Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-855/2020 от 14.02.2020

Дело № 2-855/2020

УИД: 26RS0002-01-2019-007193-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2020 года           город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством

судьи                                        Лихомана В.П.,

при секретаре                                Косомировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело № 2-855/2020 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» к Ганжа Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей     заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) на предоставление целевого потребительского кредита для приобретения транспортного средства марки «BMW Х4» XDRIVE30I, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (далее – транспортное средство), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общих условий кредитования физических лиц в «БМВ Банк» ООО.

Кредитный договор является смешанным, помимо прочего включает в себя элементы договора залога, по условиям которого транспортное средство, приобретенное на кредитные денежные средства, идентификационные признаки которого изложены выше, было передано в залог в пользу истца в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Транспортное средство оставлено в пользовании ответчицы, паспорт транспортного средства истцом не изымался. Залог движимого имущества – транспортного средства зарегистрирован истцом в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ (Официальный сайт Федеральной нотариальной палаты https://reestr-zalogov.ru.

Как указано в исковом заявлении, истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчице кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчицы №, открытый в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК».

В свою очередь ответчица приняла обязательство возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном условиями предоставления кредита. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных комиссий были согласованы истцом и ответчицей в следующих документах - Индивидуальных условиях, Согласии с индивидуальными условиями, Общих условиях и Графике платежей.

Как указал представитель истца, в соответствии с условиями кредитного договора ответчица обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в соответствии со сроками, указанными в индивидуальных условиях и в Графике платежей в безналичном порядке.

Однако на протяжении срока действия кредитного договора ответчица неоднократно нарушала платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, тем самым допускала просрочки исполнения своих денежных обязательств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, что, по мнению истца, является существенными нарушением условий кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Условиями кредитного договора также предусмотрено право истца потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных кредитом неустоек, возмещения убытков, а также обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии по договору.

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.

Представитель истца указал, что при неисполнении ответчицей условий договора истец вправе потребовать от нее полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Согласно исковому заявлению, по причине ненадлежащего исполнения ответчицей условий кредитного договора истцом в адрес ответчицы было направлено письмо-уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита, проценты и неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Помимо этого, как указал представитель истца, кредитным договором предусмотрено, что при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку за каждый день просрочки. Неустойка взимается, начиная с четвертого дня после возникновения задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно доводам представителя истца, ответчица нарушила обязательства, установленные кредитным договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего его исполнения, в связи с чем возникла задолженность по договору.

Как указал представитель истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед истцом по кредитному договору определена в размере 3 544 015 рублей 26 копеек, из них: 3 473 039 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 44 282 рубля 77 копеек – задолженность по начисленным процентам, 19 314 рублей 02 копейки – неустойка за просрочку платежей по основному долгу, 7 379 рублей 12 копеек – неустойка за просрочку платежей по начисленным процентам.

В силу положений кредитного договора залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке в случае, если в установленные сроки и надлежащим образом не будут исполнены заемщиком обязательства по кредитному договору, в том числе обязательство по досрочному возврату кредита по требованию залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1. Согласия с индивидуальными условиями - оценка транспортного средства (предмета залога) по соглашению сторон составляет 3 949 900 рублей.

В соответствии с п. 8.12 Общих условий, при обращении взыскания на предмет залога согласованная сторонами стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания и реализации и ежегодно автоматически (без дополнительного волеизъявления сторон) переоценивается в следующем порядке: через 1 (один) календарный год с даты заключения договора залога стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) уменьшается на 30% процентов от оценки транспортного средства, указанной изначально в договоре залога; через каждый последующий календарный год с даты заключения договора залога стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) уменьшается на 15% процентов от оценки транспортного средства за предыдущий оценочный период (предыдущий календарный год).

Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет: 3 949 900 рублей – 30 % = 2 764 930 рублей.

По изложенным основаниям, представитель истца в исковом заявлении просил суд: взыскать с ответчицы в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 544 015 рублей 26 копеек, из них: 3 473 039 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 44 282 рубля 77 копеек – задолженность по начисленным процентам, 19 314 рублей 02 копейки – неустойка за просрочку платежей по основному долгу, 7 379 рублей 12 копеек – неустойка за просрочку платежей по начисленным процентам; взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 920 рублей 08 копеек; обратить взыскание на залоговое транспортное средство марки «BMW Х4» XDRIVE30I, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Представителем истца, который не явился в судебное заседание, заявлено письменное ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие.

