Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6035/2015 ~ М-5263/2015 от 19.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2015 г.                                                                                     г.Самара

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи: Маликовой Т.А.,

при секретаре: Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 6035/15 по иску Ф. к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, встречному иску АО «Альфа-Банк» к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Первоначально Ф. обратилась в суд с иском, в котором указала, что является заемщиком АО «Альфа-Банк» по договору от ДД.ММ.ГГГГ., в рамках которого ей был открыт текущий банковский счет №. В ДД.ММ.ГГГГ. ею было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета. Однако Банк закрыть банковский счет отказался, письменный ответ на заявление о закрытии банковского счета не представил.

    Просила, с учетом уточнения, признать расторгнутым и закрыть с ДД.ММ.ГГГГ. договор банковского счета № с АО «Альфа-Банк». Взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере *** Руб.., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы на оказание юридических услуг *** Руб.. (л.д.65-66)

    В процессе рассмотрения дела Ф. изменила исковые требования, просила расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Ф. и АО «Альфа-Банк». Уменьшить размер штрафа и неустойки.(л.д.168-169).

АО «Альфа-Банк» обратился со встречными исковыми требованиями к Ф., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Альфа-Банк» и Ф. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** Руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила *** Руб.., проценты за пользование кредитом 19, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере *** Руб.. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, задолженность по персональному кредиту составляет *** Руб.., из которых просроченный основной долг *** Руб.., начисленные проценты *** Руб.. штраф и неустойки *** Руб.. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Просил взыскать с Ф. задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ. в виде просроченного основного долга *** Руб.., проценты *** Руб.., штраф и неустойки *** Руб.., расходы по оплате госпошлины *** Руб..(л.д.103-104)

В судебном заседании представители истицы Ф. З., Ж. исковые требования о расторжении кредитного договора поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, считают, что, в связи с предъявлением встречного иска и взысканием всей суммы задолженности, в действиях Кредитора будет усматриваться злоупотребление правом, поскольку при наличии не расторгнутого договора у Кредитора будет возможность повторно обращаться за взысканием процентов и неустоек. Встречные исковые требования в части основной суммы задолженности и процентов признали, сумму неустоек просили снизить.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, встречные исковые требования удовлетворить, в удовлетворении исковых требований Ф. отказать.

Суд, заслушав мнение представителей истицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.Ф. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, на основании которого было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, по условиям которого ДД.ММ.ГГГГ. банк предоставил клиенту кредит в сумме *** Руб.. на 60 месяцев, под 19, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере *** Руб..

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

При подписании анкеты-заявления Ф. была ознакомлена с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита.

Ответственность за нарушение обязательств по погашению Задолженности по кредиту предусмотрена разделом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, согласно которому, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (40-41)

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления всей суммы кредита на счет клиента, что не оспаривалось представителями истицы в судебном заседании.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ф. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской со счета и расчетом задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме *** Руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Суд принимает указанный расчет как правильный, доказательств, опровергающих данные расчеты, оплаты задолженности суду не представлено. В процессе рассмотрения дела указанный размер задолженности представителями истицы не оспаривался.

Истицей заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, суд, учитывая размер основной задолженности, период просрочки исполнения обязательств, приходит к выводу, что оснований считать размер начисленных неустоек *** Руб.. несоразмерным последствиям нарушения обязательств не имеется, в связи с чем, оснований для снижения неустойки не находит.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований.

ОАО «Альфа-Банк» изменило свое наименование на АО «Альфа-Банк», на основании решения Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ., что следует из Устава.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с Ф. в АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию госпошлина размере *** Руб..

Между тем, Ф. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и. п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В обоснование исковых требований о расторжении договора истица ссылается на злоупотребление Банком правом в силу ст.10 ГК РФ, связанного с сохранением за собою права на начисление и взыскание впоследствии процентов и неустойки.

Между тем, указанные обстоятельства не могут являться основаниями для расторжения кредитного договора как не основанные на законе.

Кроме того, в силу п.6.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи Кредита наличными.

В силу п.6.5 Общих условий, в случае досрочного расторжения договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным в п.6.4 настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 календарных дней со дня направления банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными. В таком уведомлении Банка указываются сведения о причинах досрочного истребования задолженности.

В связи с возникшей задолженностью, ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес Ф. уведомление о расторжении Соглашения о Кредитовании с требованием о досрочном погашении задолженности по договору. Таким образом, Соглашение о кредитовании расторгнуто Банком в одностороннем порядке, в связи с чем, оснований для расторжения договора в судебном порядке, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований Ф.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Ф. к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора отказать.

Встречные исковые требования АО «Альфа Банк» к Ф. удовлетворить.

Взыскать с Ф. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере просроченного основного долга *** Руб.., начисленных процентов *** Руб.., штрафов и неустоек *** Руб.., в счет возврата оплаченной госпошлины *** Руб.., а всего *** Руб.).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:      Т.А. Маликова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 29.12.2015г.