Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-825/2016 ~ М-535/2016 от 01.03.2016

                               2-825-2016

РЕШЕНИЕ

                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2016 года                                                                          город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Попове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Луста .С. к АО «Тинькофф Банк» о возложении обязанности по предоставлению копии документов по кредитному договору,

                                                  УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в Ессентукский городской суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о возложении обязанности по предоставлению копии документов по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком был заключен договор ..... на выпуск кредитной карты с лимитом на имя ответчицы. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Исковое заявление подается. Поскольку у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов. Истицей ........ в АО «Тинькофф» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из договора, применяются положения Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно. Считает, что поскольку истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета.

Просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Лусты .С., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора ..... на выпуск кредитной карты; копию приложений к договору ..... на выпуск кредитной карты; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истица, в судебное заседание не явилась. Представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

     В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Материалами дела установлено, что между Луста С.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор ......

По условиям данного договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит.

Заключение договора с Банком истица не оспаривает.

    В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 857 ГК РФ заемщик, его представитель имеют право знать обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом. Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

........ истица направила ответчику претензию с требованием о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика, а именно, договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у заемщика (истца).

Исходя из смысла статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательства того, что данные документы истцу не были переданы банком, суду не представлены.

Суд находит, что указанные требования удовлетворению не подлежат, поскольку материалы дела не содержат сведений об обращении Луста С.С. лично непосредственно в банк по вопросу выдачи ей документов при заключении кредитного договора ......

Истцом заявлены требования о выдаче ей расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

Указанные требования удовлетворению не подлежат, поскольку направленная ею претензия препятствует идентификации личности заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таком положении, судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Суду не представлены доказательства нарушения ответчиком права истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", факт обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик в действительности бы проигнорировал, не установлен.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Истица не представила в суд доказательств отказа Банка в предоставлении выписки по лицевому счету клиенту.

Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст. 26 Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, так как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющих банковскую тайну.

За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также должностные лица и работники кредитных организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 21.07.2014) "О банках и банковской деятельности").

Разрешая спор, суд исходит из того, что Луста С.С. не представила доказательства, свидетельствующие о нарушении банком ее прав, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении договора на кредитное обслуживание полной и достоверной информации об условиях кредитования.

Доказательств того, что при заключении соглашения о кредитовании Луста С.С. не была предоставлена банком полная и достоверная информация об условиях договора на обслуживание кредитной карты, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, опровергается материалами дела, равно как и не представлено доказательств того, что она обращалась с заявлением в банк о предоставлении ей указанной информации, но ей было отказано в этом ответчиком.

Суд не принимает в качестве доказательства обращение истца в банк с претензией о предоставлении копии кредитного договора и приложения к нему (графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету), поскольку доказательств получения претензии банком, в материалах дела не имеется.

Анализ исследованных доказательств, представленных в судебное заседание сторонами, свидетельствует о том, что исковые требования истца являются не обоснованными, а, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Вместе с тем, истица не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ .░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░,- 22 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                            ░░░░░░░░░ ░.░.