Ответчица Ганжа Ю.Ю., извещенная о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчицы.

С учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Согласно представленным истцом письменным доказательствам, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей заключен кредитный договор № согласно которому ответчице предоставлен целевой потребительский кредит для приобретения транспортного средства – автомобиля марки «BMW Х4» XDRIVE30I, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Кредитный договор является смешанным, помимо прочего включает в себя элементы договора залога, по условиям которого вышеуказанный автомобиль, приобретенный на кредитные денежные средства, был передан в залог в пользу истца в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Транспортное средство оставлено в пользовании ответчицы, паспорт транспортного средства истцом не изымался. Залог движимого имущества – указанного транспортного средства зарегистрирован истцом в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи ответчице кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому в АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК».

Ответчица приняла обязательство возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном условиями предоставления кредита. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов, иных комиссий были согласованы истцом и ответчицей в Индивидуальных условиях, Согласии с индивидуальными условиями, Общих условиях и Графике платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчица обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и в соответствии со сроками, указанными в индивидуальных условиях и в Графике платежей в безналичном порядке.

Ответчица не исполняет обязательства по кредитному договору, что следует из представленных истцом письменных доказательств, не опровергнутых ответчицей.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно условиям кредитного договора, истец при неисполнении условий договора вправе потребовать от ответчицы полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей условий кредитного договора истцом в адрес ответчицы направлено письмо-уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита, проценты и неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с условиями кредитного договора, при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку за каждый день просрочки. Неустойка взимается, начиная с четвертого дня после возникновения задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как установлено судом, ответчица, в нарушение условий кредитного договора неосновательно уклоняется от их надлежащего исполнения, в связи с чем у нее перед истцом возникла задолженность по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по кредитному договору составляет сумму в размере 3 544 015 рублей 26 копеек, из них: 3 473 039 рублей 35 копеек – задолженность по основному долгу, 44 282 рубля 77 копеек – задолженность по начисленным процентам, 19 314 рублей 02 копейки – неустойка за просрочку платежей по основному долгу, 7 379 рублей 12 копеек – неустойка за просрочку платежей по начисленным процентам.

Сумма задолженности рассчитана истцом верно и ответчицей не оспорена.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора и расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска ООО «БМВ Банк» к Ганжа Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере заявленных исковых требований.

Как приведено выше, в целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ ответчица как заемщик передала банку в залог автотранспортное средство – автомобиль марки «BMW Х4» XDRIVE30I, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 3 949 900 рублей (п. 3.1 Согласия с индивидуальными условиями – оценка транспортного средства (предмета залога).

В силу положений кредитного договора залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке в случае, если в установленные сроки и надлежащим образом не будут исполнены заемщиком обязательства по кредитному договору, в том числе обязательство по досрочному возврату кредита по требованию залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 8.12 Общих условий, при обращении взыскания на предмет залога согласованная сторонами стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания и реализации и ежегодно автоматически (без дополнительного волеизъявления сторон) переоценивается в следующем порядке: через один календарный год с даты заключения договора залога стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) уменьшается на 30 % от оценки транспортного средства, указанной изначально в договоре залога; через каждый последующий календарный год с даты заключения договора залога стоимость предмета залога (оценка транспортного средства) уменьшается на 15 процентов от оценки транспортного средства за предыдущий оценочный период (предыдущий календарный год).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет сумму в размере 2 764 930 рублей (3 949 900 рублей – 30 %).

Условия и форма договора о залоге соответствуют требованиям, предъявляемым к таким договорам ст. 339 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, на что указано выше.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основе приведенных обстоятельств и положений законодательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 31 920 рублей 08 копеек, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 3 544 015 ░░░░░░ 26 ░░░░░░, ░░ ░░░: 3 473 039 ░░░░░░ 35 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 44 282 ░░░░░ 77 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 19 314 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 7 379 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «BMW ░4» XDRIVE30I, 2018 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 920 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░