Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1152/2019 от 08.11.2019

Дело № 2-1152/2019                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2018 года г.Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Оханске) в составе: председательствующего судьи Томилиной Е.А.,

при секретаре Вознюк В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции»

к Высотской Ирине Петровне

о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к Высотской И.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Реальные инвестиции» и Кассиным С.В. заключен агентский договор №<адрес>7 в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кассиным С.В. заключен договор уступки права (требования) № в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по № кредитным договорам. Банк и Высотская И.П. заключили договор кредитной карты № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере №. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п.2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в прядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц, и в размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям заявления-анкеты ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном положением или Условиями, с которыми должник был ознакомлен. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет №: из них: №- задолженность по основному долгу, № задолженность по процентам за пользование кредитом, № сумма неустойки.

Просят взыскать с Высотской И.П. в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере №, проценты за пользование кредитом в размере №, № сумма неустойки, расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Высотская И.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также ответчиком направлены письменные возражения в которых указано, что последний платеж по договору произведен в ДД.ММ.ГГГГ года. После чего платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не производилось. Считает, что срок окончания требования закончился в июле 2017 года. Просит применить срок исковой давности, а так же уменьшить неустойку.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Высотской И.П. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту MasterCard Standartd с кредитным лимитом в размере № до окончания срока действия кредитной карты с уплатой за пользование кредитом 29,4% годовых. Впоследствии на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ ответчик перевыпустил указанную кредитную банковскую карту, выдав Высотской И.П. карту Master Card Gold, кредитный лимит по которой увеличен до №

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц.

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых, полная стоимость кредита – 31,05% годовых, в расчет полной стоимости кредита включена абонентная плата за расчетное обслуживание операций по счету и процентная ставка за пользование кредитом (п. 2.6 Заявления). Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты (п. 2.5 Заявления).

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания.

Согласно п. 7.7 Положения «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» сумма процентов за один день определяется умножением базы на 1/365 (1/366 – в високосный год) и на величину процентной ставки (в процентах годовых), установленной Условиями обслуживания.

По условиям договора Высотская И.П. обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми должник была ознакомлена и экземпляры которых получила на руки.

ДД.ММ.ГГГГ Высотской И.П. получена кредитная карта со сроком действия до апреля 2016 года.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Сведений о погашения задолженности в полном размере ответчиком Высотской И.П. в материалы дела не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и Кассиным С.В (Агент) заключен агентский договор № <адрес>7 в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Кассиным С.В. заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ Кассин С.В. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковские реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 16).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика Высотской И.П. составляет №: из них: №- задолженность по основному долгу, № задолженность по процентам за пользование кредитом, № сумма неустойки.

Ответчик не оспаривала факт пользования заёмными денежными средствами, факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства, возникшего из кредитного договора.

Анализируя представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

При этом суд учитывает, что при подаче заявления-анкеты (пункт 2.9) Высотская И.П. была ознакомлена с тем, что банк праве в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Подписав данное заявление-анкету, ответчик тем самым согласилась на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не высказывала и условия договора, в том числе в данной части, не оспорены.

С учетом изложенного, заключенный между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ООО «Реальные инвестиции» договор уступки прав (требований) по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права ответчика, поскольку договор кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Оснований для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

Вместе с тем, ответчиком Высотской И.П. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части (пункт 24). Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (пункт 25).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд установил, что договором от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено погашение денежного обязательства по частям, поскольку ответчик обязан вносить ежемесячный платёж в размере 5 процентов от суммы кредита; расчётным периодом является последнее число календарного месяца; заёмщик обязан внести платёж в счёт погашения обязательства в течение месяца, следующего за расчётным периодом.

Из расчёта задолженности, справки о движении по счетам следует, что дата последней выдачи денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ ответчик не уплачивал денежные суммы в счёт исполнения денежного обязательства, возникшего из договора кредитной карты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании денежной суммы, подлежащей периодической уплате, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, трёхлетний период, предшествующий дате предъявления искового заявления, находится за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Таким образом, принимая во внимание, что очередной платёж по договору кредитной карты должен осуществляться до последнего числа календарного месяца, датой обращения истца с настоящим иском является ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ и в этой части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворению не подлежат.

Таким образом, суд находит, что имеются правовые основания для применения к требованиям истца срока исковой давности.

Истец требует взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере №, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчёта задолженности (л.д.5-8).

За период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ Высотская И.П. была обязана выплатить денежную сумму в размере № путём внесения периодических платежей; в связи с неуплатой указанная сумма перенесена в просроченный основной долг, что следует из расчёта задолженности и справки о движении по счету (л.д.5-8,32-37).

Следовательно, основной долг в размере № не подлежит взысканию в связи с пропуском срока исковой давности, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере № (208 533,34 – 101 484,4).

Согласно Условиям обслуживания счетов для учёта операций с использованием Банковских карт для физических лиц (кредитной карты MasterCard Gold по тарифному плану «Кредитная карта 112») клиент (заёмщик) обязан внести плату в размере 50 % годовых на сумму просроченной задолженности и уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере №.

Из иска и расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что к ответчику предъявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере № (в расчете №), начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойки (штрафа) в размере №, начисленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 48 месяцев;

во взыскиваемую сумму процентов в размере №, за пользование заёмными средствами входят как проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, так и проценты в размере, превышающем сумму процентов за пользование денежными средствами по ставке 50% годовых, подлежащие уплате в связи с просрочкой исполнения обязательства;

за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ начислены повышенные проценты в общем размере №;

Таким образом, денежная сумма процентов в размере № не подлежат взысканию с ответчика в связи с пропуском срока исковой давности (периоды, за которые начислены задолженности, находятся за пределами трехгодичного срока исковой давности).

Следовательно, с ответчика может быть взыскана общая задолженность по процентам в размере № (350 344,61 - 79 392,45).

С учетом срока исковой давности истец вправе взыскать неустойку (штраф) за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа за период с октября 2015 по август 2018 года за 35 месяц в размере № (№ х 35 месяцев).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, утвержденными Правлением ОАО АКБ «Экопромбанк» предусмотрены различные процентные ставки. Процентная ставка по кредиту 24,9% годовых при своевременной оплате минимального платежа, процентная ставка 50% годовых, которая применяется при неоплате заемщиком минимального платежа.

Исходя из содержания условий суд считает, что увеличенная процентная ставка по кредиту в размере 50% годовых включает в себя как проценты за пользование кредитом в размере 24,9 %годовых, относящиеся к основному обязательству, так и проценты в размере 25,1% годовых, являющиеся мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые могут уменьшаться судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Кроме того, пунктом 2 раздела 6 указанных условий предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа в размере №.

Согласно п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что из суммы процентов подлежащей взысканию по повышенной ставке 50% годовых начисленной за период с октября 2015 по август 2018 года № относятся к основному обязательству, а № являются санкцией за его неисполнение. Иного расчёта в материалы дела, в том числе контррасчёта, ответчиком не представлено.

Таким образом, общий размер взысканных санкций составляет № (№ повышенные проценты + 10 500 штрафы за пропуск минимального платежа).

Учитывая фактические обстоятельства дела, а также размер суммы займа (№) и размер взыскиваемых процентов за пользование займом №, период нарушения прав истца, компенсационную природу неустойки, а также принимая во внимание, что достоверно зная о нарушении своих прав истец длительное время не обращался в суд с настоящим иском, суд полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер подлежащих взысканию штрафных санкций с № до №

На основании изложенного с Высотской И.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга по возврату кредита №, процентов за пользование кредитом №, неустойки №, в удовлетворении иска в остальной части следует отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям п. п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в размере №

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ №, ░░░░░ №.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>)░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░