Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2020 (2-2803/2019;) ~ М-2069/2019 от 04.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г. Назарово Красноярский край

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Наумовой Е.А.,

при секретаре Бикетовой Ю.В.

с участием представителя истца по встречному иску, ответчика по основному иску адвоката Гаманковой М.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Баранову Анатолию Николаевичу, Мишарину Эдуарду Валерьевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, по встречному иску Баранова Анатолия Николаевича, Мишарина Эдуарда Валерьевича к АО «Страховая компания Резерв», ПАО КБ «Восточный» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Баранову Анатолию Николаевичу, Мишарину Эдуарду Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.11.2017 с наследников. Требования мотивированы тем, что 18.11.2017 истец заключил с ФИО1 кредитный договор № на сумму 100000 рублей, под 23,8 % годовых, сроком до востребования. Ответчик в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору платежи по погашению кредита вносил своевременно, в полном размере, однако в связи со смертью заемщика образовалась задолженность, платежи наследниками не вносились, по состоянию на 07.10.2019 составляет 62270,23 рублей, из которой сумма основного долга составляет 46706,43 рублей, просроченные проценты 15563,80 рублей. 03.05.2018 заемщик ФИО1 умерла. Просил взыскать с наследников в пользу Банка указанную сумму задолженности по кредитному договору, уплату государственной пошлины в размере 2068,11 рублей.

Баранов А.Н., Мишарин Э.В., не согласившись с требованиями ПАО КБ «Восточный», обратились в суд со встречным иском к АО «СК «Резерв», ПАО КБ «Восточный» о признании случая страховым, обязании АО «Страховая компания Резерв» оплатить сумму задолженности, в размере 46706,43 рублей и взыскании в их пользу по 26646,79 рублей страхового возмещения в пользу каждого. Требования мотивированы тем, что при заключении кредитного договора заемщиком ФИО1 с ПАО КБ «Восточный» путем выдачи кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 100000 рублей произведено добровольное страхование жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков ПАО КБ «Восточный» путем включения ФИО1 в программу добровольного страхования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «Резерв», по которому ФИО1 является застрахованным лицом, выгодоприобретателем по договору является сама, а в случае смерти – наследники. По указанной программе смерть является страховым случаем, в связи с чем просили обязать АО СК «Резерв» исполнить обязательства по программе добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный», выплатить Банку неисполненное ФИО1 денежное обязательство в размере 46706,43 рубля, и в их пользу оставшуюся сумму в равных долях.

Истец по основному иску, ответчик по встречному иску ПАО КБ «Восточный» надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Встречный иск не признал, указал в заявлении, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник, а ответственность по долгам несет наследник, в удовлетворении встречных требований следует отказать.

Ответчики по основному иску, истцы по встречному иску Баранов А.Н., Мишарин Э.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены, согласно письменного заявления просили рассмотреть дело в их отсутствие с участием представителя. Ранее в судебных заседаниях поясняли, что своевременно обратились в банк с документами о смерти заемщика, сотрудник банка пояснил, что оплачивать не нужно, так как есть программа страхования.

Представитель ответчиков по основному иску, истцов по встречному иску адвокат Гаманкова М.Д. в судебном заседании возражала против заявленных требований ПАО КБ «Восточный» по тем основаниям, что наследодателю ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 100000 рублей 08.11.2017 года, в указанную дату ею было написано заявление на включение в присоединение к программе добровольного страхования, оплату производила своевременно, однако кредит не выплатила полностью, 03.05.2018 наступила смерть заемщика. Смерть наступила от коронарной недостаточности, является страховым случаем, 10.05.2018 Баранов А.Н. обратился в банк с заявлением, к которому приложил свидетельство о смерти. 10.05.2018 также было написано заявление на страховую выплату, в связи с чем обязанности по которому подлежат исполнению страховой компанией. Встречные исковые требования просила удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенные в иске, дополнительно пояснила, что отказ банка является не основанным на нормах гражданского законодательства, которыми установлен исчерпывающий перечень оснований освобождения страховой компании от возмещения страховой выплаты, при этом невыплата страховой премии связана со смертью заемщика, страховой компанией заемщик включена в программу защиты в 2017 году.

