Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-868/2020 (2-4117/2019;) ~ М-3438/2019 от 04.12.2019

Гр. дело № 2-868/20

УИД 18RS0002-01-2019-005560-80

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2020 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи – Владимировой А.А.,

при секретаре – Андреевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к Гомес Гарсии К.В., Бобровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ООО «Экспобанк» с иском к Гомес Гарсии К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата>. между ООО «Экспобанк» и Гомес Гарсии К.В. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № (Кредитный договор) о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 708855 рублей на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. Ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по <дата>. установлена в размере 32,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с <дата>. (вкл) установлена в размере 22,9% годовых (полная стоимость кредита 21,728% годовых). Ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки установленные договором, уплатить комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

По условиям кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и сроки, указанные в графике платежей.

При начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по Кредитному договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.3 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 580500 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредитных платежей.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату Кредита, истец на основании п.6 Общих условий договора предоставления кредита, обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате Кредита. Однако ответчиком требования истца не были удовлетворены.

Просят взыскать с Гомес Гарсии К.В. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по договору № от <дата>., по состоянию на <дата>. в размере 716169,60 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 686466,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 27400,46 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-867,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 757,59 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 677,69 руб.

Взыскать с Гомес Гарсии К.В. в пользу ООО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16361,70 рублей.

Обратить взыскание автотранспортное средство марки MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, установить начальную продажную цену в размере 580500 рублей, способ реализации- с публичных торгов.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена Боброва Е.В.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Гомес Гарсия К.В., Боброва Е.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства ответчики извещены надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства (ст. 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, ответчиков.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Гомес Гарсия К.В. обратилась в ООО «Экспобанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства.

<дата> между ООО «Экспобанк» и ответчиком Гомес Гарсия К.В. были заключены индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 708 855 руб., на 60 месяцев, сроком по <дата>, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: с даты предоставления кредита по <дата>. в размере 32,9% годовых; с <дата>. -22,9% годовых; в случае одновременного выполнения Заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 4 п.п.4 п.2 Индивидуальных условий, процентная ставка с <дата>. составит 20,9% годовых (пп.1,2,4 п.2 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячных платежей кроме первого и последнего составляет 19301 рубль., платеж вносится не позднее 25 числа, в соответствии с графиком платежей (п.6 договора).

В соответствии с пп.9 п 2 договора, заемщик обязан заключить с Банком договор банковского (текущего) счета; заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, договор страхования жизни (с учетом согласия Заемщика, отраженного в Заявлении-Анкете).

Кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, ПТС серия № (п.10 договора).

Целью использования заемщиком потребительского кредита указаны: оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п.п.10 п.2 Настоящих Индивидуальных условий в размере 645000 рублей. Оплата по договору об оказании услуг №№ от <дата>. в размере 63855 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс» (пп.11 п.2 договора)

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пп.12 п.2 Кредитного договора).

Заемщик подтвердила, что ознакомлена с общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий и полностью согласна с ними (пп.14 п.2 договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме, что следует из выписки по счету, открытому для предоставления кредита.

<дата>. между ООО «Драйвавто» и Гомес Гарсия К.В. заключен договор купли продажи комиссионного транспортного средства №, в соответствии с которым Комиссионер обязуется передать в собственность покупателя автомобиль MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, а покупатель принять и оплатить его (п.1.1., 1.2. договора купли-продажи, приложение № к договору). Цена товара по договору составляет 645000 рублей (п.2.1. договора купли-продажи).

Оплата товара производится денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией, перечисляется кредитной организацией на расчетный счет Комиссионера (п.2.2.2. договора купли-продажи).

Согласно акту приема-передачи от <дата> автомобиль MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: № передан покупателю Гомес Гарсия К.В.

Данное обстоятельство подтверждается также договором комиссии № от <дата>. между С.А.А. (комитент) и ООО «Драйвавто» (комиссионер), паспортом транспортного средства №.

<дата>. между ООО «Автоэкспресс» (исполнитель) и Гомес Гарсия К.В. (заказчик) заключен договор об оказании услуг №№, в соответствии с которым исполнитель обязуется оказать заказчику услуги консультационные, информационные, правовые услуги, связанные с приобретением Заказчиком Автомобиля.

