Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-494/2018 от 03.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2018 года п. Арсеньево

    Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Валицкой Л.В.,

при секретаре Миляевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романчука Алексея Николаевича к ООО «Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» о взыскании неустойки за нарушение обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и судебных расходов,

установил:

    Романчук А.Н. обратился с иском к ООО «Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» о взыскании неустойки за нарушение обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и судебных расходов. Свои требования обосновывает тем, что решением Чеховского городского суда Московской области от 16 июня 2017 г. отказано в удовлетворении исковых требований Романчука А.Н. к ООО «Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 18 октября 2017 года решение Чеховского городского суда Московской области от 16 июня 2017 г. отменено. По делу принято новое судебное решение, которым с ООО «Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» в пользу Романчука А.Н. взыскано 234273 руб. в счет страхового возмещения, 7000 руб. – в счет расходов по оценке ущерба, 15000 руб. в счет компенсации морального вреда, 20 000 руб. в счет штрафа за неудовлетворение требований потребителя. Страховое возмещение перечислено ДД.ММ.ГГГГ принудительно на основании исполнительного листа серии №, выданного Чеховским городским судом Московской     области 20 ноября 2017 г. по делу №2-2266/2017. В описательно-мотивировочной части судебного постановления установлено, что 14 марта 2017 г. ООО«Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» получено заявление о выплате страхового возмещения с приложенными к нему документами. Страховое возмещение должно быть выплачено не позднее 12 апреля 2017 г., однако фактически страховое возмещение перечислено в принудительном порядке 11 января 2018 г. В соответствии с п. 21 ст.12 Закона считает, что у него возникло право требования уплаты ответчиком неустойки, срок которой следует исчислять с 12 апреля 2017 г. (14 марта 2017 г. +20 дней (за исключением нерабочих и праздничных дней) по 11 января 2018 г., что составляет 274 календарных дня. Таким образом, неустойка составляет 400000руб. х1% х274 дня=1096000 руб. Считает, что размер неустойки не может превышать 400 000 руб. 30 декабря 2017 г. он обратился с заявлением о выплате неустойки к ответчику, что подтверждается квитанцией № от 30 декабря 2017 г., однако ответа не поступило. 27 января 2018 г. он обратился к ответчику с претензией, что подтверждается квитанцией № от 27 января 2018 г. Ответа также нет. Кроме того. Просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде почтовых расходов в сумме 82 руб.

    Будучи извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства, истец Романчук А.Н. в зал суда не явился, направил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Представитель ответчика ПАО СК «АЖУРАЛ-АСКО» по доверенности Петренко А.О. исковые требования не признала, пояснив, что Романчук А.Н., злоупотребляя своими правами, не представил поврежденное транспортное средство для осмотра страховщику, а самостоятельно организовал осмотр, на основании которого было составлено экспертное заключение. Ссылаясь на ст.333 ГК РФ, Определение Конституционного Суда РФ №263-О от 21.12.2000 г., ответчик утверждает, что взыскание неустойки в заявленном размере приведет к неосновательному обогащению истца. Просит учесть п.29 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016 г., в соответствии с которым суд может отказать в удовлетворении требований о взыскании со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и компенсации морального вреда при установлении факта злоупотребления правом потерпевшим. Судам при рассмотрении заявления ответчика (страховщика) о злоупотреблении потерпевшим своим правом необходимо учитывать действия потерпевшего по соблюдению прав и законных интересов страховщика, содействие своевременному и правильному рассмотрению заявления о страховой выплате, представлению необходимой информации (например, сообщение потерпевшим ложной информации при извещении о наступлении страхового случая; представление акта экспертизы, оценки, заведомо не соответствующей требованиям законодательства, непредставление поврежденного транспортного средства на осмотр по требованию страховщика при отсутствии уважительных причин и т.д.) и суд, оценивая действия сторон при наступлении страхового случая, расценил действия истца, уклонившегося от своей обязанности по представлению поврежденного имущества страховщику для осмотра, как недобросовестные, явно свидетельствующие о злоупотреблении правом, в то время как страховщик принимал надлежащие меры к организации осмотра поврежденного транспортного средства, в связи с чем в иске о взыскании расходов по оценке ущерба, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке следует отказать. Как было указано выше, истцом не было предпринято попыток своевременно исполнить обязательства перед страховщиком, в случае представления транспортного средства на осмотр, он не понес бы расходы, связанные с проведением экспертизы, действуя добросовестно. Транспортное средство дважды не было представлено страховщику на осмотр. Истец уклонился от исполнения требований законодательства, чем лишил страховщика законного права осмотреть поврежденное транспортное средство, определить причинно-следственную связь между заявленными убытками и произошедшем ДТП, а также организовать проведение независимой экспертизы и выплатить страховое возмещение. Принимая во внимание, что осмотр автомобиля истцом проведен самостоятельно до обращения к страховщику, его действия не свидетельствуют о заинтересованности заявителя в получении страхового возмещения и неоплаченных расходов на проведение экспертизы, т.е. речь идет о намеренном злоупотреблении правом на взыскание штрафа, неустойки, а также заявленных требований. В случае, если суд не усмотрит явного злоупотребления правом, просит учесть положения п.75 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Истцом не представлены доказательства обоснованности размера неустойки (например, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитным организациям лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период), необратимых последствий для истца не наступило и взыскание неустойки приведет только к его обогащению. Согласно данным о средневзвешенных процентных ставках ЦБ РФ (опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Статистика») размер средневзвешенных процентных ставок по кредитам на срок от 31 до 90 дней составил в январе 2018 г. 16,62%, в феврале 2018 г. – 16,19%, в марте 2018 г. – 15,7%. Неустойка же рассчитывалась из расчета 365% годовых, что значительно превышает размер средневзвешенной процентной ставки. Учитывая, что ответчик принимал надлежащие меры для выплаты страхового возмещения, в установленный законом срок организовал осмотр автомобиля, организовал проведение независимой экспертизы, выплатил сумму страхового возмещения в неоспариваемой части, недоплата страхового возмещения была установлена решением суда, умысла в занижении суммы ущерба у ответчика не было, просит снизить размер неустойки. Считает заявленный размер неустойки несоразмерным нарушенному обязательству, взыскание неустойки в заявленном истцом размере приведет к неосновательному обогащению истца.

    Учитывая сведения из ЕГРЮЛ, сведения об ответчике в определении о взыскании судебных расходов, платежных поручениях, и в доверенности, суд устранил неточность

в наименовании ответчика с ООО СК «АЖУРАЛ-АСКО» на ПАО СК «АЖУРАЛ-АСКО».    

Исходя из содержания ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно вступившему в законную силу апелляционному определению судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 18 октября 2018 г., с ООО "Страховая компания ЮЖУРАЛ-АСКО" в пользу Романчука Алексея Николаевича взыскано в счет страхового возмещения 234273 руб., в счет расходов по оценке ущерба -7000 руб., в счет компенсации морального вреда 15000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя - 20000 руб., в остальной части иска отказано.

В силу ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Часть 2 ст. 61 ГПК РФ предусматривает, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, в том числе постановлением мирового судьи, обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Указанным судебным постановлением, имеющим преюдициальное значение для рассматриваемого спора, установлено, что 7 декабря 2016 г. в 11 часов 30 мин. на перекрестке улиц Пионерская-Колевтинова г. Тулы произошло ДТП с автомобилем <данные изъяты> с государственным регистрационным знаком № под управлением В., гражданская ответственность которого была застрахована в ООО "Страховая компания ЮЖУРАЛ-АСКО" полис № и автомобилем <данные изъяты> c государственным регистрационным знаком № под управлением собственника Романчука А.Н., гражданская ответственность которого зарегистрирована в ПАО «Росгосстрах», полис №, виновником ДТП признан водитель В. Заявление о страховой выплате поступило к ответчику 12.12.2016 г., 5 марта 2017 г. было направлено повторное заявление о страховом случае с представлением документов, включая заключение эксперта, которое получено 14 марта 2017 г. В установленный законом срок выплата страхового возмещения не была произведена.

