Решение по делу № 2-720/2015 ~ М-634/2015 от 13.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль                                19 октября 2015 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего-судьи                                                         Гапошиной И.С.,

при секретаре судебного заседания                                                 Этлешевой Н.Р.,

с участием:

представителя истца

Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»        ФИО4,

действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика                                         ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росссельхозбанк» к ИП ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала обратилось в суд с иском к ИП ФИО1 и ФИО1, в котором просит взыскать с ИП ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2624367 рублей 55 копеек, состоящую из: суммы основного долга – 2312500 рублей, просроченной суммы основного долга – 199506 рублей 19 копеек, основных процентов – 2027 рублей 40 копеек, просроченных процентов – 102162 рубля 37 копеек, пени по просроченным процентам – 257 рублей 35 копеек, пени на просроченный основой долг – 4672 рубля 10 копеек, комиссии за обслуживание кредита – 3192 рубля 54 копейки, пени по неуплаченной комиссии – 49 рублей 61 копейка и обратить взыскание на заложенное по договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, расположенное по адресу: <адрес>, состоящее из:

- здания магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м.;

- земельного участка, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров.

При этом указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно статье 1 договора банк принял на себя обязательство предоставить предпринимателю кредит в размере 3 000 000 рублей. Предприниматель обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора.

Согласно пункту 1.4 указанного договора плата за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых. Пунктом 1.6 договора установлен график погашения кредита - сроки возврата кредита. Согласно п. 3.2. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика. В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита и его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Положениями пункта 4.2.1. Кредитного договора определены периоды, за который уплачиваются проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату окончания начисления процентов. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.3. Кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов, Заемщики обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.5. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Истцом, в силу взятых на себя обязательств, ответчику перечислены денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, что в свою очередь подтверждает факт предоставления кредита и, соответственно, заключение сторонами договора. Заемщиком допущена просрочка по погашению процентов за пользование кредитом.

Общая сумма задолженности Заемщика перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2624367 рублей 55 копеек, состоящая из: суммы основного долга – 2312500 рублей, просроченной суммы основного долга – 199506 рублей 19 копеек, основных процентов – 2027 рублей 40 копеек, просроченных процентов – 102162 рубля 37 копеек, пени по просроченным процентам – 257 рублей 35 копеек, пени на просроченный основой долг – 4672 рубля 10 копеек, комиссии за обслуживание кредита – 3192 рубля 54 копейки, пени по неуплаченной комиссии – 49 рублей 61 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ, в целях обеспечения исполнения предпринимателем своего обязательства, между ОАО «Россельхозбанк» и гражданином ФИО1 заключен договор №.2 о залоге недвижимости.

В силу указанного договора, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, ответчик передал истцу в залог следующее имущество, расположенное по адресу <адрес>:

- здание магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м.;

- земельный участок, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров.

В силу указанного договора, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, ответчик передал истцу в залог вышеуказанное имущество.

Просят взыскать с ИП ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2624367 рублей 55 копеек, состоящую из: суммы основного долга – 2312500 рублей, просроченной суммы основного долга – 199506 рублей 19 копеек, основных процентов – 2027 рублей 40 копеек, просроченных процентов – 102162 рубля 37 копеек, пени по просроченным процентам – 257 рублей 35 копеек, пени на просроченный основой долг – 4672 рубля 10 копеек, комиссии за обслуживание кредита – 3192 рубля 54 копейки, пени по неуплаченной комиссии – 49 рублей 61 копейка, и обратить взыскание на заложенное по договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, расположенное по адресу: <адрес>, состоящее из:

- здания магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м.;

- земельного участка, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» исковые требования Банка поддержал и просил их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ИП ФИО1 исковые требования банка не признал и суду пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала и ним, как индивидуальным предпринимателем, был заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита в сумме 3 000 000 рублей под 16% годовых. Кредитные денежные средства он получил. В первоначальное время обязательства по кредитному договору им исполнялись надлежащим образом. Однако в связи с ухудшением его экономического положения он выплачивал ежемесячные платежи не в полном объеме.

Просит в иске ОАО «Россельхозбанк» отказать, так как предмет залога - магазин повседневного спроса, является единственным источником его дохода, прибыль от которого будет направлена на погашения долга перед банком.

Выслушав представителя истца ОАО «Россельхозбанк», ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит иск ОАО «Россельхозбанк» к ИП ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Адыгейским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО1, банк предоставил ИП ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 3000000 рублей под 16% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ИП ФИО1 обязался возвратить кредит согласно графику погашения (возврата) кредита (основного долга).

