Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4965/2012 ~ М-4818/2012 от 07.11.2012

Дело № 2-4965/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2012 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи): Космачевой О.В.,

при секретаре:          Вороновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фролова С.А. к ОАО НБ «Траст» о признании кредитного договора в части недействительным и взыскании денежных средств, процентов и компенсации морального вреда,

установил:

Фролов С.А. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заёмщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскании внесенных сумм комиссии в сумме <данные изъяты> и в сумме <данные изъяты> соответственно), процентов с момента уплаты платежей в счет комиссии по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> В обоснование требований указывает, что комиссия за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, в связи с чем взимание комиссии незаконно и противоречит требованиям ст.16 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя не направил, просит дело рассмотреть в отсутствие его представителя. В представленных возражениях указывает на необоснованность требований, ссылаясь на прекращение договора. Указал, что при подписании заемщик был ознакомлен с условиями договора, выразил свое согласие заключение договора на данных условиях и обязался неукоснительно соблюдать положения документов, являющихся неотъемлемой частью предложения.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и Фроловым С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последним получен кредит в размере <данные изъяты> на 60 месяцев с условием оплаты 18 % годовых (л.д. 6-9).

Согласно п. 5.1 Условий предоставления кредитов на обслуживание и открытие кредитов на неотложные нужды открытие и ведение счета клиента осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ.

Пунктами 2.8 и 2.16 заявления на получение кредита предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за зачисление денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> а также ежемесячно уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 %.

Пунктом 1.2, 1.4 заявления предусмотрено заключение договора об открытии спецкартсчета (СКС), на который подлежат зачислению кредитные средства за минусом комиссии за зачисление кредитных средств.

Согласно графику платежей сумма комиссии за расчетное обслуживание в месяц составляет <данные изъяты> (л.д. 16).

Истец указывает, что при погашении кредита им были произведены платежи по комиссии за зачисление денежных средств в сумме <данные изъяты> и комиссии за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), данные обстоятельства ответчиком в представленных возражениях не опровергнуты.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счёта нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»).

Учитывая изложенное, условия, содержащиеся в заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за ведение ссудного счета в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ).

Поскольку кредитными организациями в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ).

В этой связи с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице филиала в г. Смоленске в пользу истца подлежат взысканию внесенные им в счёт оплаты денежные средства за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств всего в сумме <данные изъяты> оплаченных при исполнении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму ежемесячной комиссии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Исходя из представленного истцом расчета, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на суммы внесенных платежей по погашению комиссий в размере <данные изъяты> Каких-либо возражений по расчету процентов, выполненному истцом, ответчиком не представлено, в связи с чем подлежит взысканию указанная сумма.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая степень нравственных страданий Фролова С.А., причиненных нарушением её прав, как потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, определяет сумму взыскиваемой компенсации равной <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела составляет <данные изъяты>

Уплата госпошлины в сумме <данные изъяты> возлагается на ответчика по правилам ст. 103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными с момента заключения сделки условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Фроловым С.А., в части внесения заемщиком кредитору платежей за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Фролова С.А. <данные изъяты> в счет платежей за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда и расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Взыскать с ОАО НБ «Траст» госпошлину в доход муниципального образования город Смоленск в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца после его принятия.

Председательствующий подпись О.В. Космачева

Копия верна О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.