Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2021 ~ М-87/2021 от 01.04.2021

Дело №

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Н.Г.,

при секретаре Муратовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Игнатенко Галине Борисовне о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось с иском в суд к ответчику Игнатенко Г.Б. о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № в размере 30.000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 59.815 руб. 34 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах сроков исковой давности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2.894 руб. 46 коп., ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Игнатенко Г.Б. заключён договор № на основании предложения (акцептирования) и принятия клиентом индивидуальных условий микрозайма. Принимая во внимание подтверждение СМС подписи договора (оферты) с указанием текста СМС, даты отправки, статуса доставки, подтверждения электронной цифровой подписи, а также наличия факта перечисления денежных средств на реквизиты клиента, следует, что между Банком и клиентом достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора и договор считается заключённым. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счёту клиента/расчётом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступил права (требования) по данном кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором уступки прав (требования) №. Уступка прав (требований) к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, правовое положение должника со сменой кредитора не ухудшилось. НАО «ПКБ» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Игнатенко Г.Б. составила: 92.818 руб. 37 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 30.000 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 59.815 руб. 34 коп., сумма задолженности по штрафным санкциям - 3.003 руб. 03 коп. Должник с даты приобретения прав (требований) от <данные изъяты> по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашение задолженности не производил. Заявляя требования о взыскании вышеуказанной задолженности, истец исключает из общего объёма заявленных требований сумму задолженности комиссии и задолженность по штрафным санкциям.

Истец НАО «Первое коллекторское бюро», будучи извещённым о месте, времени и дате судебного заседания надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило, при подаче иска просило рассмотреть дело в отсутствии истца и его представителя.

Ответчик Игнатенко Г.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, возражений по существу предъявленного иска не представила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

На основании положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключённого договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключённых договоров.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьей 808 ГК РФ установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Игнатенко Б.Г. и <данные изъяты> был заключён договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20.500 руб. сроком на 29 календарных дней, с процентной ставкой 566.748% годовых, срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата микрозайма - 29 календарных дней с момента списания денежных средств с расчётного счёта Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество. ДД.ММ.ГГГГ средства в размере 20.500 руб. были перечислены на банковскую карту заёмщика VISA№, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку кредитный лимит заёмщику был увеличен до 30.000 руб., в рамках данного договора потребительского кредита (займа) № Игнатенко Б.Г. дополнительно были предоставлены средства в размере: 4.000 руб. - ДД.ММ.ГГГГ и 5.500 руб. - ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок возврата займа продлевался дважды, до ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок заем оплачен не был. С ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты и СМС заёмщик неоднократно уведомлялась об имеющейся у неё просроченной задолженности.

Предмет договора займа, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия договора, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общество вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата Микрозайма потребовать от Клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и НАО «Первое коллекторское бюро» в соответствии со ст. 382 ГК РФ был заключён Договор уступки прав (требования) №, по условия которого право требования задолженности ответчика перешло к НАО «Первое коллекторское бюро».

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Таким образом, состоявшаяся между <данные изъяты> и НАО «Первое коллекторское бюро» уступка права (требования) к Игнатенко Г.Б. не нарушает положений закона и условий договора займа, заключённого с ответчиком.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается, что заёмные денежные средства Игнатенко Г.Б. получила в день заключения договора займа, то есть ДД.ММ.ГГГГ - 20.500 руб., а также ДД.ММ.ГГГГ - 4.000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 5.500 руб.

Доказательств того, что в рамках обслуживания займа от заёмщика поступили денежные средства в счёт погашения договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, материалы дела не содержат.

Ответчиком Игнатенко Г.Б. не предоставлены в суд какие-либо доказательства, опровергающие выше установленные судом обстоятельства, в том числе, не представлено доказательств, подтверждающих оплату образовавшейся задолженности, на которую указывает истец.

Поскольку факт нарушения заёмщиком обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом судом установлен, то истец имеет право взыскать с ответчика выданную сумму займа, сумму начисленных процентов и штрафов в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от 29.07.2017, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Задолженность Игнатенко Г.Б. по договору займа составляет 92.818 руб. 37 коп., что подтверждается представленным в материалы дела расчётом.

По условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» Общество вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата Микрозайма потребовать от Клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга (пункт 12 договора займа).

С учётом того, что общая сумма заявленных истцом начисленных процентов, составляет 59.815 руб. 34 коп. (89.815,34 (общая сумма заявленных требований) – 30.000 руб. (сумма невозвращённого основного долга), не превышает двух размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 60.000 руб. (30 000 руб. х 2), суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом расчёт является верным, поскольку соответствует условиям договора и не нарушает установленные требования действовавшего на момент заключения договора законодательства.

Иного расчёта, опровергающего правильность расчёта, представленного истцом, ответчик не представил.

В силу п. 3 ст. 382 ГК РФ, обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведённым до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Доказательств того, что ответчиком произведено погашение задолженности по кредитному договору в адрес первоначального кредитора, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по договору займа в размере, заявленном истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2.894 руб. 46 коп., которая, исходя из приведённых выше норм закона, подлежит возмещению с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление НАО «Первое коллекторское бюро» к Игнатенко Галине Борисовне - удовлетворить.

Взыскать с Игнатенко Галины Борисовны в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30.000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 59.815 руб. 34 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2.894 руб. 46 коп., а всего 92.709 (девяносто две тысячи семьсот девять) руб. 80 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                             Н.Г. Комарова