Согласно ч.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

ОАО «Россельхозбанк» исполнило обязательства по договору, ИП ФИО1 были переданы денежные средства в сумме 3000000 рублей, что сторонами не оспаривается.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ИП ФИО1 в соответствии с п. 1.1. кредитного договора обязался возвратить ОАО «Россельхозбанк» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако в связи с неуплатой долга образовалась задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчёта, задолженность ИП ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила 2624367 рублей 55 копеек, состоящая из: суммы основного долга – 2312500 рублей, просроченной суммы основного долга – 199506 рублей 19 копеек, основных процентов – 2027 рублей 40 копеек, просроченных процентов – 102162 рубля 37 копеек, пени по просроченным процентам – 257 рублей 35 копеек, пени на просроченный основой долг – 4672 рубля 10 копеек, комиссии за обслуживание кредита – 3192 рубля 54 копейки, пени по неуплаченной комиссии – 49 рублей 61 копейка.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключён договор №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с условиями которого Залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, заключённому между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО1, передает в залог имущество:

- здание магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м.;

- земельный участок, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров.

Согласно вышеуказанному договору об ипотеке (залоге недвижимости) право собственности на - здание магазина повседневного спроса и земельный участок, принадлежит «Залогодателю 1» ФИО1 на основании свидетельства о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и постановления № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ, предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п.1, 5 ст. 54.1 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1.6 кредитного договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении № к данному Договору, то есть ежемесячными платежами по 62500 рублей (график погашения (возврата) кредита (основного долга) Приложение №).

Суд приходит к выводу, что допущенное ИП ФИО1 нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований ОАО «Россельхозбанк» соразмерен стоимости заложенного имущества.

Кроме того, размер неисполненного обязательства 301668 рублей 56 копеек, что составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев. Также ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Таким образом, суд считает обоснованным требование истца ОАО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное по договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, состоящее из здания магазина и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Общая залоговая имущества, согласно договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости), составляла – 3301300 рублей.

По ходатайству истца, для определения рыночной стоимости залогового недвижимого имущества на момент вынесения решения суда, была проведена судебная оценочная экспертиза. Как следует из отчёта № рыночная стоимость объектов оценки, находящихся по адресу: <адрес>, составляет 3 429 000 рублей.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену предмета ипотеки - здания магазина повседневного спроса и земельного участка, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, равной 80% от его стоимости в размере 2743200 рублей.

Оценивая в совокупности все вышеизложенные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ИП ФИО1 в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2624367 рублей 55 копеек и обратить взыскание на заложенное по договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости) имущество: здание магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м. и земельный участок, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров., расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену – 2743200 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» при подаче иска уплатило государственную пошлину в размере 21321 рубль 84 копейки.

Размер государственной пошлины, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, при цене иска 2624367 рублей 55 копеек составит 21321 рубль 83 копейки, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество (исковое заявление имущественного характера, не подлежащего оценке) 6000 рублей.

Согласно п.п.1 п.1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера

Таким образом, следует взыскать с ИП ФИО1 в пользу истца уплаченную государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований, в размере 21321 рубль 84 копейки, а также следует взыскать ФИО1 в доход МО «<адрес>» государственную пошлину в размере 6000 рублей.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Росссельхозбанк» к ИП ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Росссельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2624367 (два миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи триста шестьдесят семь) рублей 55 копеек, состоящую из: суммы основного долга – 2312500 рублей, просроченной суммы основного долга – 199506 рублей 19 копеек, основных процентов – 2027 рублей 40 копеек, просроченных процентов – 102162 рубля 37 копеек, пени по просроченным процентам – 257 рублей 35 копеек, пени на просроченный основой долг – 4672 рубля 10 копеек, комиссии за обслуживание кредита – 3192 рубля 54 копейки, пени по неуплаченной комиссии – 49 рублей 61 копейка.

Обратить взыскание на заложенное по договору №.2 от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости) имущество:

- здание магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м.;

- земельный участок, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров, расположенные по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену здания магазина повседневного спроса, кадастровый №, общей площадью 134,5 кв.м. и земельного участка, площадью 1015 кв.м., кадастровый №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для строительства магазина смешанных товаров, в размере 2743200 (два миллиона семьсот сорок три тысячи двести) рублей.

Взыскать с ИП ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» уплаченную государственную пошлину в размере 21321 (двадцать одна тысяча триста двадцать один) рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального образования «<адрес>» (наименование получателя УФК МФ по <адрес> КПП010101001 ИНН 0101002332 код ОКАТО 79215820000 номер счета 40№) государственную пошлину в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                    (подпись)