Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1279/2015 ~ М-830/2015 от 13.02.2015

К делу № 2-1279/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года                      г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего Бокий Н.М.

при секретаре Аванесян А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Олексиенко <данные изъяты>, Грицюк <данные изъяты> <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, встречному иску Олексиенко <данные изъяты> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

    НБ «Траст» (ОАО) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности в сумме 1 651 373,23 руб.

В обоснование иска указано, что 15.03.2012г. между Банком и Олексиенко <данные изъяты> заключен кредитный договор № 42-900-6927. Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161,434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка (Далее- Условия предоставления кредитов) и Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам малого и среднего бизнеса (Далее – Тарифы).

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора, Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 1 500 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810642292006927.

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

- размер кредита – 1 500 000,00 рублей,

- размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка)- 26,50 % годовых;

- срок возврата суммы кредита составляет 60 (месяцев) с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей. Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В обеспечении исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком были заключены следующие договоры:

- Грицюк <данные изъяты> с Банком договор поручительства № от 15.03.2012г.

- Олексиенко <данные изъяты> с Банком договор поручительства № от 15.03.2012г.

В соответствии с условиями договоров поручительства, поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договорами поручительств. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по Кредитному, обеспеченных в соответствии с Условиями Договора поручительств, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед Банком солидарно.

Согласно выписке по счету № 40817810242292006916, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасил.

В настоящее время задолженность на 26.12.2014г. составляет 1 651 373,23 руб. В связи с чем банк просит взыскать солидарно с Олексиенко <данные изъяты> Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> сумму долга по кредиту 1 651 373,23 руб., и расходы по уплате госпошлины в сумме 16 456,87 руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 1 651 373,23 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины – 16 456,87 рублей.

Ответчик Олексиенко <данные изъяты> обратилась к НБ «Траст» (ОАО) со встречным иском о расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указала, что по кредитному договору № от 15.03.12г. НБ «Траст» (ОАО) предоставил ответчику Олексиенко <данные изъяты> кредит в сумме 1 500 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, из расчёта 26,50% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 45 422 руб. Кредит был предоставлен Олексиенко <данные изъяты> путём зачисления суммы кредита на его расчётный счёт № 40817810642292006927. В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, исполнение договора было обеспечено поручительством Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты>., согласно договорам поручительств № от 15.03.12г.. и № от 15.03.2012г.

Банк просит взыскать с Олексиенко <данные изъяты> Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> вышеуказанную сумму задолженности, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 16 456,87 руб., однако, не заявляет требования о расторжении кредитного договора. Таким образом, если кредитный договор между сторонами не будет расторгнут, то обязательства по уплате процентов Олексиенко <данные изъяты>., Грицюк <данные изъяты>. и Олексиенко <данные изъяты> по условиям кредитного договора не будут прекращены – то есть останутся перед банком, и, следовательно, в будущем не исключена возможность подачи банком повторного иска по данному кредитному договору. Также считает что сумма общей задолженности предъявляемая истцом по первоначальному иску неверна, так как расчет процентов за пользование кредитом произведен за весь период, а именно 60 месяцев, тогда как на 16.12.2014г. истекло 33 месяца. При условии что сумма основного долга равна 1500000 рублей, а проценты за пользование кредитом за 33 месяца исходя из ставки 26,5% годовых составляют 628165 рублей, то общая сумма задолженности с процентами за пользование кредитом составляет на 16.12.2014г. 2128165 рублей, в то время как на 16.12.2014г. по кредитному договору уже было выплачено в счет обогащения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом 843018рублей, то общая сумма задолженности на 16.12.14г. за минусом произведенных выплат составит 1285147 рублей (2128165-843018=1285147).

Просит расторгнуть кредитный договор № от 15.03.2012г..

Истец – представитель НБ «Траст» ОАО Ермаков <данные изъяты>., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объёме, не возражал против вынесения заочного решения.

Таким образом, в силу ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Возражений о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца от участников процесса не поступило.

Ответчики Олексиенко <данные изъяты> и Грицюк <данные изъяты> признали исковые требования в части основного долга, а также поддержали встречный иск о расторжении кредитного договора.

Ответчик Олексиенко <данные изъяты> и ее представитель адвокат Пересадько <данные изъяты> в судебном заседании возражали против удовлетворения в полном объеме требований Банка, просили суд удовлетворить встречный иск.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования банка и ответчиков обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что по кредитному договору № от 15.03.12г. истец предоставил ответчику Олексиенко <данные изъяты> кредит в сумме 1 500 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, из расчёта 26,50 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 45 422 руб. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита на его расчётный счёт № 40817810642292006927. Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, что подтверждается выпиской по вышеуказанному расчётному счёту.

В целях своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, исполнение договора было обеспечено поручительством Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> согласно договорам поручительства № от 15.03.12г. и № от 15.03.12г.

Согласно п.1.5 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются ежемесячно – в сроки и равными по сумме платежами, в соответствии с графиком платежей.

