Решение по делу № 2-1342/2016 от 26.01.2016

Дело № 2-1342/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.02.2015 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Череваткиной Е.Н.

при секретаре Соломатине В.И.,

с участием представителя истца Николаевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Карпова А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «К», третьи лица: Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию отечества «П» (ЗАО), открытое акционерное общество «А», о взыскании страхового возмещения,

установил:

Карпов А.В. обратился в суд с указанным исковым заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Карповой М.В. и П») заключен кредитный договор № с выдачей закладной на объект недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств Карпова М.В. заключила договор страхования с ответчиком СГ «К

В соответствии с п.3.1.1. договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора в результате несчастного случая и\или болезни. Согласно п.4.1. и Приложения № к договору страхования, страховая сумма подлежащая выплате в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1465464,77рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. Карпова М.В. умерла. ДД.ММ.ГГГГ., истец уведомил страховщика о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ. уведомление было получено ответчиком. Однако до настоящего времени ответчик страховой акт по факту смерти не составил, мотивированный отказ в выплате страховой суммы в адрес истца не направил, страховую выплату ЗАО «П» не произвел.

ДД.ММ.ГГГГ. истец принял наследство Карповой М.В. в виде обремененной ипотекой квартиры <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик прекратил осуществление деятельности по юридическому адресу.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. № у Страховщика отозвана лицензия.

Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, с учетом принесенных уточнений, истец просит суд взыскать с СГ «К» в пользу ООО «А в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 1465465,77рублей.

Истец Карпов А.В. в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя.

Представитель Карпова А.В. – Николаева С.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным выше.

Ответчик СГ «К» в судебное заседание своего представителя не направила, была извещена о дате и времени рассмотрения дела. О причинах неявки суду не сообщил.

Третьи лица: ОАО «А о дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 указанного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Услуга по выплате страхового возмещения носит имущественный характер.

Несмотря на то, что выгодоприобретателем является ООО А», заключенный Карповой М.В. договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, а в дальнейшем - его наследника, поскольку страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком.

В соответствии с приведенными положениями закона к истцу в силу универсального правопреемства перешли имущественные права и обязанности как стороны по заключенному наследодателем с банком кредитному договору, так и стороны по договору страхования, заключенному наследодателем с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в частности право требовать надлежащего исполнения страховщиком заказанной и оплаченной наследодателем страховой услуги.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Карповой М.В. и П) был заключен кредитный договор № с выдачей закладной на объект недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>.(л.д.10-16)

В обеспечение исполнения кредитных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ. Карпова М.В. заключила с ответчиком СГ «К» договор страхования № срок заключения договора согласно п.6.1. определен с даты его полписания, а дата окончания Договора - ДД.ММ.ГГГГ., определяется как дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности(л.д.19-28)

Застрахованными лицами по договору являются Карпова М.В.. Выгодоприобретателем назначено ОАО "А" (пункты 1.2.1, 1.5).

По договору Страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 договора (пункт 1.6).

В соответствии с п.3.1.1. договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора в результате несчастного случая и\или болезни. Согласно п.4.1. и Приложения № к договору страхования, страховая сумма подлежащая выплате в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1465464,77рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. Карпова М.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ., истец уведомил страховщика о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ. уведомление было получено ответчиком.(л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ. истец принял наследство Карповой М.В. в виде двухкомнатной квартиры <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону(л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ. истцом получено свидетельство о государственной регистрации права(л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Данное уведомление было возвращено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу(л.д.33-37).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. № у ответчика отозван ряд лицензий на осуществление деятельности, в том числе от ДД.ММ.ГГГГ. № на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни.(л.д. 39).

Из пояснений ЗАО «П», направленных в адрес суда следует. что ДД.ММ.ГГГГ закладная была передана в собственность ООО «М, в связи с чем Банк в настоящее время не является залогодержателем выше указанной закладной(л.д.78).

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

На основании п. 4 ст. 954 ГК РФ, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Как следует из п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования). Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Представленное в материалы настоящего гражданского дела письмо от Банка(л.д.78) не содержат сведений о направлении Карповой М.В. уведомлении о расторжении договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Вместе с тем, само заявление о прекращении действия договора ипотечного страхования или расторжении его в одностороннем в адрес Карповой М.В. не направлялось.

В судебном заседании установлено, что Карпов А.В. обратился в ООО СГ «К»" с заявлением на выплату страхового обеспечения в связи с наступлением страхового случая (дата), представив свидетельство о смерти, медицинские документы.

Пунктами 8.2, 8.2.1 - 8.2.4 договора предусмотрено, что принятие решения о признании или непризнании случая страховым и осуществление страховой выплаты Страховщик производит в следующем порядке:

В течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 договора, Страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате).

В течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате. Уведомление направляется Выгодоприобретателю по факсимильной связи с последующим направлением оригинала документа, Страхователю - по почте.

В течение 7 рабочих дней с даты получения от Страховщика уведомления о признании случая страховым Выгодоприобретатель направляет Страховщику уведомление о размере задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения данного уведомления либо уведомление об отказе Выгодоприобретателя от получения страховой выплаты.

В течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления Выгодоприобретателя Страховщик производит страховую выплату.

Из материалов дела следует, что ООО «СГ «К» были нарушены установленные договором сроки. Сведения о том, что Страховой акт - решение о признании смерти Карповой М.В. страховым случаем и выплате страхового возмещения, составлен, в материалах дела отсутствуют, а в адрес истца не направлялись.

Уведомление выгодоприобретателю - ОАО А", ООО СГ «К» не направлялось.

Страховая выплата не осуществлена.

Таким образом, ООО СГ «К» допущена просрочка исполнения обязательства по выплате страхового возмещения.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

Согласно п. п. 3.1, 3.2, 3.10 кредитного договора, заключенного между Карповой М.В. и Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовного развитию «Пересвет» (закрытое акционерное общество), за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 12,1 процентов годовых, действующих со дня, следующего за днем предоставления по дату фактического возврата кредита.

Принимая во внимание приведенные выше нормы закона, учитывая обстоятельства дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Карпова А.В. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая группа «К» в пользу открытого акционерного общества «А» в счет погашения задолженности Карповой М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение, предусмотренное договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1465465 (один миллион четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Срок составления мотивированного решения – 24.02.2016г.

Судья Е.Н. Череваткина