Представитель ответчика по встречному иску АО «Страховая компания «Резерв» в судебном заседании не участвовал, о рассмотрении дела извещен своевременно, о чем в деле имеется почтовое уведомление, по заявленным требованиям направил возражения, в которых указал, что выгодоприобретателем по договору страхования является сам застрахованный, либо в случае его смерти – наследники. Баранов А.Н., Мишарин Э.В. в банк за получением страховой выплаты с установленным пакетом документов не обращались. Просил в иске отказать..

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Выслушав представителя ответчика по основному иску, истца по встречному иску, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из буквального толкования ст. 819 ГК РФ следует, что заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее, то есть предоставление денежных сумм кредитными организациями производится только под проценты.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 18.11.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей сроком до востребования, под 23,8% годовых при безналичных операциях, 24,9% - за проведение наличных операций. Банком обязательства были исполнены, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100000 рублей путем перечисления на открытый заемщиком банковский счет №.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора, графиком платежей предусмотрена обязанность ФИО1 погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца, размер минимального обязательного платежа составляет 10 875 рублей. Заемщику предоставлен льготный период на 3 месяца (л.д. 51-55). Кредитный договор заключен путем акцепта Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», с участием Заемщика в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», с которой ФИО1 согласилась (л.д. 14-15, 52-54).

Из пункта 4.2.1. Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа следует, что проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д.15).

Согласно договору кредитования, 18.11.2017 ФИО1 выдана карта№ с номером карточного счета№ (л.д.56)

18.11.2017 года ФИО1 написано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.54), подписан договор кредитования (л.д. 94,146).

Как видно из движения по лицевому счету ФИО1 предоставлен кредит 18.11.2017 в сумме 94200 рублей, в сумме 5000 рублей произведена оплата за сертификат из кредитных средств, 800 рублей – произведено списание комиссии за выдачу карты, за период с 18.11.2017 по 03.07.2018 вносились ежемесячные платежи, в установленном размере, в счет суммы основного долга внесено 53293,57 рублей, проценты погашены в размере 12229,43 рублей, с 03.07.2018 операции по возврату кредита, предоставленного не осуществлялись (л.д. 13).

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что сумма основного долга составляет 46706,43 рублей, проценты банком рассчитаны на 03.12.2018 года и составляют 15589,95 рублей, из них оплачено 12229,43 рубля, задолженность по процентам за пользование рассчитана с 04.07.2018 по 03.12.2018 и составляет 3360,52 рублей, просроченные проценты рассчитаны с 04.07.2018 по 07.10.2018, и составляют 12203,28 рублей (л.д. 13).

03.05.2018 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла; причиной смерти, согласно акта медицинского исследования трупа №от ДД.ММ.ГГГГ, указана острая коронарная недостаточность, выражающаяся наличием в миокарде атрофии кардиомиоцитов, очаговым стромальным отеком, неравномерным кровенаполнением сосудов миокарда, жидким состоянием крови в полостях сердца и просвете крупных сосудов, острым полнокровием внутренних органов, отеком головного мозга, при этом этиловый спирт в крови не обнаружен.

Согласно ответу нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, в его производстве имеется наследственное дело № на имущество ФИО1, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились супруг наследодателя Баранов А.Н., и сын наследодателя Мишарин Э.В., которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее недвижимое имущество: квартиру по адресу <адрес>, денежный вклад в ПАО Сбербанк, денежный вклад с причитающимися процентами, хранящийся в Кредитно-потребительском кооперативе «Кредитно-сберегательная компания»на 1/4 долю каждому (л.д.47). Наследственное дело окончено производством, оформлено для временного хранения в архив нотариуса.

Как следует из материалов дела, 18.11.2017 года ФИО1 написано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (оборот л.д.54), согласно которому ФИО1 являлась застрахованным лицом (л.д.60), и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 01.04.2017, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «СК Резерв» (л.д.132-145). В соответствии с заявлением ФИО1, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случаях смерти – наследники в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы, которая составляет 100000 рублей (оборот л.д. 54, 94). Указанные обстоятельства подтверждены ответом ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» (л.д.92).