    Для планового погашения задолженности ответчик Олексиенко <данные изъяты> обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в п.1.5 Кредитного договора и графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.2.1.2 Условий предоставления кредитов.

Ответчик Олексиенко <данные изъяты> в нарушение обязательств по кредитному договору – п.2.1.2 Условий предоставления кредитов, не осуществляла погашение кредита в соответствии с вышеуказанным порядком, что подтверждается выпиской по расчётному счёту № 40817810642292006927.

Истец неоднократно уведомил ответчика о необходимости добровольно погасить всю кредитную задолженность и об обращении в суд, но ответчик не отреагировал и до указанного срока задолженность не погашена.

Согласно Условий предоставления кредитов (п.2.1.14.) и в соответствии с Тарифами Банка (п.1.7), в случае несвоевременного возврата сумм в погашение кредита, заемщик обязывался уплачивать банку неустойку в размере 5% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно расчету текущей задолженности на ДД.ММ.ГГГГ года, сумма задолженности составляет 1 651 373,23 руб., включая: основной долг – 1 233 848,58 руб., проценты за пользование кредитом – 335 526,60 руб., плату за пропуск платежей – 32 795,40 руб., проценты за просроченный долг – 49 202,65 руб..

Истец, в соответствии с п.4.8 Условий предоставления кредитов, имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору.

В соответствии с п.1,2 договоров поручительства № и № от 15.03.2012г., п.3 Условия договоров поручительства, поручители Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объёме и солидарно, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщика.

Однако суд считает что сумма общей задолженности предъявляемая Банком неверна, так как расчет процентов за пользование кредитом произведен за весь период, а именно 60 месяцев, тогда как на 16.12.2014г. истекло 33 месяца. При условии что сумма основного долга равна 1500000 рублей, а проценты за пользование кредитом за 33 месяца исходя из ставки 26,5% годовых составляют 628165 рублей, то общая сумма задолженности с процентами за пользование кредитом составляет на 16.12.2014г. 2128165 рублей, в то время как на 16.12.2014г. по кредитному договору уже было выплачено в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом 843018рублей. Сумма основного долга 1500 000 рублей, период пользования кредитом с 15.03.12. по 20.05.15г.= 1161 день ((2012г.- 291день (366-15-29-31=291); 2013г.-365 дней; 2014г.-365 дней; 2015г. - 140 дней (31+28+31+30+20=140)), проценты за пользование кредитом исходя из ставки 26,5 % годовых, сумма процентов за пользование кредитом за период 1161 день с 15.03.2012г. по 20.05.2015г. составляет 731961 рублей. Общая сумма задолженности по кредиту с учетом процентов за пользование кредитом за период с 15.03.2012г. по 20.05.2015г. составляет 2231961 руб., выплачено по кредитному договору 843018 рублей. Задолженность по основному долгу кредита и платежам за пользование кредитом = 2231961-843018= 1388943 рублей, а именно: сумма основного долга = 1500000-266151,42=1233848,58рублей. Сумма процентов за пользование кредитом = 731961-576866,58 = 155094,42 рублей. Плата за пропуск платежей = 1000руб., проценты за просроченный долг = 1000 руб.

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

Однако, встречный иск Олексиенко <данные изъяты> к банку о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению, поскольку ответчиками существенно нарушались условия кредитного договора – не производили ежемесячных выплат. Однако, указанные нарушения возникли в связи с трудным материальным положением ответчиков. Кроме того, в случае не расторжения между сторонами кредитного договора, у ответчиков, по условиям кредитного договора, перед банком НБ «Траст» (ОАО) сохраняется обязательство по уплате процентов по данному кредитному договору № от 15.03.2012г., что повлечёт возникновение для ответчиков материального ущерба.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.2,3 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2.Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3.При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4.Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с требованиями ст.394 ГК РФ, Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в данном случае возмещению НБ «Траст» (ОАО) подлежит оплата госпошлины в сумме 16 456,87 рублей.

По изложенным выше обстоятельствам, суд считает заявленные НБ «Траст» (ОАО) исковые требования к Олексиенко <данные изъяты>., Грицюк <данные изъяты>. и Олексиенко <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности подлежащим частичному удовлетворению, и встречный иск Олексиенко <данные изъяты> к НБ «Траст» (ОАО) о расторжении кредитного договора, обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования НБ «Траст» (ОАО) к Олексиенко <данные изъяты>, Грицюк <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично, и встречный иск Олексиенко <данные изъяты> к НБ «Траст» (ОАО) о расторжении кредитного договора,– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Олексиенко <данные изъяты> и НБ «Траст» (ОАО).

Взыскать солидарно с Олексиенко <данные изъяты>, Грицюка <данные изъяты> и Олексиенко <данные изъяты> в пользу НБ «Траст» (ОАО) сумму задолженности в размере 1 388 943 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 456,87 руб., а всего взыскать 1 405399 (один миллион четыреста пять тысяч триста девяноста девять) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в срок 1 месяц, путём подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий – подпись

Копия верна: Судья Н.М. Бокий