Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1375/2016 ~ М-1201/2016 от 22.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск                                                                                  22 августа 2016 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В. при секретаре Фроловой М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-1375/16 по исковому заявлению Уваровой О.А. к ПАО КБ «Восточный» о закрытии банковского счёта, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,-

У С Т А Н О В И Л:

      Уварова О.А. обратилась в Чапаевский городской суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» о закрытии банковского счёта, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

      В судебное заседание истец Уварова О.А. не явилась, просила дело рассмотреть без её участия, исковые требования поддержала и просила удовлетворить. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела без участия истца.

      Из искового заявления известно, что <Дата обезличена> между Уваровой О.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в рамках которого открыт банковский счёт <Номер обезличен>. Кредитный договор заключен путём подписания Заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения к Условиям по обслуживанию кредитов. Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счёта для зачисления кредитных денежных средств. Банковский счёт в рамках кредитного договора был открыт заёмщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Истицей в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено заявлением с требованием расторгнуть банковский счёт и закрыть счёт в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление ответчиком получено <Дата обезличена>, однако закрыть счёт ответчик отказался из-за задолженности по кредиту. Просит признать расторгнутым с <Дата обезличена> договор банковского счёта, открытый в рамках кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, обязать ПАО КБ «Восточный» закрыть банковский счёт <Номер обезличен>. Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <Данные изъяты> рублей; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счёта и закрыть банковский счёт. Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере <Данные изъяты> рублей.

    Ответчик – ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились. О слушании дела извещены надлежащим образом, предоставили отзыв, из которого известно, что между Уваровой О.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении клиента. Банк акцептовал сделанную истцом оферту, предоставив возможность получения кредита, открыв Уваровой О.А. текущий счет. Согласно условиям договора Банк заключил с истцом смешанный договор, в рамках которого Уваровой О.А. был открыт специальный текущий счет, кредитный договор, в рамках которого предоставляется кредит.

    Возможность заключения смешанного договора предусмотрена п. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которому стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Уварово А.А. в своём заявлении просит открыть текущий банковский счет, используемый именно в рамках кредитного договора. Заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках кредитного договора счет. Данный текущий счет был предоставлен для совершения истцом ограниченного круга банковских операций, а именно зачисление суммы первоначального взноса; зачисление клиентом и/ или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списание денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; перечисление денежных средств на счёта в ПАО КБ «Восточный» и на счета других банков. Данный счет был предназначен для погашения истцом задолженности по кредитному договору, имеет узкоспециализированное назначение, предназначен для осуществления части операций, связанных, в том числе и с возвратом задолженности. По кредитному договору истец имеет существенную задолженность и допускает в течение длительного времени просрочку очередных платежей. Предъявление истцом исковых требований обусловлено не зашитой прав и нарушенных интересов, а на основании личных мотивов в целях уклонения от исполнения принятых на себя кредитных обязательств. Действия истца оцениваются как недобросовестное поведение участника гражданского оборота, т.е. злоупотребление правом. Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление Уваровой О.А. к ПАО КБ «Восточный» о закрытии банковского счёта, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению. Решение суда основано на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств.

     Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. (п.2 ст.845 ГК РФ).

    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. (п.3 ст.845 ГК РФ).

    Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счёта в соответствии с выданным разрешением (лицензией). (п.4 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> Уварова О.А. обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита на сумму <Данные изъяты> рублей сроком на 30 месяцев, с процентной ставкой 37,5% годовых. (л.д.15, 16).

Банк акцептировал заявление Уваровой О.А., открыв банковский счёт <Номер обезличен>, на который были зачислены денежные средства в размере суммы кредита, таким образом, между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор.

    Уварова О.А. обратилась с заявлением в ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора банковского счёта и закрытии счёта <Номер обезличен> в течение двух дней с момент получения заявления. Заявление ПАО КБ «Восточный» было получено <Дата обезличена>, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления. (л.д.21).

В свою очередь ПАО КБ «Восточный» не было предоставлено ответа на заявление истца, сведений о результатах его рассмотрения, в связи, с чем договор банковского счёта является действующим, а банковский счёт <Номер обезличен> открытым.

Вместе с тем согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с п.4 ст.859 ГК РФ расторжение договора банковского счёта является основанием закрытия счёта клиента.

    Согласно п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК РФ).

Согласно п. 13 вышеуказанного Постановления Пленума ВАС РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

    Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, смешанный договор в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), (п. 15 вышеуказанного Постановления Пленума).

    Таким образом, договор банковского счета, который просит расторгнуть Уварова О.А., относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения.

    В соответствии со ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от <Дата обезличена> «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

        В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

        Поскольку имеется нарушение прав истца как потребителя действиями ответчика в виде отказа в удовлетворении требований потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета, а к возникшим правоотношениям применимы положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Учитывая требования разумности и справедливости, следует взыскать с ответчика в пользу истцакомпенсацию морального вреда в размере 1.000    рублей.

    Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 500 рублей.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление о закрытии банковского счёта, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

    Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Уваровой О.А. к ПАО КБ «Восточный» о закрытии банковского счёта, взыскании судебных расходов, компенсации морального вред – удовлетворить частично.

Признать расторгнутым с <Дата обезличена> договор банковского счёта, заключенный между Уваровой О.А. и ПАО КБ «Восточный» в рамках договора кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, и обязать ПАО КБ «Восточный» закрыть банковский счёт <Номер обезличен>.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Уваровой О.А. компенсацию морального вреда в размере <Данные изъяты>) рублей.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Уваровой О.А. расходы по оказанию юридических услуг в размере <Данные изъяты>) рублей.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Уваровой О.А. расходы по оформлению нотариальной доверенности представителя в размере <Данные изъяты> рублей.

    Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу УФК по Самарской области государственную пошлину в размере <Данные изъяты> рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

        Судья Чапаевского городского суда

                                                                                                                          Овсянников С.В.

                                                                                                                Мотивированное Решение изготовлено

                       31 августа 2016 года