В соответствии с п. 5.1 при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) должен извести страховщика о наступившем в течение 30 дней (л.д.63). В соответствии с акцептом, подписанным ФИО1, условиями договора страхования, в случае наступления страхового случая указано на зачисление суммы страховой выплаты на счет, указанный в заявлении на страховую выплату (л.д.97).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

С учетом характера спора, юридически значимыми обстоятельствами, имеющими значение для дела, является определение фактов того, является ли смерть заемщика/застрахованного лица ФИО1 страховым случаем, имеются ли основания освобождения страховщика от страховой выплаты, достаточно ли размера страховой выплаты для погашения задолженности заемщика перед банком на момент наступления страхового случая.

Суд, оценив доводы истцов по встречному иску, полагает, что смерть ФИО1 является страховым случаем. Указанные выводы суда ответчиками по встречному иску не опровергнуты, в ответах ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» каких-либо доводов относительно не признания произошедшего страховым случаем не выдвинуто, указано только о том, что наследники не обратились в страховую компанию за страховым возмещением.

В соответствии с условиями Программы, договором страхования, в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную 100% страховой суммы, установленной в соответствующем реестре застрахованных лиц в отношении конкретного застрахованного. В случае наступления страхового случая Клиент предоставляет в Банк документы: свидетельство о смерти застрахованного лица, официальный документ с указанием причин смерти застрахованного лица (акт судебно-медицинского исследования или посмертный эпикриз), если смерть произошла в результате несчастного случая: постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, медицинское заключение о результатах исследования крови застрахованного лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических веществ.

Для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает невозможным для него установление факта страхового случая. О необходимости предоставления необходимых документов Страховщик уведомляет Клиента. Дополнительные документы предоставляются Страхователю.

В случае непризнания страхового события страховым случаем, Страховщик извещает об этом Страхователя и Клиента.

Страховая выплата производится застрахованному лицу, либо в случае его смерти наследникам по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Согласно выписке из реестра застрахованных за ноябрь 2017 года, краткому бордеро, ФИО1 включена в список застрахованных лиц, страховая премия по договору страхования страхователем оплачена; страховая премия в отношении ФИО1 (согласно краткому бордеро) – 600,00 рублей, страховая сумма – 100000 рублей (л.д. 93).

Наследники обратилась в ПАО КБ «Восточный» 10.05.2018 с заявлением о страховом возмещении, приложив свидетельство о смерти ФИО1, заявление принято кассиром-операционистом ФИО5, с заявлением в АО СК Резерв Мишарин Э.В. обратился 10.05.2018, приложив свидетельство о смерти, в котором просил произвести страховую выплату.

Согласно п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Анализ представленных доказательств в совокупности, с учетом требований вышеуказанных правовых норм дает суду основания для признания случая смерти заемщика страховым случает, поскольку страхователь (ПАО КБ «Восточный») включил в список Застрахованных лиц ФИО1 на основании личного заявления по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», сроком страхования 3 года, страховая сумма 100000 рублей, страховая премия 600,00 рублей (л.д.93-94). Более того, согласно договора страхования между ЗАО СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный» в обязанности Банка входит осуществить все необходимые расчеты, связанные с включением заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая, а также гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости банк предоставляет страховщику все документы в соответствии с требованиями п. 4.4.4, 6.1 (л.д.95).

При подписании заявления ФИО1 указала, что она не страдает указанными в заявлении заболеваниями, препятствующими страхованию и являющимися возможными основаниями для признания случая не страховым (л.д.94).

Таким образом, наследники имеют право на получение страховой выплаты, за которой обращались 10.05.2018, указанные доводы и представленное заявление не опровергнуты ответчиками по встречному иску, их доводы, изложенные в возражениях и отзыве, не нашли подтверждения, опровергаются указанными выше заявлениями, пояснениями истцов по встречному иску, доказательства согласуются между собой? противоречий не установлено.

При этом суд приходит к выводу, руководствуясь на вышеуказанных нормах закона, что обязанность по выплате неисполненного ФИО1 денежного обязательства в пользу ПАО КБ Восточный не может быть возложена на АО «СК Резерв», поскольку выгодоприобретателем банк не является.