Апелляционным определением Московского областного суда также установлено виновное бездействие страховой компании, выразившееся в необоснованном неудовлетворении законных требований о страховой выплате в досудебном порядке.

    Фактически выплата страхового возмещения произведена ПАО СК «АЖУРАЛ-АСКО» по платежному поручению № от 29.12.2017 г. в размере 276273 руб., которое принято ПАО «Челиндбанком» для проведения операции 10.01.2018 г.

30 декабря 2017 г. истцом направлена ответчику претензия с требованием произвести выплату неустойки за период с 12 апреля 2017 г. по день исполнения решения, что подтверждается копией квитанции от 30.12.2017 г.

В добровольном порядке требования истца не выполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В абз. 1 п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств указано, что потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;...; справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 1 апреля 2011 года N 154 (зарегистрирован Минюстом России 5 мая 2011 года, регистрационный N 20671), если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции; извещение о дорожно-транспортном происшествии; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате (абз. 1 п. 21 ст. 12 ФЗ N 40-ФЗ от 25.04.2002 года).

Аналогичные положения содержатся в абз. 1 и 2 п. 4.22. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с разъяснениями, данными Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 2 пункта 78 Постановления Пленума от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Таким образом, неустойка за просрочку исполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения подлежит исчислению до дня фактического исполнения данного обязательства по договору страхования.

Следует учитывать, что пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО устанавливает ограничение общего размера взысканных судом неустойки и финансовой санкции только в отношении потерпевшего - физического лица абз 2 п.79), в соответствии с которым общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

    Поскольку обязанность по страховой выплате истцу в полном объеме ответчик не исполнил в течение 20 календарных дней, последним днем исполнения ответчиком его обязательств на основании обращения истца являлся день 11.04.2017 года, период просрочки исполнения составил с 12.04.2017 г. по 11.01.2018 г. просрочка исполнения по состоянию на 11.01.2018 года, как указано в иске, составила 274 дня.

Поскольку ответчик своевременно, в установленный законом срок, не произвел истцу выплату страхового возмещения, на основании абз. 4 п. 4.22. Правил ОСАГО и вышеприведенных положений ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик ООО Страховая компания "АЖУРАЛ-АСКО" за каждый день просрочки должен уплатить Романчуку А.Н. неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера недоплаченной страховой выплаты, то есть от 400000 руб.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 15 января 2015 года N 7-О, часть 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом, применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях и допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Представитель ответчика Петренко А.О. заявила ходатайство о снижении размера подлежащей взысканию неустойки.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 78 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом.

Исходя из разъяснений, данных в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7, следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Принимая во внимание заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и его доводы, конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащей взысканию неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, суд считает, что неустойка в размере 400000 рублей заявленная истцом явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства в связи с отсутствием каких-либо тяжких последствий для истца со стороны ответчика, поэтому суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшает неустойку, взыскиваемую с ООО СК "АЖУРАЛ-АСКО", до суммы 70 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец, направляя ответчику заявление о выплате неустойки, понес расходы в размерах 41 руб., что подтверждается чеком от 30.12.2017 г. ), которые подлежат взысканию с ответчика, также он повторно направляет претензию о выплате неустойки от 27 января 2018 г. с чеком от этой даты и оплатой в размере 41 руб., поэтому указанные суммы являются его судебными расходами и подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

.    Поскольку при подаче заявления истец освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина в размере 2302,46 руб. подлежит взысканию с ответчика ООО СК "АЖУРАЛ-АСКО".

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 454091 ░. ░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░ ░.4 (░░░░1167456096598) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, -░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 000 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 ░░░., ░░░░░ 70082 ░░░.(░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░.00 ░░░.).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 454091 ░. ░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░ ░.4 (░░░░1167456096598) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2302,46 ░░░.(░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░.46 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░