Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2539/2021 ~ М-1388/2021 от 01.03.2021

№2-2539/2021

10RS0011-01-2021-004020-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе: председательствующего судьи Балицкой Н.В., при секретаре Толоконниковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудрявцевой С. А. к АО «ОТП Банк», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» о защите прав потребителя,

установил:

Кудрявцева С.А. обратилась в адрес Петрозаводского городского суда РК с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что банком при активации карты ДД.ММ.ГГГГ (счет №№) были переданы сведения в бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» о наличии задолженности. Кроме того, произведена продажа долга в ООО «Кредит Инкассо Рус», которому также переданы сведения о кредитном договоре. Истец указывает, что согласие на передачу сведений третьим лицам ответчику при заключении договора не давалось. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил признать действия ответчика незаконными, обязать направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств истца по счету от ДД.ММ.ГГГГ №№, уточнив требования, истец дополнительно просит обязать бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» исключить запись в кредитной истории физического лица Кудрявцевой С.А., отраженную в отчете по договорам за номером 5, ID № по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с суммой обязательств в размере 109457 руб., взыскать с АО «ОТП Банк» компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО «Кредит Инкассо Рус».

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ изменен процессуальный статус ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (в настоящее время переименовано в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс») с третьего лица на соответчика.

Истец в судебном заседании не участвовала, её представитель Николаев О.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам, изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Ранее от ответчиков поступили отзывы на исковое заявление, в котором указано на несогласие с заявленными требованиями.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации, каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).

В силу статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.

Данный Федеральный закон определяет принципы и условия обработки персональных данных, права субъекта персональных данных, права и обязанности иных участников правоотношений, регулируемых этим законом.

Согласно статье 3 Федерального закона «О персональных данных» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон, персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В силу части 1 статьи 9 названного Федерального закона в той же редакции, субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных данным Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;

Согласно статье 7 Федерального закона «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, кредитные организации обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном указанной статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Кроме того, в силу п.1 и 2 ст. 382 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Судом установлено, что в кредитной истории истца, сформированной ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (в настоящее время переименовано в ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»), имеется следующая информация в отчете по договорам за номером 5: ID № по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с суммой обязательств в размере 109457 руб.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением на получение потребительского кредита № №

В п.2 (стр.2) заявления на получение потребительского кредита №№ указано следующее: «ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - «Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - «Тарифы») я прошу открыть на мое имя...банковский счет и предоставить мне банковскую карту (далее «Карта») и Тарифы».

В заявлении истец указала, что она дает согласие банку на предоставлении информации о ее персональных данных, информации, связанной с исполнением ею обязательств по возврату кредита из\в бюро кредитных историй, указала также, что присоединяется к Правилам и Тарифам и обязуется их соблюдать, расписавшись в этом собственноручно, свою подпись истец на заявлении не оспаривает.

В силу п.2.2 Правил выпуска и обслуживания Банковских карт, являющихся приложением № № к приказу ОАО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № №, данные Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

В соответствии с п. 8.4.4.5. Правил выпуска и обслуживания Банковских карт Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Согласно п.2.18 Правил выпуска и обслуживания Банковских карт в случае наличия в Заявлении согласия или несогласия Клиента (в зависимости от выбора Клиента) на предоставление Банком информации о Клиенте в любое Бюро кредитных историй по усмотрению Банка, а также согласия на запрос Банком информации о Клиенте (кредитного отчета) в любом Бюро кредитных историй, согласия действуют в течение всего срока действия Договора.

При подписании Заявления на получение потребительского кредита №№ и на выдачу карты, истец, кроме того, подписала Согласие на обработку персональных данных, на принятие банком решений на основании автоматизированной обработки персональных данных. Указано, что банк имеет право осуществлять следующие действия с персональными данными: сбор, систематизация, накопление, хранение, использование, распространение (в том числе, передачу), согласие дано на срок 10 лет. Отдельно в данном Согласии истец выразила одобрение предоставления банком информации о персональных данных клиента, а также информации, связанной с предоставлением кредита и исполнением истцом обязательств по возврату кредита, в бюро кредитных историй.

Таким образом, названное Согласие, приложенное к Заявлению на получение потребительского кредита №№ и на выдачу карты, является неотъемлемой частью указанного Заявления, имеет прямое отношение к регламенту использования кредитной карты, одобренной истцом в заявлении.

Ответчик акцептовал оферту, содержащуюся в п.2 Заявления на получение потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выпустил истцу карту и направил данную карту и ПИН-конверт истцу по Почте России (данные об отправке уничтожены в связи с истечением срока их хранения).

Карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ посредством исходящего звонка из банка клиенту на номер +<данные изъяты>, что сторона истца не отрицает.

В связи с активированием карты между истцом и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № № открыт счет № №

В последующем ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по договору № № коллекторскому агентству ООО «Кредит Инкасо Рус» в сумме 201403,90 руб., факт задолженности, ее размер и сама сделка по переуступке стороной истца не оспаривается.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает, что при подписании заявления на получение потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ истец осуществила оферту на заключение договора на оформление карты №№, сопроводив данную оферту Согласием на уступку долга по карте третьему лицу, передачу своих персональных данных в связи с уступкой и бюро кредитных историй.

Статьями 309, 301 ГК РФ односторонний отказ от принятых на себя обязательств запрещен.

С учетом изложенного, доводы истца о несанкционированном использовании банком ее персональных данных противоречат фактическим обстоятельствам. Установленным судом, следовательно, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Н.В. Балицкая

Мотивированное решение составлено 03.06.2021