец не лишен возможности обратиться непосредственно в банк для получения расчета задолженности либо выписки по счету. При этом, в материалы дела представлены сведения о том, что задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бондарева С. В. к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца.

     Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

               Судья                         /подпись/                                   А.А. Грицык

               Копия верна

               Судья:

               Секретарь: