Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2012 (2-2060/2011;) ~ М-2172/2011 от 09.11.2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Изобильный                                                      23 января 2012 года     

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой И.А.,

при секретаре судебного заседания Нурулиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного банка «...» (Открытое акционерное общество) к Васильченко О.Г. о взыскании задолженности по договору целевого займа, неуплаченных процентов, пени, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

в суд обратился АБ «...» (ОАО) с иском к Васильченко О.Г. о взыскании в их пользу денежной суммы в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; 9 <данные изъяты> пени за просроченный к уплате основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные к уплате проценты; процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; а также обращении взыскания на предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью дома 50,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., (или условный) номер объекта №, и земельный участок площадью 653 кв.м., из земель населенных пунктов, для эксплуатации индивидуального жилого дома, кадастровый (или условный) номер №, расположенных по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>, в том числе жилого дома в сумме <данные изъяты> и земельного участка в сумме <данные изъяты>, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной сумы задолженности Васильченко О.Г. перед Акционерным Банком «...» (Открытое акционерное общество).

ДД.ММ.ГГГГ Изобильненским районным судом были приняты уточненные исковые требования АБ «...» (ОАО) к Васильченко О.Г. в части уточнения начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - стоимость жилого дома, <данные изъяты> - стоимость земельного участка, и о взыскании с Васильченко О.Г. <данные изъяты>, связанных с оплатой услуг по оценке.

Представитель АБ «...» (ОАО) Ержак Г.В., согласно доверенности №, в судебном заседании пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «...» и заемщиком Васильченко О.Г. был заключен Договор целевого займа №, то есть договор о предоставлении денежных средств.

В соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств ответчику сроком на 180 месяцев были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение в собственность заемщика Васильченко О.Г. жилого одноэтажного дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью 50,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., и земельного участка площадью 653 кв.м., из земель населенных пунктов, для эксплуатации индивидуального жилого дома, кадастровый (или условный) номер №; находящихся по адресу: <адрес>.

          Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Предмет ипотеки был приобретен Васильченко О.Г. на основании Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.ст. 77, 64.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залогодателя в виде ипотеки.

          Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «...», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «...» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с Разделами 3 и 4 Договора о предоставлении денежных средств ответчик обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 16 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, ответчик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, руководствуясь Разделом 4 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору о предоставлении денежных средств.

При предъявлении такого требования ответчик Васильченко О.Г. в силу Раздела 4 Договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Кроме того, в силу Раздела 3 Договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные Договором о предоставлении денежных средств.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В связи с неисполнением Васильченко О.Г. условий Договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (Раздел 4 Договора о предоставлении денежных средств, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, согласно ст.51 Закона об ипотеке. Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>, в том числе жилого дома в сумме <данные изъяты> и земельного участка в сумме <данные изъяты>, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.

Просила первоначальные требования, с учетом уточненных, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик Васильченко О.Г. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, была извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не представила заявления, объяснения с указанием причины неявки.

Суд в силу правил ст. 167 ч. 3 ГПК РФ, признает причину неявки ответчика неуважительной и полагает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствии ответчика на основании главы 22 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Представитель истца Ержак Г.В. не возражала против рассмотрения гражданского дела в отсутствие не явившегося ответчика Васильченко О.Г. в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и приходит к выводу, что исковые требования Акционерного банка «...» (Открытое акционерное общество) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «...» и Васильченко О.Г. был заключен договор целевого займа № (л.д. 15-25). Согласно п.1.1 договора ЗАО «...» обязалось предоставить Васильченко О.Г. заем в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях договора по<адрес>% годовых. Фактически денежные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № (л.д.32). Согласно п.1.3 договора заем предоставлялся Васильченко О.Г. для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Васильченко О.Г. жилого одноэтажного дома, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из четырех комнат, общей площадью 50,5 кв.м., жилой площадью 39,5 кв.м. и земельного участка по тому же адресу, общей площадью 653 кв.м. Указанные жилой дом и земельный участок были приобретены ДД.ММ.ГГГГ Васильченко О.Г. в собственность за <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи (л.д. 8-10), актом передачи (л.д. 12), свидетельствами о государственной регистрации права на жилой дом и земельный участок, № соответственно, в которых в графе ограничения (обременения) указана ипотека (л.д. 13-14), так как в договоре в п.1.5 оговорено, что с момента регистрации права собственности за Васильченко О.Г. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, указанное имущество считается находящимся в залоге.

