Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2021 (2-895/2020;) ~ М-904/2020 от 06.11.2020

Дело № 2-54/2021 <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2021 года г.Володарск

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Кочневой А.С.

при секретаре Винярской Е.С.

с участием предстателя истца Швецова Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Макс.Кредит» к Швецову Дмитрию Олеговичу о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО Микрокредитная Компания «Макс.Кредит» обратилось в суд с иском к Швецову Д.О. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что между ответчиком и ООО МКК «Макс.Кредит» заключен договор займа № от 23.12.2018. На условиях договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 9000,00 руб., срок займа – 30 календарных дней, процентная ставка – 2% в день. Согласно п.2 договора займ должен быть возвращен в срок до 22.01.2019 г. заемщик обязуется уплатить займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п.12 Договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

На дату составления заявления (22.09.2020г.) у ответчика имелась задолженность перед взыскателем в размере: сумма основного долга – 9000,00 руб.; проценты за пользование займом – 9000,00 руб. * 639 дней фактического пользования денежными средствами * 2% процент по договору займа = 115020,00 руб./ но не более 18000,00 руб. (ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. От 29.07.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») = 18000,00 руб.; пени – 9000,00 руб. * 0,5% * 609 дней просрочки = 27405,00 руб.

Определением мирового судьи от 10.10.2019 года отменен судебный приказ № 2-2049/2019 в отношении должника Швецова Д.О. на основании поступивших возражений должника.

Истец просит взыскать с ответчика Швецова Д.О. в пользу ООО МКК «Макс.Кредит» задолженность по договору займа в размере 54405,00 руб., из которых: 9000 руб. – сумма основного долга, 18000 руб. – проценты, пени 27405 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1832 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Швецов Д.О. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, воспользовался своим правом, предусмотренным ч.1 ст.48 ГПК РФ, на участие в деле через представителя.

Представитель ответчика, по доверенности, Швецов И.О., в судебном заседании с иском не согласился, представил письменные возражения, из которых следует, что ответчик Швецов Д.О. оспаривает факт заключения договора займа с ООО МК «Макс Кредит», поскольку истцом не представлено доказательств того, что ответчик обладает личным кабинетом в системе и заходил туда с целью получения займа 23.12.2018г.; что именно ответчик направил запрос с целью получения пароля (кода подписания договора) и что такой запрос был направлен; что ответчик подал заявление на получение займа и заключение договора; что ответчик получил смс с кодом для подписания договора и что именно этот код ответчик ввел в договор с целью его подписания; что ответчик акцептовал оферту, на которую ссылается истец, своей электронной подписью; что именно ответчику принадлежит номер телефона с которого по мнению истца был подписан договор займа. Ответчик не получал от ООО МК «Макс Кредит» денежных средств по договору займа № от 23.12.2018г. Истцом не подтвержден факт получения денежных средств по договору займа. Неверно произведен расчет неустойки. В удовлетворении исковых требований просит отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные письменные доказательства, установив и оценив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из указанных правовых норм следует, что простая письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен в электронном виде с использованием кода вместо подписи стороны при наличии доказательств, подтверждающих, что код введен тем лицом, которому код предоставлен и для которого этот код предназначен. При этом сама возможность использования кода вместо подписи должна быть предусмотрена договором (соглашением), подписанным сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Если при заключении договора в электронной форме стороны используют простую электронную подпись, усиленную неквалифицированную электронную подпись или иной аналог собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), то акцептант и оферент должны дополнительно располагать доказательством того, что полученная ими оферта/акцепт составлена и отправлена стороной по договору.

В судебном заседании установлено, 23.12.2018 г. между ООО МКК «Макс.Кредит» заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 9000,00 руб., срок займа - 30 календарных дней, процентная ставка 2% в день. Согласно п.2 Договора, займ должен быть возвращен в срок до 22.01.2019г.

Договор займа заключен путем использования для подписания договора займа код, предоставленный заемщику в смс-сообщении, высланном на номер мобильного телефона № +79875594681.

В соответствии с п.6 Общих условий договора потребительского займа заемщик до заключения договора должен заполнить заявление на сайте, предоставить займодавцу свои персональные данные, необходимые для заключения договора. Предоставление персональных данных означает, что заемщик прочитал, понял и полностью согласен со всеми положениями Условий, а также Правилами. Заемщик должен предоставить займодавцу действующий номер телефона сотовой связи с целью получения на указанный номер смс-сообщений. Заемщик знакомится с правилами, подтверждает свое согласие с Правилами путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, нажимает кнопку принять, свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями. Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика и нажатие кнопки «Принять») являются его акцептом документов, содержащихся в информационном блоке. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Из материалов представленных в суд следует, что займодавцу были предоставлены копия паспорта заемщика, копия кредитной карты, принадлежащей заемщику и номер мобильного телефона.

Исполнение обязательств по договору подтверждено справкой ООО «Мандарин» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении транзакций в ПАК «MandarinPay», а также выпиской по счету ПАО Сбербанк о перечислении на карту Швецова Д.О. 23.12.2018г. денежных средств в размере 9000 рублей.

В нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по своевременному внесению платежа не исполнены, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности сумма задолженности ответчика по договору займа на 22.09.2020г. составила: сумма основного долга – 9000,00 руб.; проценты за пользование займом – 9000,00 руб. * 639 дней фактического пользования денежными средствами * 2% процент по договору займа = 115020,00 руб./ но не более 18000,00 руб. (ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. От 29.07.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») = 18000,00 руб.; пени – 9000,00 руб. * 0,5% * 609 дней просрочки = 27405,00 руб.

При проверке расчета процентов, суд пришел к выводу о том, что истцом неверно произведен расчет процентов за пользование займом.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.(часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.(часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрокредитная Компания «Макс.Кредит» в сумме 9 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 730,000% годовых.

Истец просит взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 23.12.2018 по 22.09.2020.

Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573% при среднерыночном значении 54,430%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно п.2 договора срок возврата займа и процентов 22 января 2019 года, пунктом 6 договора определена общая сумма займа 14400 руб., из которых сумма процентов 5400, сумма основного долга 9000 руб. Поскольку сумма процентов за период с 23.12.2018 по 22.01.2019 определена договором, проценты за пользования кредитом судом рассчитываются с 23 января 2019 года по 22.09.2020г., и составляют 10897 руб. 87 коп. (9000х72,573%:365х609), всего проценты составляют 16297 руб. 87 коп.

Истец просит взыскать неустойку за период с 23.01.2019 по 22.09.2020 в размере 27405,00 руб.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая, что неустойка носит обеспечительный характер и не может являться источником обогащения суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ уменьшает размер, неустойки с 27405,00 руб. до 5000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере в размере 1108 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░.░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░.░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 297 ░░░. 87 ░░░. ░░ ░░░░░░░ 9000 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16297 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1108 ░░░. 94 ░░░., ░░░░░ 31406,81 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░.░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>