Решение по делу № 2-710/2020 ~ М-638/2020 от 25.06.2020

Дело 25                         УИД 23RS025-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    24 августа 2020 г.    <...>.

    Лабинский городской суд <...>. в составе:

    председательствующего судьи Садовниковой С.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее по тексту – ООО "ХКФ Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указывает, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 <...> заключили договор 25, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету 25 с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования с <...> в сумме 50 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Стандарт» для новых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых, начисление которых производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По заключенному договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Ответчик обязался ежемесячно погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, путем размещения на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. При заключении договора Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

При заключении договора заемщиком была поставлена подпись, подтверждающая факт ознакомления и согласия со всеми условиями заключенного договора. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений с информацией по кредиту. В нарушение условий заключенного договора заемщик (ответчик по делу) допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету 25 с <...> по <...>. <...> истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <...> задолженность по договору 25 от <...> составляет 70 637,45 рублей, из которых: сумма основного долга - 48986,34 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5839,16 рублей; сумма штрафов - 11 000,00 рублей; сумма процентов - 4811,95 рублей. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. Просят суд: зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. Взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору 25 от <...> составляет 70 637,45 рублей, из которых: сумма основного долга - 48986,34 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5839,16 рублей; сумма штрафов - 11 000,00 рублей; сумма процентов - 4811,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2319,12 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при обращении в суд с настоящим иском представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на то, что в исковом заявлении не указан срок окончания действия кредитного договора, вносил платежи регулярно через смс-сообщения, задолженности не допускал, но банк самостоятельно распределял поступившие денежные средства ( комиссии, страхование и др.), в результате образовалась задолженность. Просил также применить последствия пропуска сроков исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что <...> между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор 25, согласно которому банком ответчику была выпущена карта к текущему счету 25 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <...> - 50000,00 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Карта «Стандарт» истцом установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых.

В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Ответчик в заявлении добровольно выразил согласие быть застрахованным. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,77% от суммы задолженности.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту Карта «Карта «Стандарт» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору 25 от <...> должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, по договору 25 от <...> имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, в связи с чем истец <...> потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, который проверен судом, задолженность ответчика по кредитному договору 25 от <...> по состоянию на <...> составляет 70 637,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 48 986,34 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 839,16 рублей; сумма штрафов - 11 000,00 рублей; сумма процентов – 4 811,95 рублей. Ответчик расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал и его доводы были связаны с другой оценкой доказательств, которые суд считает неверными.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по всем требованиям искового заявления.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ начало течения срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из выписок по расчетному счету, предоставленных истцом, пояснений ответчика в судебном заседании последний платеж по договору поступил <...> ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка 25 <...>. края с заявлением о вынесении судебного приказа, <...> вынесен судебный приказ 25 о взыскании задолженности с ФИО1 <...> и.о. мирового судьи судебного участка 25 <...>. мировым судьей с/у 25 <...>. края судебный приказ 25 отменен по заявлению должника. ООО «ХКБ Банк» обратилось с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору – 25.06.2020г.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 вышеуказанного Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ течение срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» не пропустило срок для предъявления требования, суд отказывает в применении срока исковой давности.

Принимая во внимание установленные по делу фактические обстоятельства и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, суд на основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по договору 25 от <...>.

Учитывая изложенное, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору 25 от <...> в размере 70637,45 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалов дела, ООО «ХКФ Банк» понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2319,12 руб., что подтверждается платежным поручением 25 от <...> и платежным поручением 25 от <...>, размер которой необходимо взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность договору 25 от <...> в размере 70 637 (Семьдесят тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 45 коп., из которых: сумма основного долга – 48 986 (Сорок восемь тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 34 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 839 (Пять тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 16 коп.; сумма штрафов - 11 000 (Одиннадцать тысяч) рублей 00 коп.; сумма процентов – 4 811 (Четыре тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 95 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 319 (Две тысячи триста девятнадцать) рублей 12 коп., а всего взыскать 72 956 (Семьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят шесть) рублей 57 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>.вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд <...>..

    Председательствующий    С.И. Садовникова

    Мотивированное решение составлено <...>