Решение по делу № 2-43/2015 (2-567/2014;) от 18.12.2014

Дело №2-567/2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Чадан 09 февраля 2015 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Кочнёвой А.Ш., при секретаре Ондар А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Национальный банк сбережений к Ооржак М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

с участием представителя ответчика - адвоката Куулар А.Э.,

у с т а н о в и л:

Закрытое акционерное общество Национальный банк сбережений (далее – ЗАО Национальный банк сбережений) обратилось в суд с иском к Ооржак М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении этого договора, указав на то, что 15 июня 2011 года истец и ответчик в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор № на сумму 309 892, 73 рублей, на срок 84 месяца, под 2,92 % в месяц. Заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренный кредитным договором срок не исполнил. Банком в адрес заемщика 10 июня 2014 года было направлено требование о погашении просроченной задолженности, которое не было выполнено. Общая сумма задолженности Ооржак М.М. составляет 369 542, 79 рублей, в том числе: задолженность по возврату кредита 263 255, 16 рублей; задолженность по уплате процентов по кредиту 52 311, 81 рублей; задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек 3 612, 51 рублей; пеня по просроченной задолженности по кредиту 21 377, 47 рублей; пеня по просроченной задолженности по процентам 28 985, 84 рублей. Просит взыскать с Ооржак М.М. задолженность по кредитному договору в размере 369 542 рублей 79 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 895, 43 рублей, также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца извещен о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В отношении ответчика Ооржак М.М. суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК РФ, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства ответчика. Из справки отделения адресно-справочной работы ОФМС России по Республике Тыва видно, что ответчик Ооржак М.М. зарегистрирована по адресу: <адрес>. Из почтовых уведомлений направленных по известному суду адресу ответчика видно, что она по указанным адресам не проживает.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом назначен ответчику Ооржак М.М. адвокат Куулар А.Э. в качестве представителя.

В судебном заседании адвокат Куулар А.Э. возражала против удовлетворения иска, пояснив, что у ее доверительницы, возможно, имеются уважительные причины по неуплате кредитной задолженности. При этом она не оспаривала сумму, которую истец просит взыскать с ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление № на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы от 15 июня 2011 года, из которого следует, что Ооржак М.М. подтверждая, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», предлагает ЗАО Национальный банк сбережений на условиях указанных в настоящем заявлении предоставить ей кредит на неотложные нужды, и заявляет, что данное заявление представляет собой её оферту о заключении между ней и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления. Также Ооржак М.М. подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) банком её заявления будет являться момент совершения банком действий по зачислению денежных средств на её счет в банке.

Из второй части заявления видно, что сумма кредита составляет 309 892 рубля 73 копеек, срок кредита 84 месяца. Сумма ежемесячного платежа 8 695 рублей путем перечисления (внесения) в срок даты ежемесячного платежа на свой счет в ЗАО Национальный банк сбережений денежных средств. Дата ежемесячного платежа – 25 число месяца. Полная стоимость кредита 43% годовых.

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика в банке. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика. Заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и сроки, указанные в п.6; в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

Пунктом 6 Правил установлен порядок погашения задолженности, согласно которому погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего месяцем выдачи кредита заемщику. В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору банк выдает заемщику график платежей. Не позднее даты очередного ежемесячного платежа по графику платежей заемщик должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа указанной в графике платежей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ). Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ответчиком производились с нарушением срока установленного кредитным договором, то есть ответчиком не исполнены обязательства принятые на себя по соглашению.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет Ооржак М.М. 15 июня 2011 года было перечислено 309 892 рубля 73 копейки, что подтверждается мемориальным ордером № от 15 июня 2011 года.

В соответствии с п.8.1 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, в том числе двукратной просрочки платежей по графику платежей на срок более 10 дней.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец рассчитывал получить определенные условиями договора возврата полученных кредитов с процентами за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредиты в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Ооржак М.М., досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, установлено, что ответчик Ооржак М.М. надлежащим образом не выполнил условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У неё образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности в размере 369 542 рублей 79 копеек подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

В связи с этим, с ответчика Ооржак М.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15 июня 2011 года в размере 369 542 рубля 79 копеек.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Ооржак М.М. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк 10 июня 2014 года направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика о том, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что кредитный договор №, заключенный 15 июня 2011 года между Закрытым акционерным обществом Национальный банк сбережений и Ооржак М.М., подлежит расторжению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 6 895 рублей 43 копеек, поэтому данная сумма подлежит взысканию с Ооржак М.М. в пользу ЗАО Национальный банк сбережений в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Закрытого акционерного общества Национальный банк сбережений к Ооржак М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Ооржак М.М. в пользу Закрытого акционерного общества Национальный банк сбережений задолженность по кредитному договору в сумме 369 542 рубля 79 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 895 рублей 43 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 июня 2011 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом Национальный банк сбережений и Ооржак М.М.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2015 года.

Судья А.Ш. Кочнёва