Доводы представителя истцов по основному иску о том, что банк обязан был обратиться самостоятельно обратиться за страховым возмещением, суд находит не основанными на нормах закона, и с учетом того, что законный наследник приобрел статус выгодоприобретателя и воспользовался правом на обращение с иском к страховщику, принимая во внимание, что в силу положений ст. 961 ГК РФ у банка имелось право, а не обязанность на обращение к страховщику АО "СК «Резерв» за получением страховой выплаты, присоединение ФИО1 к программе страхования не исключало возможности обращения кредитора (ПАО КБ «Восточный») с иском к наследнику застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, а сам по себе факт обращение кредитной организации в суд с иском к наследнику застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, прав указанного лица не нарушает. Таким образом поскольку наследники являются выгодоприобретателями, страховой возмещение в размере страховой выплаты 100000 рублей подлежит взысканию в пользу наследников в равных долях, по 50000 рублей в пользу каждого.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Сумма штрафа также подлежит взысканию в пользу каждого наследника.

Проанализировав установленные обстоятельства, полагает, что требования банка о взыскании задолженности с наследников обоснованы и подлежат удовлетворения в размере, определенном судом.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.10 Обзору судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 года обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Руководствуясь перечисленными выше положениями, судебная коллегия приходит к выводу, что имеются законные основания для взыскания с Баранова А.Н., Мишарина Э.В. задолженности по кредитному договору, исходя из того, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Вместе с тем, определяя суммы, подлежащие взысканию с наследников, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом.

В расчете суммы задолженности, предъявляемой истцом ко взысканию с наследников, включены: сумма основного долга 46706,43 рублей, задолженность по процентам за пользование рассчитана с 04.07.2018 по 03.12.2018 и составляет 3360,52 рублей, просроченные проценты рассчитаны с 04.07.2018 по 07.10.2019, и составляют 12203,28 рублей (л.д.13).

С учетом изложенного выше, судебная коллегия приходит к выводу, что с Баранова А.Н., Мишарина Э.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: 46706,43 рублей – просроченная ссуда; 3360,52 рублей – проценты за пользование, поскольку проценты за пользования денежными средствами подлежат взысканию за весь период пользования денежными средствам, в том числе, с наследника как универсального правопреемника; а также просроченные проценты, являющиеся фактически неустойкой, начисляемые по ст. 395 ГК РФ, с учетом соблюдения баланса интересов сторон и соразмерности применяемой меры ответственности за нарушение обязательств, за вычетом периода, необходимого для принятия наследства по аналогии со ст.395 ГК РФ (п.10 поименованного выше Обзора судебной практики ВС РФ № 2 (2018)), то есть, по истечении шести месяцев со дня открытия наследства – с 03 ноября 2018 года в размере 10867,40 рублей, а всего сумма ко взысканию в размере 60934,35 рублей в равных долях по 30467,18 рублей с каждого, поскольку Баранов А.Н., Мишарин Э.В. вступили в права наследования по 1/2 доле на наследственное имущество, а стоимость перешедшего имущества значительно превышает задолженность наследодателя.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с Баранова А.Н., Мишарина Э.В. подлежит взысканию государственная пошлина от суммы, взысканной с каждого из наследников, пропорционально удовлетворенным требованиям – 97,85% х 2068,11 = 2023,65 : 2 = 1011,83 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Баранову Анатолию Николаевичу, Мишарину Эдуарду Валерьевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить частично

Взыскать с Баранова Анатолия Николаевича, Мишарина Эдуарда Валерьевича в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору в размере 60934,35 рублей, сумму госпошлины 2023,65 рублей в равных долях по 1/2 доле с каждого в размере по 30467,18 рублей долга, в возврат государственной пошлины пот 1011,83 рубля с каждого.

Встречные исковые требования Баранова Анатолия Николаевича, Мишарина Эдуарда Валерьевичу к АО «Страховая компания Резерв», ПАО КБ «Восточный» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования удовлетворить частично.

Признать наступление смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем по программе добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ Восточный.

Взыскать с ЗАО СК «Резерв» в пользу Баранова Анатолия Николаевича, Мишарина Эдуарда Валерьевича страховое возмещение в размере 100000 рублей, штраф 50 000 рублей, в равных долях по 1/2 доле в пользу каждого по 75000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований по основному иску, по встречному иску отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Назаровский городской суд Красноярского края

Председательствующий <данные изъяты> Наумова Е.А.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>