Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1318/2021 ~ М-1305/2021 от 05.10.2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации

17 ноября 2021 года                      с. Кинель-Черкассы

Кинель–Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при помощнике судьи Зубовой Е.В., секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 –1318/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к Казмухамбетову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

Приказом Банка России от 01.11.2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 01.11.2019г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04. 2021 г. по делу А46-21631/2020 - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

12.09.2018 г. между АО «Эксперт Банк» и Казмухамбетовым Б.К. был заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 672 500 рублей, сроком возврата: 13.09.2025г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 16,7 % годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 30 мая 2018 г. по 14 июля 2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 30 мая 2018 г.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> от 28 июня 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 403000 руб. (п. 10 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли- продажи от 12.09.2018 г. № заключенным между ООО «Автофинанс» (Продавец) и Казмухамбетовым Б.К. (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 12.09.2018 г.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 14.07.2021 г. задолженность по Кредитному договору составляет 460 140, 94 рублей, в том числе: сумма задолженности основного долга 333 706, 69 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 106 877, 56 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 19 556, 69 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 329,334 ГК РФ, истец просит взыскать с Казмухамбетова Б.К. в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 12.09.2018 г. № по состоянию на 14 июля 2021 г. в размере 460140, 94 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга)- 333706, 69 рублей; сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 106 877, 56 рублей; сумму пени за несвоевременную уплату процентов: 19 556, 69 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15.07. 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 15.07. 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 12.09.2018 г. № имущество, принадлежащее Казмухамбетову Б.К., либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> от 28 июня 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 403 000 руб. (п. 10 Кредитного договора).

Взыскать с Казмухамбетова Б.К. в пользу АО «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 801 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без участия, удовлетворить требования только в части уплаты взыскания госпошлины.

Ответчик Казмухамбетов Б.К. в судебное заседание не явился, возражений на уточненные требования не представил. Надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, о причинах неявки не известил, о рассмотрении дела в их отсутствие не просил. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В статье 333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 339.1 ГК РФ гласит, что залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1); 2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15). Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п. 3 п.3 ст. 351, п.п. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлено, что 12.09.2018 г. между АО «Эксперт Банк» и Казмухамбетовым Б.К. заключен кредитный договор № содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 672 500 рублей, срок возврата 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом: 16,7 % годовых (п.п. 1-4 Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> (далее - предмет залога), паспорт транспортного средства: серия № от 28 июня 2018 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 403000 руб. (п. 10 Кредитного договора).

В п. 6 указано, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей.

В п. 10 указано, что в обеспечении обязательств, залогодержателю передано <данные изъяты> от 28 июня 2018 г. Залоговая стоимость указана в 403 000 рублей.

Сведения о возникновении залога на данную автомашину содержатся в уведомлении о возникновении залога движимого имущества, сведение актуальное.

Указанные истом обстоятельства не оспорены сторонами по делу.

Неоднократные нарушения ответчиком взятых обязательств, подтверждается представленными истцом движениями денежных средств.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты частично.

Согласно представленного истцом расчет задолженности по состоянию на 14.07.2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 460 140, 94 рублей, в том числе: сумма задолженности основного долга 333 706, 69 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 106 877, 56 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 19 556, 69 руб. Расчет проверен судом, является математически верным, иного расчета стороны суду не представили.

23.08.2021г. банк обратился к Казмухамбетову Б.К. с требованиями об исполнении обязательств по кредитному договору и возврате денежных средств. Требование оставлено ответчиком не исполнения.

Существенное нарушение условий кредитного договора дает право истцу требовать взыскания задолженности и неустойки, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Рассчитанная истцом неустойка соразмерна требованиям, оснований для её снижения на основании положений ст. 333 ГК РФ не усматривается.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что оно основано на положениях заключенного кредитного договора и гражданского законодательства. Указанные выше обстоятельства дают возможность для применения положений ст. 348 ГК РФ и являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество с целью удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно договору купли-продажи от 12.09.2018 г. Казмухамбетов Б.К. приобрел у ООО «Автофинанс» автомобиль <данные изъяты> от 28 июня 2018 г., за 620 000 рублей.

Согласно карточке учета транспортного средства Казмухамбетов Б.К. является собственником указанной машины.

Требование истца об обращение взыскания на заложенное имущество, основано на законе, представленных истцом документах, поэтому подлежат удовлетворению. Оснований, предусмотренных ст. 348 ч.2 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований к каждому из них, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Эксперт банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Казмухамбетова <данные изъяты> в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 12.09. 2018 <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 140, 94 рублей, в том числе: 333 706, 69 рублей задолженность по кредиту (основному долгу); 106877, 56 рублей- сумму по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом;19 556, 69 рублей- сумму пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с Казмухамбетова <данные изъяты> в пользу АО «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 15.07. 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 15.07. 2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Казмухамбетова <данные изъяты> в пользу АО «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 15.07. 2021 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – <данные изъяты> от 28 июня 2018 г., принадлежащее Казмухамбетову <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 403 000 рублей.

Взыскать с Казмухамбетова <данные изъяты> Кв пользу АО «Эксперт Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 801 рублей.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании сторонам.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 22.11.2021 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>