Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3250/2016 ~ М-3299/2016 от 12.09.2016

№ 2-3250/16

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года                                                                                             г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Тарановой А.О.,

при секретаре Халиуловой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Связь-Банк» к Конаеву С.Ф. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Конаеву С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Целевое назначение кредита – приобретение автомобиля DATSUN,                                        VIN: №, 2015 года выпуска, цвет светло-голубой, и оплаты страховой премии по договору КАСКО.

В рамках кредитного договора содержится условие о залоге указанного автомобиля.

Банк обязательства по кредитному договору полностью выполнил, произвел выдачу кредита, ответчик свои обязанности по погашению задолженности исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая составила 438 419 руб. 21 коп., из них:

- основной долг – 369 645 руб. 98 коп.;

- просроченные проценты – 59 688 руб. 03 коп.;

- проценты по просроченному кредиту за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 –            816 руб. 32 коп.;

- пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 5 383 руб. 92 коп.;

- пени за просрочку погашения основного долга за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 2 884 руб. 96 коп., которые истец просит взыскать с Конаева С.Ф.

Также истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 505 руб. 38 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль DATSUN, VIN: №, 2015 года выпуска, цвет светло-голубой, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представлено ходатайство о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля.

Ответчик Конаев С.Ф. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что у него не было возможности вносить плату за кредит, однако в настоящее время он трудоустроился, ему установили испытательный срок.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1-2 кредитного договора), а также договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям предоставления кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения договора, указанную в индивидуальных условиях договора. Начисление процентов за пользование кредитом на остаток основного долга производится банком на начало каждого календарного дня со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику, по дату фактического возврата кредита включительно (п.п. 4.1.1-4.1.2 условий).

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>

Из содержания п. 5.4.1 условий предоставления кредита следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее 30 календарных дней с момента направления уведомления; кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных денежных средств на определенные цели.

В соответствии с п. 5.4.8 условий предоставления кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка в индивидуальных условиях договора.

Пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты> % годовых на сумму просроченных обязательств, то есть <данные изъяты>% в день.

Из кредитной истории усматривается, что предоставленными ему денежными средствами он воспользовался, приобрел автомобиль DATSUN,                                       VIN: №, 2015 года выпуска, цвет светло-голубой.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по погашению кредита образовалась задолженность, которая составила 438 419 руб. 21 коп., из них:

- основной долг – 369 645 руб. 98 коп.;

- просроченные проценты – 59 688 руб. 03 коп.;

- проценты по просроченному кредиту за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 –              816 руб. 32 коп.;

- пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 5 383 руб. 92 коп.;

- пени за просрочку погашения основного долга за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 2 884 руб. 96 коп.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Поскольку Конаев С.Ф. не представил доказательств возврата суммы долга, а расчет задолженности, представленный ПАО АКБ «Связь - Банк», равно как и иные материалы дела им не оспорены, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности в пользу                              ПАО АКБ «Связь - Банк» в общей сумме 438 419 руб. 21 коп., из них: основной долг – 369 645 руб. 98 коп.; просроченные проценты – 59 688 руб. 03 коп.; проценты по просроченному кредиту за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 – 816 руб. 32 коп.; пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 5 383 руб. 92 коп.; – пени за просрочку погашения основного долга за период с 12.01.2016 по 18.10.2016 из расчета 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – 2 884 руб. 96 коп.

Вместе с тем, ПАО АКБ «Связь-Банк» заявило требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога №, согласно п.1.1 которого заемщик Конаев С.Ф. передает в залог залогодержателю ПАО АКБ «Связь-Банк» транспортное средство DATSUN,                                                   VIN: №, 2015 года выпуска, цвет светло-голубой.

Пунктом 2.3.1 договора залога предусмотрено, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на автомобиль в соответствии с разделом 3 договора.

В силу п. 3.4 договора залога, стороны устанавливают, что начальная продажная цена заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Поскольку указанная оценка не была согласована с ответчиком, судом назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества по ходатайству истца.

Так, из заключения ООО «Экспертно-юридический центр» от 12.10.2016                 № 305/16 следует, что рыночная стоимость автомобиля DATSUN,                                   VIN: №, 2015 года выпуска, цвет светло-голубой, составляет     380 007 руб. 00 коп.

Заключение экспертизы соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ и сомнений у суда не вызывает.

Доказательств, опровергающих выводы экспертов, либо ставящих их под сомнение, не представлено.

При изложенных обстоятельствах, установленные обстоятельства подтверждают законность и обоснованность требований истца об обращении взыскания на залоговое имущество. Однако цена залогового имущества при его реализации определяется по заключению судебной экспертизы, то есть в размере 100% рыночной стоимости такого имущества.

Таким образом, требования относительно обращения взыскания на автомобиль полежат удовлетворению.

Наряду с требованием ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлено требование о расторжении кредитного договора с ответчиком.

В связи с образовавшейся задолженностью 15.06.2016 в адрес Конаева С.Ф. было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки и указано, что в случае неисполнения требования банк оставляет за собой право обращения в суд, которое оставлено без ответа.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора с ответчиком также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах в пользу ПАО АКБ «Связь - Банк» подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 505 руб. 38 коп. и расходы по оплате экспертизы в размере 6 210 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 438 419 ░░░. 21 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 369 645 ░░░. 98 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 59 688 ░░░. 03 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.01.2016 ░░ 18.10.2016 – 816 ░░░. 32 ░░░.; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.01.2016 ░░ 18.10.2016 ░░ ░░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ –                     5 383 ░░░. 92 ░░░.; – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.01.2016 ░░ 18.10.2016 ░░ ░░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ –2 884 ░░░. 96 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ DATSUN,                                   VIN: №, 2015 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░                               380 007 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 505 ░░░. 38 ░░░.

░░░░░░░░ c ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░                                                 ░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░                        6 210 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░