Так же судом установлено, что с декабря 2009 года ежемесячные платежи со стороны Васильченко О.Г. в счет погашения процентов и основанного долга прекратились, то есть сумма не погашенного основного долга с этого момента составила <данные изъяты>, что следует из информационного расчета ежемесячных платежей (л.д. 26), а так же требования о полном досочном исполнении обязательств (л.д. 42), по которому АБ «...» (ОАО), являющаяся с ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной, требует от Васильченко О.Г. уплаты пени, процентов по договору займа, а так же основного долга.

Таким образом, из имеющихся в деле документов, а так же расчета взыскиваемой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), подписанного генеральным директором ЗАО «...» Некрасовым Р.А., являющегося представителем АБ «...» (ОАО), следует, что за Васильченко О.Г. имеется задолженность в сумме <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование займом, <данные изъяты> пени за просроченный к уплате основной долг, <данные изъяты> пени за просроченные к уплате проценты, всего на сумму <данные изъяты>. Кроме того, согласно справки о порядке погашения задолженности Васильченко О.Г., следует, что последняя оплата в счет погашения основного долга и процентов прошла ДД.ММ.ГГГГ, с тех пор и по настоящее время обязательства по договору целевого займа ответчиком Васильченко О.Г. не исполнены.

Право собственности на квартиру было зарегистрировано за Васильченко О.Г., согласно свидетельству о государственной регистрации права.

Согласно ч.2 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст.13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст.13 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 года передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце.

В соответствии с п.2 ст. 48 указанного Закона, законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Залогодержателем, владельцем прав на закладную является АБ «...» (ОАО), на имущество которое установлена ипотека в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Согласно отчету по определению рыночной стоимости заложенного имущества № следует, что рыночная стоимость этого жилого дома составляет <данные изъяты> и <данные изъяты> составляет стоимость земельного участка. То есть с учетом целесообразности, исходя из рыночного климата купли-продажи недвижимости в Изобильненском районе Ставропольского края установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, с учетом отсутствия соглашения между залогодателем и залогодержателем, необходимо в размере <данные изъяты>. Кроме того, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

В представленной суду закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ЗАО «...», в закладной имеется отметка о смене владельца закладной, оформленная в соответствии с требованиями действующего законодательства. Последним владельцем закладной является Акционерный банк «...» (Открытое акционерное общество).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «...» была выдана зарегистрированная в Росреестре закладная для удостоверения права ЗАО «...» по обеспеченному ипотекой обязательству Васильченко О.Г. перед ЗАО «...» по договору целевого займа. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы АБ «...» (ОАО), согласно отметки о смене владельца закладной (л.д. 38).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 4.4.3. Кредитного договора, п.7.1. Закладной также предусматривают возможность обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения основного обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью дома 50,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., (или условный) номер объекта №, и земельный участок площадью 653 кв.м., из земель населенных пунктов, для эксплуатации индивидуального жилого дома, кадастровый (или условный) номер №, расположенных по адресу: <адрес>.

В ст. 78 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

15.12.2011 года между ЗАО «...» и ЗАО «Экономическая.....» был заключен договор на проведение оценки. Отчет был подготовлен и представлен в судебное заседание, согласно которому начальная продажная цена предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов - жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.

Суд, в силу ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.07.1998 г. указывает в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон сто начальную продажную цену на публичных торгах.

Суд считает необходимым определить начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, истцом понесены расходы, связанные с оплатой услуг по оценке имущества по договору оказания услуг по проведению оценки № от 15/12/2011г. в сумме <данные изъяты> (л.д.129), которые также подлежат взысканию с ответчика, в силу норм ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 810,811,819,348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-198, гл.22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного банка «...» (Открытое акционерное общество) к Васильченко О.Г. о взыскании задолженности по договору целевого займа, неуплаченных процентов, пени, обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Васильченко О.Г. в пользу Акционерного Банка «...» (Открытое акционерное общество) денежную сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> просроченных процентов подлежащих уплате по договору целевого займа, 9 299рублей 87 копеек пени за просроченный к уплате основной долг, <данные изъяты> пени за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с Васильченко О.Г. в пользу Акционерного Банка «...» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму долга по договору займа) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на имущество, на которое установлена ипотека по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью 50,5 кв.м., в том числе жилой площадью 39,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер №, и на земельный участок площадью 653 кв.м., из земель населенных пунктов, для эксплуатации индивидуального жилого дома, кадастровый (или условный) номер №, по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - стоимость жилого дома, <данные изъяты> - стоимость земельного участка, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Васильченко О.Г. перед Акционерным Банком «...» (Открытое акционерное общество).

Взыскать с Васильченко О.Г. в пользу Акционерного Банка «...» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Васильченко О.Г. в пользу Акционерного Банка «...» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате оценки стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты>.

Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия Изобильненским районным судом решения в окончательной форме.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                         Спиридонова И.А.