Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5628/2016 ~ М-4701/2016 от 16.08.2016

дело № 2-5628/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2016 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Новиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к АО "Банк Р. С." о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов,

установил:

Истец ФИО обратилась в суд с иском к ответчику АО "Банк Р. С." о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между ФИО и АО "Банк Р. С."заключен кредитный договор № от 05.04.2013г., в рамках которого открыт банковский счет №; выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления кредитных денежных средств. Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. В адрес Банка направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 04.05.2016г., однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту.

Истец просит суд признать расторгнутым с 07.05.2016г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от 05.04.2013г. и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с АО "Банк Р. С." компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на возмещение затрат на юридические услуги по составлению настоящего искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

Истец ФИО в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещалась, просила рассмотреть дело без её участия, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика АО "Банк Р. С." в судебное заседание не явился, о дате и времени извещены, направили в суд возражения относительно заявленных исковых требований, в которых указали, что 05.04.2013г. между сторонами был заключен кредитный договор №; 05.04.2013г. Банк открыл на имя ФИО банковский счет №, предоставил Клиенту кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28% годовых на срок 1462 дня путем зачисления всей суммы кредита на указанный счет; факт заключения указанного договора между сторонами и факт согласования всех существующих условий истцом не оспаривается; подписывая Заявление от 05.04.2013г. ФИО подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов АО "Р. С.", График платежей, являющиеся составной и неотъемлемой частью кредитного договора; поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия Банка по открытию и ведению счета, так и по предоставлению истцу кредита, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим в себе соответственно элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора; действия Клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положением ст.846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета Клиенту отрывается счет в условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств; нормы, предусмотренные ст.859 ГК РФ, на которые ссылается истец, не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета в "Чистом виде", при заключении которого клиент размещает и пользуется исключительно собственными денежными средствами; с учетом изложенного и наличия в настоящее время у истца задолженности по договору, закрытие счета в рамках договора № приведет к нарушению законных прав Банка на возврат кредита и уплату процентов за его пользование в установленном договором и нормативными актами Банка России порядке; поскольку со стороны Банка виновных действий, нарушающих права истца допущено не было просили в иске отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Судом установлено, что 05.04.2013г. между ФИО и АО "Банк Р. С." был заключен кредитный договор №; 05.04.2013г. Банк открыл на имя ФИО банковский счет №, предоставил ФИО кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 28% годовых на срок 1462 дня, путем зачисления всей суммы кредита на указанный счет.

22.04.2016г. ФИО посредством почтовой связи обратилась в АО "Банк Р. С." с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в порядке ст. 859 ГК РФ.

Стороной ответчика в материалы дела представлена выписка из лицевого счета №, также заключительная счет-выписка с требованием об оплате обязательств по договору, из которых следует, что задолженность ФИО перед АО "Банк Р. С." по настоящему договору составляет <данные изъяты> руб.

По смыслу ст. ст. 421, 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств, в силу Положения Центрального банка РФ от <дата> N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ, одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению.

Статьей 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что открытие истцу счета № имело место во исполнение условий кредитного договора №, устанавливающих порядок возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, тогда как самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, требование истца о расторжении договора банковского счета не основано на законе.

Кроме того, обязательства по кредитному договору истцом в полном объеме не исполнены, имеется задолженность по кредиту, вследствие чего оснований для закрытия вышеуказанного счета также не имеется.

Также суд учитывает, что истцом заявлено требование о закрытии банковского счета №, между тем во исполнение условий кредитного договора № был открыт счет №. Доказательств обратного истцом не представлено.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя АО "Банк Р. С." нарушены не были, в расторжении договора банковского счета и в закрытии счета отказано, у суда не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с требованиями Закона РФ "О защите прав потребителей", а также судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением настоящего дела.

Таким образом, суд в полном объеме отказывает ФИО в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО к АО "Банк Р. С." о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме –07.11.2016г.

Судья: