Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2197/2021 ~ М-1243/2021 от 17.03.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июня 2021 года                                г.Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Агаеве Э.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2197/21 по иску АО «Газпромбанк» к Родионову Дмитрию Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что банк и Родионов Д.С. заключили кредитный договор №... от 08.07.2019 года, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1554726,37 рублей на срок по 15.06.2026 года включительно с уплатой 9,8 % годовых. В том числе 304726,37 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования 9 полису – оферте) №... от 08.07.2019 года.В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика №... расчетным (платежным) документом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца в размере 25866 рублей. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 24.02.2021 года по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и согласно предоставленному расчету по состоянию на 24.02.2021 года составляет 1661623,31 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1421797,73 рублей, проценты за пользование кредитом – 88655,78 рублей, проценты на просроченный основной долг – 1608,97 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 139178,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10382,07 рублей. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 08.07.2019 года, взыскать с Родионова Д.С.. в пользу АО «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.02.2021 года в размере 1661623,31 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1421797,73 рублей, проценты за пользование кредитом – 88655,78 рублей, проценты на просроченный основной долг – 1608,97 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 139178,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10382,07 рублей; взыскать с Родионова Д.С. в пользу АО «Газпромбанк» за период с 25.02.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель АО «Газпромбанк» Черкашина Е.Г., действующая на основании доверенности от 26.03.2020 года, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, о чем в деле имеется обратное уведомление, причин уважительности неявки суду не сообщил, с заявлением и ходатайством не обращался.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст.30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что АО «Газпромбанк» и Родионов Д.С. заключили кредитный договор №... от 08.07.2019 года, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 1661623,31 рублей на срок по 15.06.2026 года включительно с уплатой 9,8% процентов годовых.

Согласно п.11 Индивидуальных условий целевое использование заемщиком потребительского кредита – потребительские цели.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счет заемщика №...расчетным (платежным) документом от 08.07.2019 года.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж но возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.06.2026 года.

Приложением к договору установлен график погашения задолженности.

Выдача кредита произведена банком в полном объеме путем безналичного перевода для погашения задолженности в соответствии с условиями договора от 08.07.2019 года.

Таким образом, истцом выполнены требования ст. 819, 820 ГК РФ, согласно которым банк по договору обязан выдать кредит, а заемщик обязан погасить его и уплатить проценты за пользование им: кредитный договор заключен в простой письменной форме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункта18 Индивидуальных условий, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления - №....

Эти обязательства истцом были исполнены, что подтверждается расчетным (платежным) документом от 08.07.2019 года и выпиской по счету№....

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора и графика.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с ориентировочным графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

19.10.2020 года банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 19.11.2020 года, однако в установленные сроки заемщик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24.02.2021 года составляет 1661623,31 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1421797,73 рублей, проценты за пользование кредитом – 88655,78 рублей, проценты на просроченный основной долг – 1608,97 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 139178,76 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10382,07 рублей.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не предоставлены.

Суд принимает расчет задолженности по договору, представленный истцом, и признает его верным, основанным на условиях заключенного кредитного договора и нормах действующего законодательства, доказательства, подтверждающие исполнение кредитных обязательств в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договорув размере просроченного основного долга – 1421797,73 рублей, процентов за пользование кредитом – 88655,78 рублей, процентов на просроченный основной долг – 1608,97 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчикапени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита в размере 139178,76 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10382,07 руб.

    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу диспозиции ст. 333ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с Родионова Д.С. неустойки, однако суд полагает, что размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита подлежит уменьшению до 10000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2500 рублей.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Допущенное заемщиком нарушение сроков погашения кредита суд признает существенным нарушением условий кредитного договора, что дает кредитору право требовать расторжения договора в судебном порядке, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора №... от 08.07.2019 года.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

На основании изложенного, истец вправе требовать от ответчика уплаты пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканиюрасходы по оплате государственной пошлины в размере 22508,12 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд.

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 08.07.2019 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и Родионовым Дмитрием Сергеевичем, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Родионова Дмитрия Сергеевича в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №... от 08.07.2019 года в размере основного долга 1421797 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 88655 рублей 78 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 1608 рублей 97 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 10000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22508 рублей 12 копеек, всего взыскать 1547070 рублей 60 копеек (Один миллион пятьсот сорок семь тысяч семьдесят рублей 60 копеек).

Взыскать с Родионова Дмитрия Сергеевича в пользу АО «Газпромбанк» за период с 25.02.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно: - пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; - пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2021 года.

Судья                 подпись                        Доценко И.Н.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: