Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2017 (2-1198/2016;) ~ М-1237/2016 от 08.12.2016

Дело № 2-67/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        13 января 2016 г.                                                                                       г. Кушва

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Туркиной Н.Ф.

при секретаре судебного заседания Булыгиной М.В.,

с участием ответчика Постовалова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Постовалову С.В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

    В Кушвинский городской суд Свердловской области поступило исковое заявление Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Постовалову С.В. о взыскании денежных средств.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Постоваловым С.В. был заключен Договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым последний получил кредит в сумме 283 200 руб. на срок 30 месяцев.

    Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил надлежащим образом.

    В нарушение условий кредитного договора Постовалов С.В. исполняет свои обязанности, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Постовалова С.В. по кредитному договору составила 1 388 195 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 277 110 руб. 13 коп., начисленные проценты в сумме 74 124 руб. 59 коп., неустойка в сумме 1 036 961 руб. 17 коп.

Просит взыскать с Постовалова С.В. в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по договору о предоставлении кредита в сумме 803 666 руб. 04 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 277 110 руб. 113 коп., начисленные проценты в сумме 74 124 руб. 59 коп., неустойку в сумме 452 431 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 236 руб. 66 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, а также публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С учетом положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также мнения ответчика Постовалов С.В.суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Постовалов С.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор с Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственность), сумма кредита составила 283 200 руб. 00 коп. В счет погашения кредита Постовалов С.В. вносил платежи три месяца, после чего в связи с тяжелым материальным положением не смог выплачивать кредит. В банк с заявлением о реструктуризации задолженности не обращался. Исковые требования в части взыскания основного долга признает. С размером начисленных процентов не согласен, однако своего расчета процентов не имеет. Не согласен и с требованием о взыскании неустойки, просит в этой части отказать в удовлетворении исковых требований. Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины признает в части соразмерно исковым требованиям, которые будут (если будут) удовлетворены судом.

    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу частей второй и третьей статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Как установлено в судебном заседании, между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) и Постоваловым С.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 283 200 руб. 00 коп. на срок 923 дня под 19,9 % годовых, полная стоимость кредита – 21,81 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.2.1 договора, л.д.6).

    Кредитный договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемый Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.7).

    Судом установлено, что во исполнение условий кредитного договора Постовалову С.В. был предоставлен кредит в сумме 240 000 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу наличных денег от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.6 (оборот), и ответчиком не оспаривается, следовательно, Банк надлежащим образом выполнил обязанности, возложенные на него условиями кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся Заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Согласно Графику платежей погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно производиться до 25-го числа месяца (л.д.8).

    Как установлено судом, Постовалов С.В. ненадлежащим образом выполнял обязанности, вытекающие из кредитного договора, что подтверждается выпиской с ссудного счета (л.д.23).

Размер просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 277 110 руб. 13 коп.

    Доказательств обратного ответчик суду не представил.

    Доказательства уважительности причин невозможности своевременного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено. Сумма заявленных исковых требований в части размера основного долга не оспорена.

    За несвоевременное погашение кредита Заемщику были начислены проценты по ставке 19,9 % годовых. Расчет представлен в материалы дела (л.д.23), проверен судом, является верным. Ответчиком данный расчет с предоставлением обоснованных возражений не оспорен. Свой контррасчет суду не представлен.

    Ответчиком не производились платежи в полном объеме в счет погашения процентов за пользование кредитов. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Задолженность ответчика по процентам составляет 74 124 руб. 59 коп. На дату рассмотрения дела судом платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредиту и процентам не вносились. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в сумме 452 431 руб. 32 коп.

    В соответствии с п. 1.2.2.11 указанных Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения Клиентом полностью или в частично иных обязательств, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору (л.д.12, оборот).

В материалы дела представлены Тарифы комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открытым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц (л.д.21). В Тарифах указано, что размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) начисляется на сумму просроченного основного долга в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 г. По потребительским кредитам тариф составляет 0,9 % за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Расчет неустойки представлен в материалы дела (л.д.23). Возражая относительно размера начисленной неустойки, ответчик своего расчета не представил. Доказательств внесения платежей в счет погашения неустойки суду также не представил.

В силу части первой статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 75 Постановления от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд принимает во внимание доводы ответчика о несоразмерности заявленной неустойки размеру основного обязательства, отсутствие доказательств наступления у истца тяжелых последствий в связи с нарушением должником обязательств по возврату кредита, а также период, истекший с начала образования у ответчика задолженности по внесению в счет погашения кредита платежей до момента обращения истца в суд с исковым требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для применения к спорным правоотношениям положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем размер неустойки снижает до 300 000 руб. 00 коп.

    В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Банк вправе привлекать третьих лиц, в т.ч. лиц, не имеющих лицензию на право осуществления банковской деятельности, для сбора задолженности (л.д.13, оборот).

    Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Принципалом) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (Агентом) ДД.ММ.ГГГГ заключен агентский договор, в соответствии с условиями которого Агент обязуется за вознаграждение и по поручению Принципала осуществлять действия, направленные на Взыскание Просроченной задолженности с Должников (п.1.1 договора на л.д.24, оборот). Во исполнение Поручения Принципала Агент в судебном порядке вправе совершать от имени Принципала все процессуальные действия в судах общей юрисдикции, в том числе оплачивать государственную пошлину, подписывать исковое заявление, получать исполнительные листы (п.2.2.2 агентского договора).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 236 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.5.

В силу того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, исковые требования истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению частично в сумме 6 712 руб. 35 коп. ((277 110,13 + 74 124,59) – 200 000) х 1 % + 5 200).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Постовалову С.В. удовлетворить частично.

    Взыскать с Постовалова С.В. в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору в размере 651 234 руб. 72 коп., в том числе основной долг в сумме 277 110 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 74 124 руб. 59 коп., неустойку в сумме 300 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 712 руб. 35 коп.

    Всего 657 947 (шестьсот пятьдесят семь тысяч девятьсот сорок семь) руб. 07 коп.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Кушвинский городской суд.

Судья                                                                        Туркина Н.Ф.