Гомес Гарсия К.В. <дата> подано заявление о перечислении денежных средств с ее счета в пользу ООО «Драйвавто»- 645000 рублей, в пользу ООО «Автоэкспресс»- 63855 руб.

Кроме того, <дата>. Гомес Гарсия К.В. подано в Банк заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования № от <дата>. по программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» «№.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом ответчиком не исполнялись. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредиту составляет 716169,60 руб. из них: задолженность по основному долгу – 686466,27 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 27400,46 руб.; задолженность по процентам за просроченный основной долг – 867,59 руб., неустойка на основной долг – 757,59 руб.; неустойка на проценты – 677,69 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств по уплате задолженности по кредиту в адрес заемщика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента получения требования и намерении расторгнуть кредитный договор, данные требования ответчиком не исполнено.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, расчета задолженности, выписок по счетам, индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от <дата>.; заявлением на открытие банковского счета и подключении к сервисам; заявлением-анкетой на предоставление кредита; общими условиями договора предоставления кредита под залог транспортного средства; заключением о возможности предоставления кредита; графиком платежей по договору; заявлением ответчика на перечисление денежных средств; соглашением об условиях списания денежных средств; доверенностью на имя Банка на совершение операций; договором об оказании услуг №№ от <дата>.; актом приема-передачи оказанных услуг; заявлением на присоединение к договору страхования; договором купли-продажи с приложениями; актом приема-передачи автомобиля; договором комиссии; копией ПТС; копией документов заемщика и водительским удостоверением; письмо-требование о досрочном возврате кредита; списком почтовых отправлений о направлении требования.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают в том числе из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.ч.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемес<данные скрыты>

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил надлежащим образом, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

В соответствии с п.6.1,6.2 Общих условий предоставления кредита, с которыми заемщик была ознакомлена надлежащим образом, Банк вправе досрочно истребовать у Заемщика задолженность по кредиту с начисленными процентами, пенями и неустойками, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, о чем банк извещает заемщика путем направления заключительного требования о досрочном возврате кредита.

Согласно представленным в суд выпискам по счету, заемщиком нарушены условия договора по своевременному погашению кредита, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, на что ответчик надлежащим образом не прореагировала.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пп. 12 п.2 Кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (18,25% годовых).

Подпункт 12 п.2 Договора о размере неустойки соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите», устанавливающего, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору по состоянию на <дата> в размере 716169,60 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу)- 686466,27 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 27400,46 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-867,59 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 757,59 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов- 677,69 руб.

При этом, с учетом периода просрочки, соотношения сумм просроченного к исполнению обязательства и истребуемой истцом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усмотрел.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.     В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, заемщиком передается приобретаемый автомобиль MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, ПТС №, с установленной залоговой стоимостью 580500 рублей, что подтверждается п.п.10 п.2, п.3 Индивидуальными условиями договора.

Как установлено судом, заемщик условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил, в связи с чем судом взыскивается с ответчика в пользу истца образовавшаяся задолженность по кредитному договору, что является основанием для обращения взыскания за заложенное имущество.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса РФ, в договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Так как автомобиль MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, передан под залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата>., суд обращает на него взыскание и передает для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору с установлением начальной продажной стоимости с которой начинаются торги в размере 580 500 руб. (п.3 индивидуальных условий договора).

В ходе рассмотрения дела, к участию в деле в качестве соответчика по инициативе истца была привлечена Боброва Е.В. как собственника залогового имущества, уведомление о возникновении залога движимого имущества внесено ООО «Экспобанк» в реестр залогов <дата>. (№).

Согласно сведениям, представленным МРЭО ГИБДД МВД УР, Боброва Е.В. являлась собственником автомобиля MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, с <дата>., прекращена регистрация транспортного средства на Боброву Е.А.- <дата>.

Боброва Е.В. на момент подачи в суд иска, не являлась собственником автомобиля MITSUBISHI <данные скрыты>, идентификационный номер VIN: №, то есть является ненадлежащим ответчиком.

В соответствии с изложенным, суд отказывает истцу в удовлетворении требований к Бобровой Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 16361,70 руб., подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 716169,60 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░)- 686466,27 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 27400,46 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░-867,59 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░- 757,59 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- 677,69 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 16361,70 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ MITSUBISHI <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ VIN: №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ 580 500 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░░░░░