Решение по делу № 2-3447/2015 от 01.06.2015

Дело №2-3447/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Прокопьевск                                                                            31 августа 2015 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего С.С.Очковой

при секретаре Я.А.Суханицкой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долговой центр» к Михайлевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Долговой центр» обратился в суд с иском к Михайлевой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Михалевой О.В. в размере 1 190 509,30 руб. взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 152,55 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кит Ф. И. банк (ОАО) и Михалевой О.В. был заключен кредитный договор на сумму 1 350 000,00 руб. сроком на 240 месяцев, с уплатой процентов на сумму кредита в размере 10,75% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств квартира, расположенная по адресу: <...>, находилась в залоге у банка в силу закона.

Михалева О.В. неоднократно нарушала условия договора и добровольно погашать кредит не желает.

В результате на ДД.ММ.ГГГГ образовалась сумма задолженности в размере 1 190 509,30 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 1 165 505,58 руб., задолженность по плановым процентам 16 148,90 руб., задолженность по пени 6 561,41 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2 293,41 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просит обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Михалева О.В., её представитель, в судебное заседание не явились. Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному месту жительства, извещение возвращено в адрес суда почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии с требованиями ст.118 ГПК РФ судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по условиям о кредитовании банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным соглашением, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Михалевой О. В. был заключен кредитный договор <...>, на основании которого банк предоставил Михалевой О.В. кредит в размере 1 350 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, с уплатой процентов на сумму кредита в размере 10,75% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <...>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной заемщиком первоначальному залогодержателю КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Капитал (ООО) в соответствии с договором купли-продажи закладных, передал все права залогодержателя в отношении залога квартиры в пользу ООО «Долговой Центр».

КИТ Ф. И. банк (ОАО) выполнил принятые на себя обязательства, перечислив на лицевой счет Михалевой О.В. денежные средства в размере 1 350 000,00 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным, что между сторонами был заключен договор займа. Договор заключен надлежащим образом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 названного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязательства по возврату займа и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Как усматривается из представленного расчета, обязанность по погашению основного долга заемщиком выполнялась не регулярно и не в полном объеме. В связи с чем, задолженность по основному долгу составила 1 165 505,58 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно п. 3.1 Договора составляют 10,75% годовых.

Согласно представленному расчету задолженность по процентам за пользование займом составляет 16 148,90 руб.

Суд принимает данные расчеты, так как они составлены в соответствии с договором.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, возникшие из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5 Кредитного договора <...> заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. (п.5.2 Договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. (п.5.1 Договора).

Таким образом, за неисполнение обязательства правомерно начислена пеня, которая составила – задолженность по пени 6 561,41 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2 293,41 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и принят, ответчиком по существу не оспорен.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 190 509,30 руб.

Согласно условиям п.1.4, п. 1.5 Кредитного договора, обеспечение исполнения заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной заемщиком первоначальному залогодержателю КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ КИТ Финанс Капитал (ООО) в соответствии с договором купли-продажи закладных, передал все права залогодержателя в отношении залога квартиры в пользу ООО «Долговой Центр».

Так, согласно пункту 3 статьи 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, а значит к отношениям сторон, связанным с оборотом ценных бумаг - закладных, необходимо применять нормы специальный закона - Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом нормы иных законов, в том числе Гражданского кодекса РФ, могут быть применены к указанным правоотношениям только в части не урегулированной Законом "Об ипотеке", в силу прямого указания закона (п. 2 ст. 334 ГК РФ, п. 3 ст. 1 Закона "Об ипотеке").

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 указанного выше Закона закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В пункте 5 статьи 47 Закона об ипотеке установлено, что уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Вместе с тем в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

В соответствии с положениями статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

При этом Закон об ипотеке не содержит положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную.

Согласно пункту 4.1.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года заемщик обязался составить при участии кредитора и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по регистрации договора купли-продажи квартиры и передаче закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.8).

Пунктом 4.4.6 кредитного договора предусмотрена возможность кредитора передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства и передать саму закладную (л.д. 13).

Закладная выдана заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, государственная регистрация закладной произведена ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области Прокопьевский отдел (л.д. 21).

С ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ КИТ Ф. Капитал (ООО) в соответствии с договором купли-продажи закладных, передал все права залогодержателя в отношении залога квартиры в пользу ООО «Долговой Центр».

Таким образом, исковые требования ООО «Долговой Центр» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны.

Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <...>.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст. ст. 3 и 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом, при этом, в соответствии с требовании указанной статьи, судом должна быть установлена начальная продажная цена указанного имущества.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явился, в связи с чем, невозможно достигнуть соглашения между сторонами о начальной продажной цене предмета ипотеки в ходе рассмотрения спора, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки.

Суд считает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо руководствоваться представленным истцом Отчетом <...>/О/14 от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Центр недвижимости» о рыночной стоимостью квартиры, так как она наиболее точно отражает реальную стоимость данного жилого помещения, а также обеспечит максимальную защиту интересов, как взыскателя, так и должника.

Так, согласно Отчету №764/О/14 от 30.05.2014 года, составленному ООО «Центр недвижимости» рыночная стоимость жилого помещения составляет 1 449 698,00 руб.

Принимая во внимание, что с момента проведения оценки и до момента обращения взыскания на заложенное имущество прошел незначительный промежуток времени (около одного года), суд считает возможным принять данную стоимость квартиры, как рыночную цену данного жилого помещения.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным назначить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> в сумме 1 449 698,00 руб.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, в случае продажи квартиры, расположенной по адресу <...>, по цене, превышающей сумму, подлежащую взысканию, разница подлежит возврату ответчику Михалевой О.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены полностью. Данные судебные расходы Банка подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 152,55 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ <...>░░ ░ ░░░░░░░ 1 190 509,30 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 1 165 505,58 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 16 148,90 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 6 561,41 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 293,41 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 152,55 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 449 698 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.09.2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                   ░.░.░░░░░░.